互聯(lián)網(wǎng)金融的大部分交易流程都在線上完成（從獲客、提交申請(qǐng)，到信用審核、風(fēng)險(xiǎn)控制，再到促成交易、放款、還款等流程都在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行）。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融交易形態(tài)呈現(xiàn)出完全電子化的特征，一旦發(fā)生涉互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛，當(dāng)事人所提交的證據(jù)大都是電子數(shù)據(jù)證據(jù)。因此，電子數(shù)據(jù)證據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融司法實(shí)踐中日益發(fā)揮著重要的作用。一方面，電子數(shù)據(jù)證據(jù)作為新興的證據(jù)形式，其適用問題的探討從未間斷；另一方面，電子數(shù)據(jù)證據(jù)仍具有證據(jù)真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性、合法性的基本特性。

下文也將從這些角度對(duì)涉互聯(lián)網(wǎng)金融案件中電子數(shù)據(jù)證據(jù)的司法認(rèn)定加以探討。

一、涉互聯(lián)網(wǎng)金融案件中電子數(shù)據(jù)證據(jù)的適用問題

隨著近來互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃興起，涉互聯(lián)網(wǎng)金融的糾紛也呈現(xiàn)出高發(fā)的態(tài)勢(shì)。案件類型主要包括：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸糾紛、消費(fèi)金融糾紛、供應(yīng)鏈金融糾紛、融資租賃糾紛、債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛、網(wǎng)絡(luò)借貸中介服務(wù)糾紛、互聯(lián)網(wǎng)銀行借貸糾紛等。所謂電子數(shù)據(jù)，是指通過電子郵件、電子數(shù)據(jù)交換、網(wǎng)上聊天記錄、博客、微博客、手機(jī)短信、電子簽名、域名等形成或者存儲(chǔ)在電子介質(zhì)中的信息。當(dāng)電子數(shù)據(jù)進(jìn)入訴訟程序時(shí)，它才成為證據(jù)。審判人員對(duì)電子數(shù)據(jù)證據(jù)審查與核實(shí)，認(rèn)定電子數(shù)據(jù)證據(jù)有無證明力和證明力大小，主要是從真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性與合法性三個(gè)方面來認(rèn)定。

然而，電子數(shù)據(jù)的特征決定了其司法適用有一定局限性。電子數(shù)據(jù)有以下主要特征：

第一，電子數(shù)據(jù)具有易篡改性。

由于電子數(shù)據(jù)是由“0”和“1”構(gòu)成，并以各種電子形式非連續(xù)性呈現(xiàn)，任何人都可能介入并蓄意刪除、篡改、偽造、破壞或毀滅相關(guān)數(shù)據(jù)或程序，也可能因技術(shù)故障的出現(xiàn)導(dǎo)致數(shù)據(jù)被改變或滅失。

第二，電子數(shù)據(jù)具有虛擬性。

電子數(shù)據(jù)存在于一個(gè)虛擬空間，采用二進(jìn)制的換算，通過“0”和“1”呈現(xiàn)文字、圖案、音頻視頻。存儲(chǔ)在存儲(chǔ)介質(zhì)中無序排列的0和1才是原始形式，其內(nèi)容不能被人感知，只能通過特定的軟硬件設(shè)備、系統(tǒng)和軟件編譯才能呈現(xiàn)出文字、圖像、聲音來。因此，在司法認(rèn)定中需要著重解決：一是如何確認(rèn)電子數(shù)據(jù)所屬人的真實(shí)身份；二是如何確認(rèn)電子數(shù)據(jù)內(nèi)容未經(jīng)篡改，是符合法律規(guī)定的原件等問題。

二、電子數(shù)據(jù)證據(jù)真實(shí)性的認(rèn)定

證據(jù)的真實(shí)性是指證據(jù)所反映的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)是真實(shí)的，客觀存在的。一切證據(jù)材料必須經(jīng)過查證屬實(shí)，才能作為定案的依據(jù)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》的規(guī)定，法庭應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的具體情況，從以下方面審查證據(jù)的真實(shí)性：

一是證據(jù)形成的原因；

二是發(fā)現(xiàn)證據(jù)時(shí)的客觀環(huán)境；

三是證據(jù)是否為原件、原物，復(fù)制件、復(fù)制品與原件、原物是否相符；

四是提供證據(jù)的人或者證人與當(dāng)事人是否具有利害關(guān)系；

五是影響證據(jù)真實(shí)性的其他因素。

在司法實(shí)踐中，對(duì)電子數(shù)據(jù)證據(jù)真實(shí)性的審查主要還是以法官的“自由心證”為主，重點(diǎn)考察電子證據(jù)的來源是否可靠以及內(nèi)容是否被改變。

