
互聯網金融是金融與互聯網相互融合形成的新型金融業務模式。發展互聯網金融,對加快實施創新驅動發展戰略、推進供給側結構性改革、促進經濟轉型升級具有積極作用。但是,在互聯網金融快速發展過程中,部分機構、業態偏離了正確方向,有些甚至打著"金融創新"的幌子進行非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動,嚴重擾亂了金融管理秩序,侵害了人民群眾合法權益。2016 年4 月,國務院部署開展了互聯網金融風險專項整治工作,集中整治違法違規行為,防范和化解互聯網金融風險。
涉互聯網金融行為法律性質界定
(一)非法吸收公眾存款行為的認定
(二)集資詐騙行為的認定
(三)非法經營資金支付結算行為的認定
支付結算業務(也稱支付業務)是商業銀行或者支付機構在收付款人之間提供的貨幣資金轉移服務。非銀行機構從事支付結算業務,應當經中國人民銀行批準取得《支付業務許可證》,成為支付機構。未取得支付業務許可從事該業務的行為,違反《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第四條第一款第(三)、(四)項的規定,破壞了支付結算業務許可制度,危害支付市場秩序和安全,情節嚴重的,適用刑法第二百二十五條第(三)項,以非法經營罪追究刑事責任。具體情形:
(1)未取得支付業務許可經營基于客戶支付賬戶的網絡支付業務。無證網絡支付機構為客戶非法開立支付賬戶,客戶先把資金支付到該支付賬戶,再由無證機構根據訂單信息從支付賬戶平臺將資金結算到收款人銀行賬戶。
(2)未取得支付業務許可經營多用途預付卡業務。無證發卡機構非法發行可跨地區、跨行業、跨法人使用的多用途預付卡,聚集大量的預付卡銷售資金,并根據客戶訂單信息向商戶劃轉結算資金。
在具體辦案時,要深入剖析相關行為是否具備資金支付結算的實質特征,準確區分支付工具的正常商業流轉與提供支付結算服務、區分單用途預付卡與多用途預付卡業務,充分考慮具體行為與"地下錢莊"等同類犯罪在社會危害方面的相當性以及刑事處罰的必要性,嚴格把握入罪和出罪標準。
應收賬款質權作為一種擔保物權,其本質也屬于一種變價權,即質權人就出質物折價或者拍賣、變賣所得價款優先受償。齊精智律師提示在應收賬款質押中,由于應收賬款債務人承擔的是一種直接金錢給付義務,應收賬款未必適宜拍賣、變賣,因而質權人的優先受償權一般...
如果出質股東擅自處分質押股權,會產生何種法律后果? 一、質押股權價值明顯減少,對質權人有何影響? 股權的性質決定其價值容易上下波動。與不動產的價值不同,股權價值并非固定不變,股權的價值極易受公司狀況和市場變化的影響;特別在股票出質的情...
股權質押融資是指借款人自有或第三人合法持有的非上市公司股權作為債權的擔保或反擔保,通過金融機構(以下簡稱貸款人或擔保權人)等進行的融資活動。依據我國現有的法律法規,有限公司股權主要按照時間順序排列主要由《擔保法》、《物權法》和《工商行政...
一、案情介紹 2015年6月3日,林娟在工行下關支行處通過銀行自助設備購買名稱為工銀瑞信互聯網加股票基金,認購金額為45萬元。2015年11月6日,林娟進行了基金贖回,贖回份額為444664.03份,金額為309266.06元,損失本...
裁判要旨 盡管案涉股權從外觀上看已經移轉或登記至五礦公司名下,但是,五礦公司的締約目的并非是為了取得案涉股權本身,而是為了收回本金及獲得約定的固定收益,為此針對案涉股權約定了回購條款等方式實現退出,故本案涉股權轉讓并不符合股權轉讓合同的...
互聯網金融的大部分交易流程都在線上完成(從獲客、提交申請,到信用審核、風險控制,再到促成交易、放款、還款等流程都在互聯網上進行)。由于互聯網金融交易形態呈現出完全電子化的特征,一旦發生涉互聯網金融糾紛,當事人所提交的證據大都是電子數據證據。...
1.互聯網金融涉及哪些法律問題 第一,身份認證 《電子簽名法》頒布后,電子簽名成為國家認可的簽名方式,經過第三方機構認證的數字簽名,能夠準確地識別客戶的真實身份,是絕對可靠的。但是,在平臺融資業務中,交易中心等合作機構出于成本的考慮,可能不...
1.如何規范完善互聯網金融 互聯網金融存在的風險要求我們必須加強監管工作。根據目前我國互聯網金融發展的具體情況,本文建議采取以下三方面的措施。一、盡快制定互聯網金融法規,為互聯網金融市場治理提供法律依據。第一,對于互聯網金融的監管部門和監管...
2017年11月12日,四川孕婦葉某因不堪多家網貸公司催收人員的辱罵、恐嚇和騷擾,而選擇以喝農藥的方式結束了自己的生命。而在此之前,已有綿陽、廈門、鄭州等地多名大學生因被暴力催討而選擇了輕生。隱藏在這些事件背后的現金貸也因而慢慢地走進了大眾...
1.互聯網金融有哪些法律規定 沒有專門的互聯網金融管理法規,適用相關的其他金融管理 法規即可。部門規章有一部。2006年1月26日,中國銀監會頒布《電子銀行業務管理辦法》(銀監會令2006年第5號),該辦法所稱電子銀行業務,是指商業銀行等銀...