1.互聯(lián)網(wǎng)金融涉及哪些法律問(wèn)題

第一，身份認(rèn)證 《電子簽名法》頒布后，電子簽名成為國(guó)家認(rèn)可的簽名方式，經(jīng)過(guò)第三方機(jī)構(gòu)認(rèn)證的數(shù)字簽名，能夠準(zhǔn)確地識(shí)別客戶的真實(shí)身份，是絕對(duì)可靠的。

但是，在平臺(tái)融資業(yè)務(wù)中，交易中心等合作機(jī)構(gòu)出于成本的考慮，可能不愿意與電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。此種情況下，要對(duì)客戶身份進(jìn)行準(zhǔn)確驗(yàn)證，需要采取相關(guān)的補(bǔ)救措施：第一，銀行可通過(guò)合同或其他方式，督促交易中心等合作機(jī)構(gòu)不斷完善其內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的安全性。

第二，銀行可以在平臺(tái)協(xié)議中設(shè)置必要條款，如：“本人確認(rèn)交易中心網(wǎng)絡(luò)環(huán)境具備安全性，在交易中心網(wǎng)絡(luò)中輸入用戶名（交易賬號(hào)）及登錄密碼，為本人可靠的電子簽名，代表本人的真實(shí)意思表示?！?第二，協(xié)議效力 為確保協(xié)議效力，銀行應(yīng)對(duì)締約主體進(jìn)行必要的審核，確保自然人具有完全民事行為能力，法人或其他組織依法設(shè)立并合法存續(xù)。

鑒于銀行具有明顯的締約優(yōu)勢(shì)，為確保締約意思的真實(shí)性，銀行在協(xié)議的內(nèi)容上應(yīng)注意對(duì)客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示，并使協(xié)議符合“合規(guī)收費(fèi)、以質(zhì)定價(jià)、公開(kāi)透明、減費(fèi)讓利”的原則。 第三，舉證責(zé)任 《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第七十五條規(guī)定：“有證據(jù)證明一方當(dāng)事人持有證據(jù)無(wú)正當(dāng)理由拒不提供，如果對(duì)方當(dāng)事人主張?jiān)撟C據(jù)的內(nèi)容不利于證據(jù)持有人，可以推定該主張成立。

”該規(guī)定在訴訟法上被稱為“持有推定規(guī)則”，持有推定規(guī)則的正當(dāng)性在于，當(dāng)一方妨礙了對(duì)方舉證時(shí)，由妨礙者來(lái)承擔(dān)訴訟的不利后果。在平臺(tái)融資業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)注意保存電子合同等相關(guān)證據(jù)，否則，如客戶提出銀行持有某項(xiàng)證據(jù)，而銀行又無(wú)法或拒絕提出時(shí)，法院有可能做出對(duì)銀行不利的推定。

第四，通知送達(dá) 在平臺(tái)融資合同中明確通知與送達(dá)規(guī)則的意義在于：第一，有利于銀行與其他締約主體之間進(jìn)行順暢的溝通，避免在合同履行過(guò)程中，因?yàn)樾畔贤ú豁槙?，產(chǎn)生誤解或發(fā)生糾紛；第二，根據(jù)《合同法》的規(guī)定，單方法律行為自通知達(dá)到對(duì)方之日起生效，因此，明確的通知和送達(dá)規(guī)則有利于銀行行使單方的解除權(quán)或撤銷權(quán)，維護(hù)銀行利益。 第五，信息保密 銀行可以采取下述措施，避免承擔(dān)泄露客戶信息的責(zé)任：第一，由客戶出具授權(quán)書(shū)，明確銀行占有和使用客戶信息的權(quán)限；第二，在與客戶簽署的協(xié)議中明確保密義務(wù)的例外；第三，在與交易對(duì)手簽署的協(xié)議中明確交易對(duì)手負(fù)有為客戶保密的義務(wù)。

此外，銀行還應(yīng)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，避免員工道德風(fēng)險(xiǎn)。 第六，客戶告知 客戶告知的意義主要在于：通過(guò)充分的信息溝通，使客戶明確業(yè)務(wù)的性質(zhì)和可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，從而使締約行為代表其真實(shí)的意思表示，確保合同的法律效力，并避免合同履行過(guò)程中的誤解、沖突和爭(zhēng)議。

