基本案例2005年，山西某礦山企業為盤活資金以企業煤礦采礦權為抵押申請銀行貸款，審查中銀行發現其采礦權已出租給另一家企業開采，故拒絕了貸款申請。一年后，該企業又以同一采礦權為抵押向另一家銀行貸款，并聲明該采礦權出租期滿，出租合同已經解除，銀行經審查發現企業聲明屬實，按規定為其辦理了貸款。2007年，礦山企業發生重大安全事故，無力按時還款，銀行在準備實現抵押權之前向當地國土資源管理部門咨詢，發現要受讓采礦權必須具備相關條件和資質，且該企業未全部繳清資源價款，亦因采礦權證即將到期且有瑕疵未通過年檢，國土資源管理部門欲對該企業吊銷證照，于是銀行對如何實現抵押權產生了疑問。提出問題1、采礦權能否抵押，有何要求，如何辦理？2、已經出租的采礦權能否設置抵押權？3、銀行抵押權能否實現？律師分析問題一：關于礦業權的抵押1、礦業權能否抵押？法律依據：《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》(國土資發[2000]309號)第六條第三款礦業權人可以依照本規定出租、抵押礦業權。第五十五條礦業權抵押是指礦業權人依照有關法律作為債務人以其擁有的礦業權在不轉移占有的前提下，向債權人提供擔保的行為。以礦業權作為抵押的債務人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的礦業權為抵押物。結論意見：根據法律規定，可以看出，抵押人一般是基于自身債務履行和融資需要設立抵押權，礦業權抵押主體資格法律并無過多限制性規定，抵押物也并非《物權法》和《擔保法》禁止的標的物，礦業權的抵押是礦業權作為財產權市場化的必然產物，所以礦業權即探礦權、采礦權是可以抵押的。2、礦業權抵押有何要求，如何辦理？法律依據：A、《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》(國土資發[2000]309號)第三十六條第二款礦業權的出租、抵押，按照礦業權轉讓的條件和程序進行管理，由原發證機關審查批準。第五十七條礦業權設定抵押時，礦業權人應持抵押合同和礦業權許可證到原發證機關辦理備案手續。礦業權抵押解除后20日內，礦業權人應書面告知原發證機關。第六十三條違反有關法律和本規定所設定的礦業權抵押無效。B、《山西省礦產資源管理條例》(山西省九屆人大常委會五次會議)第二十四條采礦權人抵押采礦權，必須持抵押合同到原發證機關辦理抵押備案手續。抵押國家和地方人民政府出資勘查所形成的采礦權的，應當向原發證機關提交采礦權價款的評估結果和確認文件。國有礦山企業在抵押前，應當征得礦山企業主管部門的同意。……C、《探礦權采礦權轉讓管理辦法》(國務院令第242號)第五條轉讓探礦權，應當具備下列條件：(一)自頒發勘查許可證之日起滿2年，或者在勘查作業區內發現可供進一步勘查或者開采的礦產資源；(二)完成規定的最低勘查投入；(三)探礦權屬無爭議；(四)按照國家有關規定已經繳納探礦權使用費、探礦權價款；(五)國務院地質礦產主管部門規定的其他條件。第六條轉讓采礦權，應當具備下列條件：(一)礦山企業投入采礦生產滿1年；(二)采礦權屬無爭議；(三)按照國家有關規定已經繳納采礦權使用費、采礦權價款、礦產資源補償費和資源稅；(四)國務院地質礦產主管部門規定的其他條件。國有礦山企業在申請轉讓采礦權前，應當征得礦山企業主管部門的同意。第十條第三款批準轉讓的，轉讓合同自批準之日起生效。第二十二條違反本辦法規定，不辦理采礦許可證變更登記或者注銷登記手續的，由登記管理機關責令限期改正；逾期不改正的，由原發證機關吊銷采礦許可證。