小編語

案情簡介

案例點評

　　保險公司這樣做從法律依據(jù)上講應(yīng)無可厚非，因為其有明確的法律及合同依據(jù)，也即《保險法》第六十條至第六十三條規(guī)定的保險代位追償權(quán)。所謂保險代位追償權(quán)，是指在財產(chǎn)保險中，保險人賠償被保險人的損失后，獲得在其賠償金額的限度內(nèi)，要求被保險人轉(zhuǎn)讓其對第三人要求賠償?shù)臋?quán)利。

　　《保險法》第六十條第一款規(guī)定：“因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。”

　　行使保險代位追償權(quán)，應(yīng)注意以下事項：(1)代位追償權(quán)只適用于財產(chǎn)保險，不適用于人身保險。《保險法》第四十六條規(guī)定，被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付人身保險合同中，保險公司按照合同約定對發(fā)生保險事故的被保險人給予經(jīng)濟補償?shù)男袨椤１ｋU金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。(2)必須是被保險人發(fā)生保險事故。如果發(fā)生的事故并非在保險責(zé)任范圍內(nèi)，則不存在保險人代位行使權(quán)利的問題。(3)保險事故的發(fā)生必須由第三者的行為所致。(4)被保險人必須對責(zé)任方享有損害賠償請求權(quán)。(5)代位權(quán)的產(chǎn)生必須在保險人給付賠償金之后。在保險人沒有支付賠償金之前，不享有代位權(quán)。(6)代位追償權(quán)必須在賠償金額范圍內(nèi)行使。(7)保險事故發(fā)生后，如果被保險人已經(jīng)從第三人處取得損害賠償金，則保險人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三人處取得的賠償金額。(8)如果被保險人的損失大于保險金，則在被保險人取得保險金后，仍可就不足損失大于保險金，則在被保險人取得保險金后，仍可就不足部分向第三人請求損害賠償。(9)保險事故發(fā)生后，被保險人取得保險金后又向第三人請求損害賠償并取得損害賠償金的，保險人可以要求被保險人返還保險金。(10)如果保險人代位行使賠償權(quán)所取得的賠償金超過保險金，則應(yīng)將多余部分退還給被保險人。(11)保險事故發(fā)生后，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三人的請求賠償權(quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險賠償金的責(zé)任。

　　本案的關(guān)鍵是肇事者作為被保險人的朋友，在被保險人的允許下借車使用發(fā)生交通事故，是否視為是第三者造成了保險標(biāo)的(車輛)的損害的保險事故，也即李某是第三者還是廣義上的被保險人尚無定論，還需要通過司法判決來確定。

　　但本案提醒了廣大車主在借車給他人使用時應(yīng)謹(jǐn)慎，以避免在車輛發(fā)生交通事故時產(chǎn)生不必要的麻煩，導(dǎo)致自身利益受到損失。同時，也提醒借了他人車使用的朋友也應(yīng)小心駕駛，不要以為駕駛車輛已經(jīng)購買保險就疏忽大意，因為一旦出事保險公司可能會通過向車主行使代位追償權(quán)來追究你的責(zé)任。

　　法智小編小閻