《辦法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的。《辦法》的制定實施，將對融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實和長遠(yuǎn)的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面： （一）是促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。 長期以來，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準(zhǔn)入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔(dān)保機構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進(jìn)行注冊管理，導(dǎo)致行業(yè)市場定位不清、機構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進(jìn)而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強發(fā)展能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。 （二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強監(jiān)管的需要。 十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。全球金融危機爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發(fā)展實踐證明，不進(jìn)行行業(yè)規(guī)范，不實施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣医?jīng)濟金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運作，加強持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。 （三）是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險的需要。 融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風(fēng)險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔(dān)保機構(gòu)自身的資本實力和風(fēng)險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險意識，及時處置風(fēng)險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。 制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際，加強對融資性擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則： 一是緊密聯(lián)系實際 立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準(zhǔn)入門檻的設(shè)置上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等，都充分考慮了擔(dān)保機構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。 二是尊重市場規(guī)律 市場能管好的，辦法不作過多、過細(xì)的限制。比如，銀行對擔(dān)保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)加強風(fēng)險控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上管住主要方面和突出風(fēng)險點，重點對準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準(zhǔn)備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實際情況，通過制定實施細(xì)則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規(guī)范。 三是著力規(guī)范管理 對擔(dān)保機構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴(yán)重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機構(gòu)必須進(jìn)行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場。 《辦法》共七章五十四條。 第一章總則：主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義； 第二章設(shè)立、變更和終止：重點確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件； 第三章業(yè)務(wù)范圍：規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為； 第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制：對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險集中度管理、風(fēng)險指標(biāo)管理、準(zhǔn)備金計提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務(wù)制度、收費原則以及風(fēng)險分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定； 第五章監(jiān)督管理：對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定； 第六章法律責(zé)任：在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任； 第七章附則：規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。 《辦法》的制定發(fā)布將進(jìn)一步加強對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，防范化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險，促進(jìn)融資性擔(dān)業(yè)健康發(fā)展；將對融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實和長遠(yuǎn)的積極影響，特別是通過《辦法》有關(guān)審慎規(guī)則的實施和對現(xiàn)有擔(dān)保機構(gòu)的規(guī)范整頓，有望使融資性擔(dān)保機構(gòu)乃至整個擔(dān)保行業(yè)逐步走上依法審慎經(jīng)營的軌道，這對于提高社會特別是銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人對融資性擔(dān)保業(yè)的認(rèn)可度將起到積極的作用，有利于融資性擔(dān)保行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，有利于更好的支持和促進(jìn)廣大中小企業(yè)發(fā)展。

別以為借款最高利率為15.4%，最高法明確這七類公司不受4倍LPR限制

轉(zhuǎn)自法律公園眾所周知，2020年8月20日，最高人民法院修訂的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(下稱借貸規(guī)定)，已經(jīng)開始實施。其中第26條規(guī)定，以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限。以2020年8月20日發(fā)布的一年期LPR即3.85%的4倍計算，目前民間借貸利率的司法保護(hù)上限為15.4%。所以，大家都誤認(rèn)為借款利率司法保護(hù)上限即為4倍LPR，然而，最高法明確，從2021年1月1日起，這些公......

罕見！律師未及時續(xù)保致委托人損失163萬，律所被判賠114萬

來源：人民法院報因律師在查封中存在重大的疏忽，被查封的250多萬元現(xiàn)金未及時續(xù)保，導(dǎo)致委托人實際損失達(dá)163萬余元。9月12日，江蘇省南通市中級人民法院對這起法律服務(wù)合同糾紛案作出終審判決，該律師所在事務(wù)所承擔(dān)七成責(zé)任，賠償原告114萬余元的損失。南通某建筑安裝公司向蔡某先后借款數(shù)百萬元，并由王某為借款提供擔(dān)保。借款到期后，仍有約200多萬元未能歸還，蔡某欲通過訴訟途徑討要借款。2015年8月24日，蔡某作為甲方與南通某律師事務(wù)所作為乙方簽訂一份委托代理合同，約定甲方因與南通某建筑安裝公司、王某......

有限公司股權(quán)質(zhì)押貸款法律風(fēng)險全指引（2018版）

　　股權(quán)質(zhì)押融資是指借款人自有或第三人合法持有的非上市公司股權(quán)作為債權(quán)的擔(dān)保或反擔(dān)保，通過金融機構(gòu)(以下簡稱貸款人或擔(dān)保權(quán)人)等進(jìn)行的融資活動。依據(jù)我國現(xiàn)有的法律法規(guī)，有限公司股權(quán)主要按照時間順序排列主要由《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》和《工商行政管理機關(guān)股權(quán)出質(zhì)登記辦法》等法律法規(guī)來共同調(diào)整。本文不惴淺陋，就有限公司股權(quán)質(zhì)押中法律風(fēng)險分析如下： 一有限公司股權(quán)質(zhì)押自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立1、法律依據(jù)：《物權(quán)法》......