D、《中華人民共和國礦產資源法實施細則》(國務院令第152號)第四十二條依照《礦產資源法》第三十九條、第四十條、第四十二條、第四十三條、第四十四條規定處以罰款的，分別按照下列規定執行：(四)非法用采礦權作抵押的，處以5000元以下的罰款；結論意見：礦業權抵押，對于抵押權人的資質，法律并無特殊限制，除對抵押人有一定的條件限制外，僅是規定要按照礦業權轉讓的條件和程序進行管理，由抵押人持抵押合同和礦業權許可證到原發證機關辦理抵押備案手續，也即抵押物須符合《探礦權采礦權轉讓管理辦法》第五條和第六條規定的轉讓條件，方可進行抵押登記。若非法用礦業權作抵押的，將面臨抵押合同無效和5000元以下罰款直至吊銷證照的行政責任。在礦業權抵押中應當注意：1、必須符合《擔保法》的相關規定，礦業許可證在有效期內、礦業權屬無爭議以及法律、法規規定的其他條件。2、債權人要求抵押人提供抵押物價值的，抵押人應委托評估機構評估抵押物。3、資源價款未繳清是否影響辦理礦業權抵押登記？法律依據：A、《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》(國土資發[2000]309號)五十七條礦業權設定抵押時，礦業權人應持抵押合同和礦業權許可證到原發證機關辦理備案手續。礦業權抵押解除后20日內，礦業權人應書面告知原發證機關。B、《礦產資源勘查區塊登記管理辦法》(國務院令第240號)第十二條第一款國家實行探礦權有償取得的制度。探礦權使用費以勘查年度計算，逐年繳納。第十三條第一款申請國家出資勘查并已經探明礦產地的區塊的探礦權的，探礦權申請人除依照本辦法第十二條的規定繳納探礦權使用費外，還應當繳納經評估確認的國家出資勘查形成的探礦權價款；探礦權價款按照國家有關規定，可以一次繳納，也可以分期繳納。C、《礦產資源開采登記管理辦法》(國務院令第241號)第九條國家實行采礦權有償取得的制度。采礦權使用費，按照礦區范圍的面積逐年繳納，標準為每平方公里每年1000元。第十條第一款申請國家出資勘查并已經探明礦產地的采礦權的，采礦權申請人除依照本辦法第九條的規定繳納采礦權使用費外，還應當繳納經評估確認的國家出資勘查形成的采礦權價款；采礦權價款按照國家有關規定，可以一次繳納，也可以分期繳納。結論意見：根據山西省國土資源廳的規定，已繳清資源價款的采礦權可以辦理抵押登記，未繳清資源價款（分期繳納）的只可以辦理抵押備案手續，其所稱的備案手續對抵押權人的保障程度如何呢？根據《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》第五十七條的規定，礦業權設定抵押時，礦業權人應持抵押合同和礦業權許可證到原發證機關辦理備案手續。在這里，法律并未區分抵押登記與備案手續，而只是規定辦理備案手續，故“抵押登記”和“抵押備案”在礦業權抵押過程中屬同一概念。況且，我國實行礦業權有償使用制度，原則上，不繳納采礦權使用費或者價款是不能取得礦業權的，占有礦業權是以支付礦業權使用費和價款為條件的。但是礦業權出讓又體現的是合同關系，如果出讓人與受讓人之間約定礦業權價款采用分期繳納的方式，登記機關就不能以未繳清資源價款而拒辦抵押登記。由此可見，“抵押登記”和“抵押備案”在采礦權抵押過程不存在抵押效力的區別，對抵押權人的保護是一樣的。問題二：關于出租礦業權的抵押已經出租的礦業權能否設置抵押權？法律依據：《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》(國土資發[2000]309號)第五十條第二款已出租的采礦權不得出售、合資、合作、上市和設定抵押。結論意見：根據法律規定，可以看出，已經出租的采礦權，且是國家出資勘查形成尚未被有償取得的，是不允許設定抵押的。但對出租的探礦權和已經有償取得的采礦權能否設定抵押，法律并未做禁止性規定。故該企業第一次申請抵押貸款時，銀行以采礦權被出租而拒絕貸款的理由是正確的，問題三：關于礦業權抵押的實現1、如何實現礦業權的抵押？法律依據：A、《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》(國土資發[2000]309號)第五十八條第一款債務人不履行債務時，債權人有權申請實現抵押權，并從處置的礦業權所得中依法受償。