客戶告知的關(guān)鍵在于信息披露的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。 第七，客戶授權(quán) 為確保業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，銀行應(yīng)確保授權(quán)具備足夠的廣度，包括信息使用、財(cái)務(wù)監(jiān)督、資金劃轉(zhuǎn)、征信查詢、信息保留等。

在授權(quán)的深度方面，應(yīng)明確授權(quán)的不可撤銷性，即由客戶確認(rèn)，在平臺(tái)融資業(yè)務(wù)終止前，本授權(quán)書(shū)持續(xù)有效，借款人不以任何方式予以撤銷或解除。 第八，系統(tǒng)安全 系統(tǒng)安全問(wèn)題一直以來(lái)都是客戶關(guān)注的焦點(diǎn)，安全性是決定平臺(tái)融資業(yè)務(wù)能否持續(xù)、快速、健康發(fā)展的關(guān)鍵因素。

銀行可以通過(guò)明確合作方的系統(tǒng)安全保障義務(wù)、建立大型的網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)據(jù)庫(kù)、建立共同的不良借款人“黑名單”等措施提高平臺(tái)的安全性。 第九，客戶投訴 對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，客戶投訴既是風(fēng)險(xiǎn)，也是解決糾紛的機(jī)會(huì)。

為此，銀行應(yīng)建立投訴的處理機(jī)制和突發(fā)事件的應(yīng)急機(jī)制，使客戶投訴能夠得到迅速的回應(yīng)和處理。此外，銀行應(yīng)在協(xié)議中約定免責(zé)條款，例如，因技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等因素導(dǎo)致業(yè)務(wù)失敗或被叫停，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任等。

第十，貸款催收 首先，銀行應(yīng)注重財(cái)產(chǎn)信息的收集：對(duì)于事前的信息收集，銀行可以通過(guò)設(shè)定借款人或數(shù)據(jù)平臺(tái)方提供財(cái)產(chǎn)信息義務(wù)的方式予以實(shí)現(xiàn)；對(duì)于事后的信息收集，銀行應(yīng)自行查詢或委托他人查詢。其次，銀行應(yīng)及時(shí)采取保全措施，包括財(cái)產(chǎn)保全、行為保全、訴前保全、訴訟中保全。

再次，銀行應(yīng)根據(jù)案件的不同特點(diǎn)，選擇性地采取督促程序、實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)特別程序、強(qiáng)制執(zhí)行公證等。銀行在必要時(shí)還可將貸款催收的業(yè)務(wù)外包給律師事務(wù)所等專業(yè)機(jī)構(gòu)。

2.求金融法規(guī)作業(yè)題及答案

金融法規(guī)作業(yè)答案第一章 金融法綜述一、單項(xiàng)選擇1 А 2 А 3 A 4 C 5 D二、多項(xiàng)選擇1 ABD 2 ACD 3 ABCD 4 ABC 5 ABC三、判斷題1 √ 2 X 3 X 4 X 5 √6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 X第二章中國(guó)人民銀行法一、單項(xiàng)選擇1 D 2 B 3 D 4 C 5 A二、多項(xiàng)選擇1 ABCD 2 ABC 3 BD 4 BCD 5 ABD三、判斷題1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 X四、案例分析答案要點(diǎn)：1、寫字樓經(jīng)過(guò)合法資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估可以作為資產(chǎn)評(píng)估。

2、有。 這是中國(guó)人民銀行法規(guī)定給中國(guó)人民的職權(quán)。

3、不能。 4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經(jīng)成立，但是還沒(méi)有生效。

第三章商業(yè)銀行法一、單項(xiàng)選擇1 A 2 B 3 C 4 C 5 D二、多項(xiàng)選擇1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD三、判斷題1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √ 四、案例分析答案要點(diǎn)：1、不能，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。 2、能。

《商業(yè)銀行法》禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，并不禁止向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。只是發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

3、不合法。因?yàn)椤渡虡I(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。

設(shè)商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款已超過(guò)其資本余額的10%。 4、正確。

因?yàn)樵撋虡I(yè)銀行巨額貸款無(wú)法收回，可能發(fā)生信用危機(jī)，在此情況下人民銀行可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。第四章 票據(jù)法一、單項(xiàng)選擇1 C 2 D 3 A 4 D 5 B 6 A 7 C 8 B 9 D 10 C二、多項(xiàng)選擇1 ABC 2 ABCD 3 BCD 4 ABCD 5 AD6 BC 7 ABCD 8 CD 9 ABCD 10 ABCD三、判斷題1 √ 2 √ 3 X 4 X 5 X6 X 7 X 8 X 9 √ 10 √四、案例分析答案要點(diǎn)：1、寫字樓經(jīng)過(guò)合法資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估可以作為資產(chǎn)評(píng)估。

