職業(yè)放貸人認(rèn)定條件及合同審查要點(diǎn).jpg)
▌附
最高人民法院最高人民檢察院公安部 司法部關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見為依法懲治非法放貸犯罪活動(dòng),切實(shí)維護(hù)國家金融市場(chǎng)秩序與社會(huì)和諧穩(wěn)定,有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動(dòng),保護(hù)公民、法人和其他組織合法權(quán)益,根據(jù)刑法、刑事訴訟法及有關(guān)司法解釋、規(guī)范性文件的規(guī)定,現(xiàn)對(duì)辦理非法放貸刑事案件若干問題提出如下意見:一、違反國家規(guī)定,未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),或者超越經(jīng)營(yíng)范圍,以營(yíng)利為目的,經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款,擾亂金融市場(chǎng)秩序,情節(jié)嚴(yán)重的,依照刑法第二百二十五條第(四)項(xiàng)的規(guī)定,以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。前款規(guī)定中的“經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款”,是指2年內(nèi)向不特定多人(包括單位和個(gè)人)以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期后延長(zhǎng)還款期限的,發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計(jì)算。二、以超過36%的實(shí)際年利率實(shí)施符合本意見第一條規(guī)定的非法放貸行為,具有下列情形之一的,屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”,但單次非法放貸行為實(shí)際年利率未超過36%的,定罪量刑時(shí)不得計(jì)入:(一)個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在200萬元以上的,單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬元以上的;(二)個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在80萬元以上的,單位違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬元以上的;(三)個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在50人以上的,單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在150人以上的;(四)造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的。具有下列情形之一的,屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”:(一)個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬元以上的,單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在5000萬元以上的;(二)個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬元以上的,單位違法所得數(shù)額累計(jì)在2000萬元以上的;(三)個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在250人以上的,單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在750人以上的;(四)造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的。三、非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量接近本意見第二條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的數(shù)額、數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn),并具有下列情形之一的,可以分別認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”:(一)2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的;(二)以超過72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的。前款規(guī)定中的“接近”,一般應(yīng)當(dāng)掌握在相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的80%以上。四、僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象出借資金,不得適用本意見第一條的規(guī)定定罪處罰。但具有下列情形之一的,定罪量刑時(shí)應(yīng)當(dāng)與向不特定對(duì)象非法放貸的行為一并處理:(一)通過親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象向不特定對(duì)象發(fā)放貸款的;(二)以發(fā)放貸款為目的,將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員,并向其發(fā)放貸款的;(三)向社會(huì)公開宣傳,同時(shí)向不特定多人和親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象發(fā)放貸款的。五、非法放貸數(shù)額應(yīng)當(dāng)以實(shí)際出借給借款人的本金金額認(rèn)定。非法放貸行為人以介紹費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的,相關(guān)數(shù)額在計(jì)算實(shí)際年利率時(shí)均應(yīng)計(jì)入。非法放貸行為人實(shí)際收取的除本金之外的全部財(cái)物,均應(yīng)計(jì)入違法所得。非法放貸行為未經(jīng)處理的,非法放貸次數(shù)和數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量等應(yīng)當(dāng)累計(jì)計(jì)算。六、為從事非法放貸活動(dòng),實(shí)施擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、套取金融機(jī)構(gòu)資金高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為,構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)擇一重罪處罰。為強(qiáng)行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務(wù),實(shí)施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財(cái)物、尋釁滋事等行為,構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢(shì)等手段強(qiáng)行索要債務(wù),尚不單獨(dú)構(gòu)成犯罪,但實(shí)施非法放貸行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的,應(yīng)當(dāng)按照非法經(jīng)營(yíng)罪的規(guī)定酌情從重處罰。以上規(guī)定的情形,刑法、司法解釋另有規(guī)定的除外。七、有組織地非法放貸,同時(shí)又有其他違法犯罪活動(dòng),符合黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢(shì)力、惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)分別按照黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢(shì)力、惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)偵查、起訴、審判。黑惡勢(shì)力非法放貸的,據(jù)以認(rèn)定“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn),可以分別按照本意見第二條規(guī)定中相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的50%確定;同時(shí)具有本意見第三條第一款規(guī)定情形的,可以分別按照相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的40%確定。八、本意見自2019年10月21日起施行。對(duì)于本意見施行前發(fā)生的非法放貸行為,依照最高人民法院《關(guān)于準(zhǔn)確理解和適用刑法中“國家規(guī)定”的有關(guān)問題的通知》(法發(fā)〔2011〕155號(hào))的規(guī)定辦理。來源:網(wǎng)絡(luò)
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來源:上海一中法院;作者:楊斯空 翟宣任導(dǎo)讀:為全面提升法官的司法能力和案件的裁判品質(zhì),進(jìn)一步促進(jìn)類案價(jià)值取向和適法統(tǒng)一,實(shí)現(xiàn)司法公正,上海一中院探索類案裁判方法總結(jié)工作機(jī)制,通過對(duì)各類案件中普遍性、趨勢(shì)性的問題進(jìn)行總結(jié),將法官的優(yōu)秀審判經(jīng)...
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來源:民事審判【裁判要旨】1.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)登記產(chǎn)生的公示公信效力,亦僅是一種推定效力,登記行為本身不產(chǎn)生物權(quán),當(dāng)事人有證據(jù)證明其為真正權(quán)利人時(shí)可以推翻不動(dòng)產(chǎn)登記的推定,維護(hù)事實(shí)上的真實(shí)。2.借名人通過借名買房,將真實(shí)物權(quán)登記于出名人名下,并非...
來源:民事審判【裁判要旨】1.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)登記產(chǎn)生的公示公信效力,亦僅是一種推定效力,登記行為本身不產(chǎn)生物權(quán),當(dāng)事人有證據(jù)證明其為真正權(quán)利人時(shí)可以推翻不動(dòng)產(chǎn)登記的推定,維護(hù)事實(shí)上的真實(shí)。2.當(dāng)事人之間確存在借名購房關(guān)系,借名人也提供證據(jù)證明其...
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