新的礦業權申請人應符合國家規定的資質條件，當事人應依法辦理礦業權轉讓、變更登記手續。B、《山西省礦產資源管理條例》(山西省九屆人大常委會五次會議)第二十四條……抵押權實現發生采礦權轉讓時，必須符合《探礦權采礦權轉讓管理辦法》規定的轉讓條件并辦理采礦權轉讓手續，換領采礦許可證。C、《探礦權采礦權轉讓管理辦法》(國務院令第242號)第七條探礦權或者采礦權轉讓的受讓人，應當符合《礦產資源勘查區塊登記管理辦法》或者《礦產資源開采登記管理辦法》規定的有關探礦權申請人或者采礦權申請人的條件。第八條探礦權人或者采礦權人在申請轉讓探礦權或者采礦權時，應當向審批管理機關提交下列資料：(一)轉讓申請書；(二)轉讓人與受讓人簽訂的轉讓合同；(三)受讓人資質條件的證明文件；(四)轉讓人具備本辦法第五條或者第六條規定的轉讓條件的證明；(五)礦產資源勘查或者開采情況的報告；(六)審批管理機關要求提交的其他有關資料。國有礦山企業轉讓采礦權時，還應當提交有關主管部門同意轉讓采礦權的批準文件。D、《礦產資源勘查區塊登記管理辦法》(國務院令第240號)第五條勘查出資人為探礦權申請人；但是，國家出資勘查的，國家委托勘查的單位為探礦權申請人。第六條探礦權申請人申請探礦權時，應當向登記管理機關提交下列資料：(一)申請登記書和申請的區塊范圍圖；(二)勘查單位的資格證書復印件；(三)勘查工作計劃、勘查合同或者委托勘查的證明文件；(四)勘查實施方案及附件；(五)勘查項目資金來源證明；(六)國務院地質礦產主管部門規定提交的其他資料。申請勘查石油、天然氣的，還應當提交國務院批準設立石油公司或者同意進行石油、天然氣勘查的批準文件以及勘查單位法人資格證明。E、《礦產資源開采登記管理辦法》(國務院令第241號)第五條采礦權申請人申請辦理采礦許可證時，應當向登記管理機關提交下列資料：(一)申請登記書和礦區范圍圖；(二)采礦權申請人資質條件的證明；(三)礦產資源開發利用方案；(四)依法設立礦山企業的批準文件；(五)開采礦產資源的環境影響評價報告；(六)國務院地質礦產主管部門規定提交的其他資料。申請開采國家規劃礦區或者對國民經濟具有重要價值的礦區內的礦產資源和國家實行保護性開采的特定礦種的，還應當提交國務院有關主管部門的批準文件。申請開采石油、天然氣的，還應當提交國務院批準設立石油公司或者同意進行石油、天然氣開采的批準文件以及采礦企業法人資格證明。結論意見：礦業權抵押權實現，實際上是一個礦業權轉讓的行為，根據《探礦權采礦權轉讓管理辦法》第七條的規定，礦業權轉讓的受讓人，應當符合《礦產資源勘查區塊登記管理辦法》或者《礦產資源開采登記管理辦法》規定的礦業權申請人的條件，這個條件中包括了礦業權申請人資質條件的證明以及依法設立礦山企業的批準文件等要求。即礦業權設置抵押權后實現抵押權時會面臨一個比較特殊的問題，那就是礦業權受讓人應當符合國家規定的資質條件，而這些對于專營金融業務的銀行來說顯然是不符合條件的，故銀行不能直接成為礦業權的受讓人，只能是根據《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》第五十八條第一款的規定，在申請實現抵押權時委托法院或其他拍賣單位對礦業權進行處置，待轉讓給符合國家規定的資質條件的主體后，再從處置的礦業權所得中依法受償。2、企業發生安全事故，證照將被政府吊銷，銀行權益能否得到保障，且在政府將采礦權拍賣后，事故賠償是否先于銀行債權從拍賣價款中受償？法律依據：《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》(國土資發[2000]309號)第五十八條第二款采礦權人被吊銷許可證時，由此產生的后果由債務人承擔。結論意見：企業因安全事故等原因，證照將被吊銷，就可能意味著采礦權的喪失，其直接影響到抵押權的實現。