2、有。 這是中國(guó)人民銀行法規(guī)定給中國(guó)人民的職權(quán)。

3、不能。 4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經(jīng)成立，但是還沒(méi)有生效。

第五章中國(guó)人民銀行法一、單項(xiàng)選擇1 B 2 C 3 B 4 A 5 A 6 B 7 DD 8 C 9 C 10 C二、多項(xiàng)選擇1 BCD 2 ABCD 3 ABCDE 4 AD 5 AC6 ABCD 7 ABD 8 ABC 9 ABCD 10 BD三、判斷題1 √ 2 X 3 √ 4 √ 5 X6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 √四、案例分析答案要點(diǎn)：1、寫字樓經(jīng)過(guò)合法資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估可以作為資產(chǎn)評(píng)估。 2、有。

這是中國(guó)人民銀行法規(guī)定給中國(guó)人民的職權(quán)。 3、不能。

4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經(jīng)成立，但是還沒(méi)有生效。第二章商業(yè)銀行法一、單項(xiàng)選擇1 A 2 B 3 C 4 C 5 D二、多項(xiàng)選擇1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD三、判斷題1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √ 四、案例分析答案要點(diǎn)：1、不能，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。

2、能。 《商業(yè)銀行法》禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，并不禁止向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。

只是發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。 3、不合法。

因?yàn)椤渡虡I(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。設(shè)商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款已超過(guò)其資本余額的10%。

4、正確。因?yàn)樵撋虡I(yè)銀行巨額貸款無(wú)法收回，可能發(fā)生信用危機(jī)，在此情況下人民銀行可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

金融法規(guī)作業(yè)3答案第六章 信托法一、單項(xiàng)選擇1 C 2 D 3 C 4 C 5 D 6 B 7 B 8 C 9 A 10 B二、多項(xiàng)選擇1 ABD 2 ABD 3 ABD 4 AD 5 ABC6 AC 7 ABCD 8 ABC 9 ABC 10 BD三、判斷題1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 √四、案例分析1答案要點(diǎn)：1、不能。根據(jù)信托法，委托人不是唯一受益人的，委托人被依法破產(chǎn)的，信托財(cái)產(chǎn)不列為清算資產(chǎn)。

2、A公司對(duì)該筆信托財(cái)產(chǎn)的惡信托受益權(quán)可列入清算財(cái)產(chǎn)范圍依法處置。 3、可以，以供優(yōu)先受償。

根據(jù)信托法，信托當(dāng)事人的一般債權(quán)人原則上不得請(qǐng)求法院強(qiáng)制執(zhí)行信托財(cái)產(chǎn)，但在某些特殊情況下可以例外，設(shè)立信托的，就對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利的債權(quán)人即可依法強(qiáng)制執(zhí)行。2答案要點(diǎn)：1、應(yīng)將信托財(cái)產(chǎn)與其 固有財(cái)產(chǎn)分別管理，分別記帳。

2、不能。受托人只能以手續(xù)費(fèi)或傭金形成取得報(bào)酬，不得利用受托財(cái)產(chǎn)為自己牟利，以信托財(cái)產(chǎn)投資收益分成的方式取得的報(bào)酬是為信托法禁止的。

3、不恰當(dāng)。信托事務(wù)一般都需要由 受托人親自處理，只有在信托文件另有規(guī)定或者有不得已的事由時(shí)，受托人才可以委托他人代為處理。

甲信托公司應(yīng)對(duì)造成的300萬(wàn)元損失承擔(dān)賠償責(zé)任，至于丙信托公司是否對(duì)甲信托投資公司承擔(dān)賠償責(zé)任，那是另一層法律關(guān)系。第七章 證券法一、單項(xiàng)選擇1 D 2 B 3 A 4 B 5 A 6 B 7 B 8 C 9 D 10 C二、多項(xiàng)選擇1 ABCD 2 ABCD 3 AD 4 AC 5 ACD6 ABC 7 ACD 8 AB 9 AB 10 BD三、判斷題1 X 2 X 3 √ 4 X 5 X6 √ 7 X 8 X 9 X 10 X四、案例分析1答案要點(diǎn)：違法。

