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民法典下民間貸款法律解析

2023-06-06 15:29發布

民法典下民間貸款法律解析

甲乙間多次借款,2020年10月8日,乙向甲出具借條:借到甲本金及利息共計328萬元,前期多筆借條立此據后作廢,借期兩年。甲實際轉賬金額200萬元,借款屆期前,乙償還200萬元。對于乙的還款應認為是本金還是利息?

民法典》第六百七十四條【借款利息支付期限的確定】 借款人應當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確,依據本法第五百一十條的規定仍不能確定,借款期間不滿一年的,應當在返還借款時一并支付;借款期間一年以上的,應當在每屆滿一年時支付,剩余期間不滿一年的,應當在返還借款時一并支付。

《民法典》第五百一十條【約定不明時合同內容的確定】 合同生效后,當事人就質量、價款或者報酬、履行地點等內容沒有約定或者約定不明確的,可以協議補充;不能達成補充協議的,按照合同相關條款或者交易習慣確定。 《民法典》第六百七十七條【提前償還借款】 借款人提前返還借款的,除當事人另有約定外,應當按照實際借款的期限計算利息。 ①按照民間借貸合同的交易習慣,還款時認定應先償還利息后償還本金;

②根據借條內容顯示,甲乙約定的借款年利率為32%,明顯超過了2020年銀行一年期貸款的LPR的四倍(15.4%),因此超過的部分無效,借款年利率應按照15.4%計算;

③乙提前償還借款200萬元,應按照年利率15.4%計算利息優先扣除,剩余部分充抵本金的清償,對未還清的本金繼續計算利息;

④對于提前還款,雙方未做約定,在不損害甲的利益的前提下,乙可以未經甲的同意提前還款;

⑤如果提前還款有損甲的利益,甲有權拒絕乙提前還款,按照合同約定期限屆期后還款;

⑥若該借款形成于2020年8月20日以前,年利率32%,未超過36%,借期內計算的利息,借款人乙自愿支付的,有效;若借款人乙行使抗辯權,可按照年利率24%支付利息,對超過24%的部分不再支付。

特別提醒: 借款時應在借條上寫明事項,載明當事人身份信息(身份證號),如果出借大額現金,請通過銀行匯款并寫明銀行賬號,并保存好匯款單。


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