抵押權人的權益只能通過向抵押人索賠而尋求保護。如果政府拍賣采礦權，相對于事故賠償，抵押權人享有優先受償權。另外，對生產安全風險的防范涉及諸多因素，作為抵押權人可通過主動的過程監督，特別是加大對抵押人安全指標的考核，是可以避免一定的風險。3、采礦權證因各種原因未通過年檢，銀行的抵押權益能否保證？法律依據：A、《礦產資源勘查區塊登記管理辦法》(國務院令第240號)第十條勘查許可證有效期最長為3年；但是，石油、天然氣勘查許可證有效期最長為7年。需要延長勘查工作時間的，探礦權人應當在勘查許可證有效期屆滿的30日前，到登記管理機關辦理延續登記手續，每次延續時間不得超過2年。探礦權人逾期不辦理延續登記手續的，勘查許可證自行廢止。石油、天然氣滾動勘探開發的采礦許可證有效期最長為15年；但是，探明儲量的區塊，應當申請辦理采礦許可證。第三十三條探礦權人被吊銷勘查許可證的，自勘查許可證被吊銷之日起6個月內，不得再申請探礦權。B、《礦產資源開采登記管理辦法》(國務院令第241號)第七條采礦許可證有效期，按照礦山建設規模確定：大型以上的，采礦許可證有效期最長為30年；中型的，采礦許可證有效期最長為20年；小型的，采礦許可證有效期最長為10年。采礦許可證有效期滿，需要繼續采礦的，采礦權人應當在采礦許可證有效期屆滿的30日前，到登記管理機關辦理延續登記手續。采礦權人逾期不辦理延續登記手續的，采礦許可證自行廢止。第二十四條采礦權人被吊銷采礦許可證的，自采礦許可證被吊銷之日起2年內不得再申請采礦權。C、《礦業權出讓轉讓管理暫行規定》(國土資發[2000]309號)第五十八條第二款采礦權人被吊銷許可證時，由此產生的后果由債務人承擔。結論意見：采礦權屬于用益物權，存在使用期限，具體使用期限的長短一般是由出讓人和受讓人約定的。采礦權使用期限一旦確定，出讓人不得隨意收回，特別是在《物權法》實施后，其保護力度將更大。年檢，是對采礦權使用過程的監督，而并非采礦權的變更。如果因采礦權使用不當而導致吊銷，其后果則要由原采礦權人承擔，包括抵押損失。4、采礦權證的取得存在瑕疵，銀行的抵押權益如何保證，主管部門有無責任償還銀行貸款？法律依據：《中華人民共和國物權法》(主席令十屆第62號)第二十一條第二款因登記錯誤，給他人造成損害的，登記機構應當承擔賠償責任。登記機構賠償后，可以向造成登記錯誤的人追償。結論意見：采礦權證的取得如審批手續不完善，但最終取得了采礦權證，銀行亦已在主管部門辦理了抵押登記。當采礦權許可證被原發證機關或者其上級機關吊銷后，抵押權隨之消滅，賠償責任應由原采礦權人承擔。如果有證據證明原發證機關有疏忽、過失，根據10月1日即將生效的《物權法》，原發證機關亦應承擔相應的賠償責任，其后可對造成登記錯誤的人享有追償權。5、影響礦業抵押權實現的風險律師提示：影響抵押權實現的因素，主要有：礦業權與生產設施設備等財產權、經營權混同而導致的重復抵押；礦業權評估不當導致的財產價值失衡；礦業權價款未繳清導致的抵押登記被撤銷；抵押人提供資料不實，導致礦業權證照被吊銷；抵押人履約能力欠缺致抵押合同妨礙；抵押人惡意違約致損；政策禁限；事故責任；其他潛在風險等等。問題四、關于礦業權抵押的風險防范礦業權抵押的風險防范律師提示：1、礦業權抵押涉及較大的風險，一是來自設定礦業權抵押本身，即其成立和效力階段；二是來自礦業權使用過程，主要是安全生產階段；三是來自礦業權抵押實現階段。2、建議抵押雙方在設定抵押物時，既要注重抵押物本身的效力，更要看重礦業權交易的審批備案手續，另外盡量持有有據可查的抵押主體資信狀況和履約能力以及由第三方提供的履約擔保。3、建議抵押權人除了高度審慎外，努力建立起一整套會計、審計、評估、律師等中介組織的審查程序，嚴格適法把關，提高交易安全、效率，促進和詣。4、建議抵押雙方認真研究學習《公司法》、《物權法》、《礦產資源法》、《擔保法》和《合同法》等基本法律制度，增強效能工作，并建立相應地法律人才儲備機制。