根據(jù)《證券法》第20條規(guī)定，上市公司對(duì)發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說(shuō)明書(shū)所列的資金用途使用。改變招股說(shuō)明書(shū)所列資金說(shuō)明必須經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)。

因此甲公司行為違法。 證券法規(guī)定上市公司擅自改變用途而未經(jīng)就診的或者未經(jīng)股東大會(huì)許可的不得發(fā)行新股，所以甲公司發(fā)行新股的計(jì)劃將落空。

股東可依法對(duì)董事會(huì)違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權(quán)。

3.國(guó)家關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些法律規(guī)定

沒(méi)有專門的互聯(lián)網(wǎng)金融管理法規(guī)，適用相關(guān)的其他金融管理 法規(guī)即可。

部門規(guī)章有一部。

2006年1月26日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2006年第5號(hào)），該辦法所稱電子銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開(kāi)放的通訊通道或開(kāi)放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)包括利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)），利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱電話銀行業(yè)務(wù)），利用移動(dòng)電話和無(wú)線網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱手機(jī)銀行業(yè)務(wù)），以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過(guò)自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)?！峨娮鱼y行業(yè)務(wù)管理辦法》是互聯(lián)網(wǎng)銀行的重要監(jiān)管法規(guī)。

4.國(guó)家關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些法律規(guī)定

我國(guó)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)集成互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享”的精神往傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)滲透，形成互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的獨(dú)特特色。

近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得到快速發(fā)展，但是我國(guó)金融法律體系對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這種新的金融業(yè)態(tài)普遍關(guān)注不夠，盡管陸續(xù)出臺(tái)了一些互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)，但是互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)總體偏少。筆者對(duì)現(xiàn)有相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)應(yīng)的監(jiān)管法規(guī)進(jìn)行了羅列如下：一、刑法互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入門檻低，僅僅憑借一臺(tái)電腦，一套200元采購(gòu)來(lái)的源代碼就可以搭建一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，因此不可避免的出現(xiàn)了一些騙子利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)惡意騙款跑路事件，給投資者造成了巨大的損失。

利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行非法活動(dòng)的，可能涉及如下犯罪：《刑法》第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《刑法》第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。二、專門監(jiān)管法規(guī)1、第三方支付法規(guī)2010年6月4日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（〔2010〕第2號(hào)），該辦法第一條規(guī)定該辦法的制定目的是為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。

該辦法第二條明確了本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：（一）網(wǎng)絡(luò)支付；（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；（三）銀行卡收單；（四）中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。該辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。該辦法所稱銀行卡收單，是指通過(guò)銷售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》是第三方支付的重要監(jiān)管法規(guī)。2、P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸法規(guī)2011年8月23日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2011] 254號(hào)，該通知指出在當(dāng)前銀行信貸偏緊情況下，人人貸（Peer to Peer，簡(jiǎn)稱P2P）信貸服務(wù)中介公司呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。

這類中介公司收集借款人、出借人信息，評(píng)估借款人的抵押物，如房產(chǎn)、汽車、設(shè)備等，然后進(jìn)行配對(duì)，并收取中介服務(wù)費(fèi)。有關(guān)媒體對(duì)這類中介公司的運(yùn)作及影響作了大量報(bào)道，引起多方關(guān)注。

對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)組織開(kāi)展了專門調(diào)研，發(fā)現(xiàn)大量潛在風(fēng)險(xiǎn)并予以提示。由此可見(jiàn)，該通知只是對(duì)人人貸的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)提示文件。

在2013年11月25日舉行的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上，央行對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)非法集資行為進(jìn)行了清晰的界定，主要包括三類情況：資金池模式；不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)以及龐氏騙局。3、眾籌融資法規(guī)美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）近期批準(zhǔn)了對(duì)眾籌融資進(jìn)行監(jiān)管的草案，面向公眾的眾籌融資在2012年年初得到《促進(jìn)創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資法案》（Jumpstart Our Business Startups Act，簡(jiǎn)稱JOBS法案）的認(rèn)可，即在互聯(lián)網(wǎng)上為各種項(xiàng)目、事業(yè)甚至公司籌集資金得到法律確認(rèn)。

這是美國(guó)政府對(duì)眾籌融資進(jìn)行監(jiān)管的重要措施。2013年9月16日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)通報(bào)了淘寶網(wǎng)上部分公司涉嫌擅自發(fā)行股票的行為并予以叫停。