主要標(biāo)準(zhǔn)如下：

1.對(duì)于不是原件的電子數(shù)據(jù)證據(jù)的真實(shí)性不予認(rèn)可。

2.不是原件但形成證據(jù)鏈予以認(rèn)可真實(shí)性。

3.未經(jīng)公證的不予認(rèn)可真實(shí)性。

在（2017）晉01民終2110號(hào)案中，法院認(rèn)為，因被告提交的電子數(shù)據(jù)證據(jù)既未經(jīng)過公證，也未經(jīng)專家鑒定，無法確定其真實(shí)性，故對(duì)該證據(jù)不予認(rèn)可。在（2016）蘇02民終1382號(hào)案中，法院認(rèn)為，關(guān)于孫佳所稱其開戶、交易過程存在誘導(dǎo)，根據(jù)其所舉證的QQ聊天記錄，因該證據(jù)的采集未經(jīng)過公證取得，故其真實(shí)性無法確認(rèn)。

4.未經(jīng)公證但形成證據(jù)鏈予以認(rèn)定真實(shí)性。       

三、電子數(shù)據(jù)證據(jù)關(guān)聯(lián)性的認(rèn)定

證據(jù)的關(guān)聯(lián)性是指證據(jù)與案件事實(shí)之間存在客觀聯(lián)系。與案件情況沒有聯(lián)系的客觀事實(shí)，不能起到證明案件真實(shí)情況的作用，不能成為定案的證據(jù)。由于電子數(shù)據(jù)的虛擬性等特征，審判人員重點(diǎn)考察是否為當(dāng)事人本人實(shí)施了該行為，以及當(dāng)事人所確認(rèn)協(xié)議的具體內(nèi)容。

主要標(biāo)準(zhǔn)如下：

1.符合法律規(guī)定的電子簽名應(yīng)予認(rèn)可。

2.對(duì)于沒有驗(yàn)證或不符合電子簽名的不予認(rèn)可。

3.證據(jù)鏈可以相互印證的應(yīng)予認(rèn)可。

四、電子數(shù)據(jù)證據(jù)合法性的認(rèn)定

證據(jù)的合法性是指證明案件真實(shí)情況的證據(jù)必須符合法律規(guī)定的要求。

證據(jù)的合法性要求：

第一，證據(jù)必須是法定人員依照法律規(guī)定的程序和方法收集的。收集證據(jù)必須依法進(jìn)行，通過違法侵犯他人的身體、住所或者函件等其他通訊方法所獲得的證據(jù)不能采用。

第二，證據(jù)必須具備合法的形式。我國(guó)民事訴訟法規(guī)定了法定的證據(jù)形式。

第三，證據(jù)必須有合法的來源。如果證據(jù)的來源不合法，就不能用作定案的根據(jù)。

電子數(shù)據(jù)證據(jù)的合法性審查標(biāo)準(zhǔn)與一般證據(jù)的合法性審查標(biāo)準(zhǔn)并無不同，主要都是對(duì)其收集手段和來源的合法性進(jìn)行判斷。如果當(dāng)事人以侵害他人合法權(quán)益或者違反法律禁止性規(guī)定的方法取得的任何證據(jù)，皆為非法證據(jù)，也包括在制作、儲(chǔ)存、傳遞、獲得、收集、保全、出示電子數(shù)據(jù)證據(jù)等各個(gè)環(huán)節(jié)，都不得通過竊取、入侵他人網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等非法方法取證，也不得侵犯他人隱私權(quán)和個(gè)人信息權(quán)等合法權(quán)益。

五、電子數(shù)據(jù)存證及應(yīng)用

涉互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛的基礎(chǔ)（也是核心）證據(jù)是電子合同，換言之，只要有效實(shí)現(xiàn)電子合同存證，上述司法認(rèn)定的難點(diǎn)或不確定性就可極大改善。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融整治工作不斷深入，監(jiān)管部門已經(jīng)對(duì)電子簽名、電子認(rèn)證等電子數(shù)據(jù)存證提出了明確要求（比如列為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)驗(yàn)收備案的條件之一），各地行業(yè)自律組織（如上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)）也相繼出臺(tái)網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同存證業(yè)務(wù)指引。合法有效的電子數(shù)據(jù)存證或?qū)⒉辉俪蔀閱栴}。而一旦解決了電子合同存證，一切問題似乎都迎刃而解。比如廣州仲裁委與國(guó)家電子合同備案平臺(tái)對(duì)接，開辟網(wǎng)絡(luò)仲裁專用通道，可以將電子數(shù)據(jù)從交易平臺(tái)調(diào)出并直接發(fā)送仲裁云平臺(tái)，我們欣喜地看到，不僅實(shí)現(xiàn)了當(dāng)事人一鍵申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)仲裁立案，后續(xù)的受理、送達(dá)、答辯、組庭、交換證據(jù)、質(zhì)證、審理、辯論、裁決等全部仲裁程序流程都可在網(wǎng)上進(jìn)行。高效便利的同時(shí)，更是極大縮短了審理期限（因?yàn)榻鉀Q了取證及證據(jù)認(rèn)定的問題，直接簡(jiǎn)化了爭(zhēng)議焦點(diǎn)），有效維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。

來源：網(wǎng)絡(luò)