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未注銷的抵押權不具有擔保新發生借款的法律效果

2023-06-06 14:31發布

未注銷的抵押權不具有擔保新發生借款的法律效果

  辦理抵押登記是不動產抵押權設立的法定要件,但辦理注銷登記不是不動產抵押權消滅的必要條件。根據《物權法》和《擔保法》的基本原理,主債權消滅的,擔保物權將一并消滅。因此,自主債權清償之日起相對應的不動產抵押權將一并消滅、當然消滅。以已清償借款但未辦理注銷登記的抵押權擔保新發生借款的,因未重新辦理抵押權設立登記,不能發生抵押權設立的法律效果。

    

一、裁判要旨

抵押人和銀行約定將借款已清償但未辦理注銷登記的不動產抵押權用以擔保新發生的借款,因雙方未重新辦理抵押權設立登記,應認定該抵押權未有效設立,未注銷的抵押權不具有擔保新發生借款的法律效果,抵押人不應承擔抵押擔保責任。但基于各方當事人真實的意思表示,運用法律行為轉化的方法,抵押人應為借款承擔保證擔保責任。

案情簡介

1、1998年4月9日,步某向合作銀行借款25萬元,劉某以其31936號房產作為抵押物,并于同日辦理了抵押登記。同年7月3日,步某歸還了25萬元借款。

2、1998年8月19日,石河子合作銀行與步某又簽訂《借款合同》,借款金額20萬元。庭審中,石河子合作銀行陳述為了減少劉某的房產抵押登記費用,同意劉某繼續以31936號房產抵押擔保、不解除該房產抵押登記的要求。

3、一審:原告石河子合作銀行要求被告步某償還20萬元借款本金,要求劉某承擔抵押擔保責任。新疆建設兵團第八師中院判決步某應償還借款本金,劉某應承擔抵押擔保責任。

4、二審:抵押人劉某不服一審判決提起上訴,訴稱其未以自有房產為20萬元借款提供抵押擔保并辦理抵押登記,不應承擔抵押擔保責任。新疆自治區高院依據《擔保法》第四十三條認定即使為辦理抵押登記,不影響抵押合同的效力以及抵押合同對雙方的效力,因此劉某應承擔抵押擔保責任。故判決駁回上訴請求。

5、再審:劉某不符二審判決申請再審。訴稱,抵押的房產未進行抵押登記抵押權未設立,故不應承擔抵押擔保責任。最高法院認為,案涉房產抵押未辦理登記不能發生抵押權設立的法律效果。但最高法院根據本案的情況進行了法律行為的轉化,將無效的抵押擔保關系轉化為保證擔保關系,認定劉某應為案涉20萬元借款承擔保證擔保責任。故裁定駁回再審申請。

裁判要點本案的爭議焦點是:銀行與抵押人約定,將借款已經清償但未辦理注銷登記的抵押權用于擔保新發生的借款,而未重新辦理抵押權設立登記的,抵押人是否仍應承擔抵押擔保責任?

最高法院認定抵押人和銀行存在貸款已清償但未辦理抵押權注銷登記,并約定將此未注銷的抵押權用以擔保新發生的借款的約定。根據《擔保法》第四十一條的規定,因雙方未重新辦理房產抵押權設立登記,應認定該抵押權未有效設立,未注銷的抵押權不具有擔保新發生的借款的效果,因此抵押人劉某不應承擔抵押擔保責任。

雖然最高法院認定劉某不應承擔抵押擔保責任,但并不是不應承擔任何責任。最高法院運用法律行為的轉化制度,在尊重抵押人劉某和銀行真實意思表示的基礎上認定,如果銀行和劉某在保合同簽訂之時,就知道這種以在先的抵押登記擔保在后發生的另一筆債權并不能產生法律效力,在不辦理登記以節約抵押登記費用的情況下,雙方會選擇由劉某提供保證這一合法有效的擔保方式,以保證貸款合同的順利履行。故最終判決劉某應承擔保證擔保責任。

實務經驗總結前事不忘,后事之師。我們就最高法院有關本案的判決涉及的實務要點梳理如下,以供實務參考:

1、抵押權在所擔保的主債權消滅之日起當然消滅,無需另行辦理抵押權注銷登記。根據《物權法》第一百七十七條第一項以及《擔保法》第五十二條規定,主債權消滅的,擔保物權一并消滅。辦理抵押登記是不動產抵押權成立的法定事由和必要條件,未辦理抵押登記不影響抵押合同的效力,但抵押權不能有效設立。但應當注意的是,辦理抵押權注銷登記并不是抵押權消滅的法定事由,抵押權作為從屬于主債權的從權利,主債權因清償而消滅的將發生抵押權一并消滅、當然消滅的法律效果,僅以未辦理抵押權注銷登記并繳銷他項權利證書為由,認定抵押登記仍然發生法律效力的觀點違背了基本的民法原理。

2、法律行為的轉化制度是指原有行為如果具備替代行為的要件,并且可以認為當事人如果知道原有行為不生效力或無效將希望替代行為生效的,可以將原有行為轉換為替代行為而生效。其制度趣旨在于不拘泥于法律行為的外觀,而是在尊重當事人的真實意思的基礎上,對交易做出新的評價,用一種適當的行為去替換當事人所選擇的不適當的行為,以平衡當事人之間的利益。其中探求各方當事人的真實意思表示對最終轉化為何種替代行為至關重要,只有以真實的意思表示為基礎才不至于導致當事人之間利益的失衡。

來源:網絡

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