叫停依據(jù)是《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》（國(guó)辦發(fā)[2006]99號(hào)）規(guī)定，“嚴(yán)禁任何公司股東自行或委托他人以公開(kāi)方式向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)讓股票”。至此，被稱為中國(guó)式“眾籌”，即利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向社會(huì)公眾發(fā)行股票的行為被首次界定為“非法證券活動(dòng)”。

雖然眾籌模式有利于解決中小微企業(yè)融資難的頑疾，但考慮到現(xiàn)行法律框架，國(guó)內(nèi)的眾籌網(wǎng)站不能簡(jiǎn)單復(fù)制美國(guó)模式，必須走出一條適合中國(guó)國(guó)情的眾籌之路才更具現(xiàn)實(shí)意義。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》的規(guī)定，眾籌模式在形式上幾乎很容易壓著違法的紅線，即未經(jīng)許可、通過(guò)網(wǎng)站公開(kāi)推薦、承諾一定的回報(bào)、向不特定對(duì)象吸收資金，構(gòu)成非法集資的行為。

美國(guó)為眾籌立法，我們可借鑒美國(guó)的JOBS法案對(duì)眾籌模式進(jìn)行規(guī)范，但還須一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程。4、虛擬貨幣法規(guī)。

5.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管法規(guī)有哪些

1、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》

意味著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將告別“缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”的“野蠻生長(zhǎng)”時(shí)代，納入法制化規(guī)范發(fā)展軌道。 《意見(jiàn)》的出臺(tái)，也標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)即將迎來(lái)一次大的洗牌，操作和管理不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將難以生存，而正規(guī)企業(yè)將迎來(lái)發(fā)展的好時(shí)機(jī)。

2、《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、行業(yè)發(fā)展做出界定。這是央行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等十部門印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》之后的首個(gè)落地的互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管細(xì)則。

3、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》

要互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)最終回歸“支付業(yè)務(wù)”本色，不能有資金池，不能具備銀行功能，比如進(jìn)行清算業(yè)務(wù)，規(guī)規(guī)矩矩做資金通道。在這種情況下，不少第三方支付機(jī)構(gòu)紛紛表示，托管業(yè)務(wù)被銀行搶走，將會(huì)極大的打亂第三方支付機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略布局。

4、《非存款類放貸組織條例（征求意見(jiàn)稿）》

有利于完善多層次信貸市場(chǎng)，為發(fā)展普惠金融提供制度基礎(chǔ)，也有利于規(guī)范民間融資、打擊非法集資，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

5、《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》

列舉了十種可能屬于虛假民間借貸訴訟的行為。規(guī)定經(jīng)審理發(fā)現(xiàn)屬于虛假訴訟的，人民法院除判決駁回原告的請(qǐng)求外，還要嚴(yán)格按照本《規(guī)定》的內(nèi)容，對(duì)惡意制造、參與虛假訴訟的訴訟參與人依法予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，必須要移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

參考資料來(lái)源：百度百科-互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法治化

參考資料來(lái)源：百度百科-互聯(lián)網(wǎng)金融法律集

6.網(wǎng)貸所涉及的法律問(wèn)題有哪些

網(wǎng)貸平臺(tái)畢竟是一種新興的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，在現(xiàn)行法律法規(guī)中對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的定性仍不夠明晰。

p2p平臺(tái)最初的定位是一個(gè)提供金融信息服務(wù)的平臺(tái)，為借貸雙方提供信息、提供機(jī)會(huì)，并為撮合他們完成借貸行為提供幫助、服務(wù)，同時(shí)借此收取一定服務(wù)費(fèi)，并不參與到雙方的借貸利益中，只發(fā)揮中介職能的平臺(tái)。 這是p2p最初的形式。

經(jīng)過(guò)近幾年的發(fā)展， p2p平臺(tái)所涉業(yè)務(wù)出現(xiàn)了很大的轉(zhuǎn)變。為了進(jìn)一步提高投資人的熱情，大部分平臺(tái)在發(fā)布借貸信息等傳統(tǒng)功能之外，還增加了借款人資質(zhì)審核、投資人投資擔(dān)保等功能。

從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)，p2p網(wǎng)貸平臺(tái)又具備了一種居間服務(wù)的性質(zhì)。 從權(quán)利義務(wù)關(guān)系上說(shuō)，網(wǎng)貸平臺(tái)與投資人和借貸人之間是居間合同關(guān)系，由平臺(tái)撮合投資人和借貸人完成借貸法律關(guān)系，從中收取管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)。

