《辦法》是根據當前融資性擔保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的。《辦法》的制定實施，將對融資性擔保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產生現(xiàn)實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面： （一）是促進融資性擔保業(yè)健康發(fā)展的需要。 長期以來，由于擔保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準入要求和經營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔保機構僅作為普通的工商企業(yè)進行注冊管理，導致行業(yè)市場定位不清、機構發(fā)展無序、經營管理失范，融資性擔保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔保公司的設立條件、業(yè)務規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責任，明確其性質、市場定位和基本的運作規(guī)則，促使其按照審慎經營原則，確立可持續(xù)經營的業(yè)務模式，增強發(fā)展能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。 （二）是融資性擔保業(yè)規(guī)范經營、加強監(jiān)管的需要。 十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進地方經濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。全球金融危機爆發(fā)以后，融資性擔保業(yè)不斷暴露出業(yè)務運作規(guī)范性差、內部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經營金融業(yè)務等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發(fā)展實踐證明，不進行行業(yè)規(guī)范，不實施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至會危及國家經濟金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔保公司自身運作，加強持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據。 （三）是防范和化解融資性擔保業(yè)風險的需要。 融資性擔保業(yè)經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經濟活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔保機構自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風險意識，及時處置風險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。 制定《辦法》的指導思想是，以科學發(fā)展觀為指導，結合當前融資性擔保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際，加強對融資性擔保機構的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業(yè)務健康發(fā)展，為發(fā)揮擔保機構緩解中小企業(yè)貸款難擔保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則： 一是緊密聯(lián)系實際 立足當前擔保業(yè)實際狀況，著重總結擔保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設置上，充分考慮了我國區(qū)域經濟發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據當?shù)貙嶋H情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務范圍、擔保放大倍數(shù)以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。 二是尊重市場規(guī)律 市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構成了市場對擔保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經營。在具體監(jiān)管指標設置上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯(lián)方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規(guī)范。 三是著力規(guī)范管理 對擔保機構違背基本經營規(guī)則的嚴重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規(guī)范整頓，凈化融資性擔保市場。 《辦法》共七章五十四條。 第一章總則：主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監(jiān)管體制及相關釋義； 第二章設立、變更和終止：重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件； 第三章業(yè)務范圍：規(guī)定了融資性擔保公司的業(yè)務范圍和禁止行為； 第四章經營規(guī)則和風險控制：對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯(lián)方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規(guī)定； 第五章監(jiān)督管理：對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內容作出了相應的規(guī)定； 第六章法律責任：在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔保公司以及擅自經營融資性擔保業(yè)務的其他市場主體的法律責任； 第七章附則：規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規(guī)范整頓等內容。 《辦法》的制定發(fā)布將進一步加強對融資性擔保業(yè)務的規(guī)范管理，防范化解融資性擔保業(yè)風險，促進融資性擔業(yè)健康發(fā)展；將對融資性擔保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產生現(xiàn)實和長遠的積極影響，特別是通過《辦法》有關審慎規(guī)則的實施和對現(xiàn)有擔保機構的規(guī)范整頓，有望使融資性擔保機構乃至整個擔保行業(yè)逐步走上依法審慎經營的軌道，這對于提高社會特別是銀行業(yè)金融機構等債權人對融資性擔保業(yè)的認可度將起到積極的作用，有利于融資性擔保行業(yè)的長遠發(fā)展，有利于更好的支持和促進廣大中小企業(yè)發(fā)展。

別以為借款最高利率為15.4%，最高法明確這七類公司不受4倍LPR限制

轉自法律公園眾所周知，2020年8月20日，最高人民法院修訂的《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(下稱借貸規(guī)定)，已經開始實施。其中第26條規(guī)定，以中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限。以2020年8月20日發(fā)布的一年期LPR即3.85%的4倍計算，目前民間借貸利率的司法保護上限為15.4%。所以，大家都誤認為借款利率司法保護上限即為4倍LPR，然而，最高法明確，從2021年1月1日起，這些公......

罕見！律師未及時續(xù)保致委托人損失163萬，律所被判賠114萬

來源：人民法院報因律師在查封中存在重大的疏忽，被查封的250多萬元現(xiàn)金未及時續(xù)保，導致委托人實際損失達163萬余元。9月12日，江蘇省南通市中級人民法院對這起法律服務合同糾紛案作出終審判決，該律師所在事務所承擔七成責任，賠償原告114萬余元的損失。南通某建筑安裝公司向蔡某先后借款數(shù)百萬元，并由王某為借款提供擔保。借款到期后，仍有約200多萬元未能歸還，蔡某欲通過訴訟途徑討要借款。2015年8月24日，蔡某作為甲方與南通某律師事務所作為乙方簽訂一份委托代理合同，約定甲方因與南通某建筑安裝公司、王某......

有限公司股權質押貸款法律風險全指引（2018版）

　　股權質押融資是指借款人自有或第三人合法持有的非上市公司股權作為債權的擔保或反擔保，通過金融機構(以下簡稱貸款人或擔保權人)等進行的融資活動。依據我國現(xiàn)有的法律法規(guī)，有限公司股權主要按照時間順序排列主要由《擔保法》、《物權法》和《工商行政管理機關股權出質登記辦法》等法律法規(guī)來共同調整。本文不惴淺陋，就有限公司股權質押中法律風險分析如下： 一有限公司股權質押自工商行政管理部門辦理出質登記時設立1、法律依據：《物權法》......