網(wǎng)貸平臺(tái)有權(quán)要求借貸人提供真實(shí)信息并保有對(duì)其資料進(jìn)行審查并披露的權(quán)利。一旦借款人逾期未償還借款，平臺(tái)應(yīng)承擔(dān)起逾期催收責(zé)任，用盡司法資源完成逾期催收。

然而為了吸引更多的投資者，有的網(wǎng)貸平臺(tái)公開(kāi)承諾為借貸提高擔(dān)保，有的平臺(tái)自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品供投資者購(gòu)買，甚至還有的平臺(tái)作出“借款逾期后平臺(tái)全額支付本息”等承諾，保障債權(quán)人的利益不受損失。各種承諾伴隨著誘人的高額利息回報(bào)，讓投資人陷入難以取舍的境地。

還有的平臺(tái)用自己提交由銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)存管的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金來(lái)承擔(dān)保證責(zé)任，這也是一個(gè)具有爭(zhēng)議性的問(wèn)題。平臺(tái)的存管資金終歸是有限的，一旦借款人不按用途使用資金或進(jìn)行非法活動(dòng)，放貸人極有可能無(wú)法收回本金或取得利息收入，一旦形成大規(guī)模的兌付潮，平臺(tái)有多少資金來(lái)應(yīng)對(duì)呢？還有自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品的平臺(tái)，是否涉嫌歸集資金成立資金池進(jìn)行運(yùn)作？ 這些問(wèn)題暴露出來(lái)的監(jiān)管缺失，相關(guān)法律法規(guī)的滯后，不僅影響著p2p網(wǎng)貸的發(fā)展，也對(duì)廣大投資者的投資安全帶來(lái)隱患。

2013年11月25日舉行的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上，央行對(duì)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中可能涉及的非法集資行為進(jìn)行了清晰的界定，主要包括三類情況： 1、理財(cái)-資金池模式。部分p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給投資人，或者用先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使投資人的資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，產(chǎn)生資金池。

2、不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)行為。部分p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者未盡到核查借款人身份真實(shí)性的義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定多數(shù)人非法募集資金。

3、龐氏騙局模式。個(gè)別p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者，發(fā)布虛假的高利率借款標(biāo)的，非法募集資金，并采用“借新貸還舊貸”的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后卷款潛逃。

在此次會(huì)議中，銀監(jiān)會(huì)等管理機(jī)構(gòu)明確了國(guó)家在鼓勵(lì)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，合理設(shè)定其業(yè)務(wù)邊界，劃出紅線，明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實(shí)施集資詐騙。建立平臺(tái)資金第三方托管機(jī)制。

p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)該加強(qiáng)信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，同時(shí)提示投資人應(yīng)當(dāng)對(duì)利率畸高的“借款標(biāo)的”提高警惕。

7.關(guān)于網(wǎng)貸的法律法規(guī)有哪些

（一）P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)及收費(fèi)法律依據(jù)：

《合同法》第424條規(guī)定：居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同?！逗贤ā返?26條規(guī)定：居間人促成合同成立的，委托人應(yīng)當(dāng)按照約定支付報(bào)酬。

關(guān)于借款協(xié)議的規(guī)定：

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第十條：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第十一條：出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。

關(guān)于對(duì)借款提供擔(dān)保的規(guī)定：

《合同法》第一百九十八條訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第十三條：在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。對(duì)債務(wù)的履行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。

《合同法》第211條：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定” 。

最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第6條：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)”。

《合同法》第二十三章“居間合同”中明確規(guī)定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務(wù)，可依法向委托方收取相應(yīng)的報(bào)酬。因此貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)的存在和服務(wù)費(fèi)的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護(hù)的。

擴(kuò)展資料：

網(wǎng)絡(luò)借貸 包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。在個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。

網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢(shì)，努力降低客戶融資成本。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

網(wǎng)貸屬于債券投資，收益明確，資金借出人獲取利息收益；而大眾常把它與股權(quán)眾籌混淆，股權(quán)眾籌屬于權(quán)益投資，收益具有靈活性，投資人通過(guò)出資入股公司，獲取未來(lái)收益，如京北眾 籌、36氪等都屬于股權(quán)眾籌平臺(tái)。

無(wú)論是債券投資還是權(quán)益投資，都存在一定風(fēng)險(xiǎn)，投資者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，有充分的風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的意識(shí)和思想準(zhǔn)備，在此前提下自行判斷并承擔(dān)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。

參考資料：百度百科-網(wǎng)貸