來源：臨朐法院、濰坊中院

案情簡介

2013年1月11日，山東臨朐某飲食公司與濰坊某銀行（下稱濰坊某銀行）簽訂《最高額融資合同》、《最高額抵押合同》，約定某飲食公司以房產(chǎn)和土地作最高額抵押，在2013年1月11日至2016年1月10日期間內(nèi)，在最高本金余額不超過80萬元范圍內(nèi)向濰坊某銀行融資。其中：《最高額抵押合同》中約定，主債權(quán)確定前濰坊某銀行轉(zhuǎn)讓部分主合同項下的債權(quán)的，最高額抵押權(quán)是否轉(zhuǎn)讓以及如何轉(zhuǎn)讓，以濰坊某銀行屆時向某飲食公司發(fā)出的書面通知為準。上述合同簽訂后，某飲食公司與濰坊某銀行就抵押財產(chǎn)向相關(guān)部門辦理了抵押登記。

某飲食公司于2015年1月16日向濰坊某銀行借款80萬元，借款期限自2015年1月16日起至2016的1月1日止。合同簽訂后，濰坊某銀行按約向某飲食公司發(fā)放了貸款。

2015年12月7日，濰坊某銀行與臨朐某建筑公司簽訂《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，約定：濰坊某銀行將對某飲食公司享有的債權(quán)，其中79萬余元、利息5.8萬余元，共計85萬余元，以及主債權(quán)相關(guān)的從權(quán)利一并轉(zhuǎn)讓給建筑公司；該協(xié)議生效后，建筑公司取得債權(quán)人的地位，取代濰坊某銀行行使債權(quán)人的各項權(quán)利。2015年12月7日，濰坊某銀行將債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實通知了某飲食公司，并告知借款合同項下的全部權(quán)利也已依法轉(zhuǎn)讓，請借款人、抵押人及其他相關(guān)當(dāng)事人向建筑公司履行上述合同項下的全部義務(wù)。

2017年9月14日，臨朐法院受理某飲食公司的破產(chǎn)清算申請。建筑公司于2017年12月13日申報債權(quán)，某飲食公司破產(chǎn)管理人經(jīng)初查、復(fù)查，確認建筑公司申報的借款債權(quán)本息為95萬余元，為無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)。理由為：最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。建筑公司申報的債權(quán)轉(zhuǎn)讓時尚未確定，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，因此為無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)。建筑公司對復(fù)查結(jié)果仍有異議，遂向該院提起訴訟。請求：依法確認建筑公司對濰坊某銀行《最高額抵押合同》中某飲食公司的抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)。

評析

臨朐法院經(jīng)審理認為，該案爭議的焦點為：該案最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)在未確定的前提下，最高額抵押權(quán)是否得以轉(zhuǎn)讓。

《物權(quán)法》第二百零四條規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另有約定的除外。適用該條款規(guī)定的前提，須同時滿足以下三個條件：其一，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)未確定；其二，轉(zhuǎn)讓的債權(quán)是最高額抵押擔(dān)保的部分債權(quán)；其三，當(dāng)事人沒有作出最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前允許轉(zhuǎn)讓的約定。關(guān)于第一個成就條件。

該案《最高融資合同》、《最高抵押合同》約定的最高債權(quán)限額為80萬元，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)期間為2013年1月11日至2016年1月10日，依據(jù)上述合同，某飲食公司于2015年1月16日向濰坊某銀行80萬元，借款期限為2015年1月16日至2016年1月1日。雖然某飲食公司借款數(shù)額已經(jīng)達到最高債權(quán)限額，但借款期限尚未超出最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)期間，仍有發(fā)生新的債權(quán)的可能。建筑公司并未提供證據(jù)證明存在該案最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)已經(jīng)確定的法定或者約定情形，因此，該案最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)在轉(zhuǎn)讓時尚未確定。

其二，關(guān)于第二個成就條件。從濰坊某銀行與建筑公司在《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》中約定看，雙方約定主債權(quán)相關(guān)的從權(quán)利一并轉(zhuǎn)讓給建筑公司；本協(xié)議依法生效后，建筑公司取得債權(quán)人的地位，取代濰坊某銀行行使債權(quán)人的各項權(quán)利，享有濰坊某銀行本次移交的原有借款合同、擔(dān)保合同、抵債協(xié)議、還款協(xié)議、民事判決、調(diào)解書等有關(guān)法律性文件項下的全部權(quán)利。從雙方移交的債權(quán)資料看，包括《最高額融資合同》、《最高額抵押合同》、借款合同、借款憑證、房屋所有權(quán)證、房屋他項權(quán)證、國有土地使用證、土地他項權(quán)利證明書等全部移交給建筑公司。并且，借款合同約定和實際交付的數(shù)額，已經(jīng)達到了最高債權(quán)本金限額。因此，應(yīng)認定債權(quán)人濰坊某銀行將最高額抵押擔(dān)保的全部債權(quán)一并轉(zhuǎn)讓給建筑公司，而不是部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓。

關(guān)于第三個成就條件。雙方在《最高額抵押合同》中約定，主債權(quán)確定前濰坊某銀行轉(zhuǎn)讓部分主合同項下的債權(quán)的，最高額抵押權(quán)是否轉(zhuǎn)讓以及如何轉(zhuǎn)讓，以濰坊某銀行屆時向某飲食公司發(fā)出的書面通知為準。這是雙方對最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前轉(zhuǎn)讓債權(quán)作出的約定。濰坊某銀行在債權(quán)轉(zhuǎn)讓后向某飲食公司發(fā)出的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知》中載明了抵押人某飲食公司、擔(dān)保方式為抵押，并將借款合同項下全部權(quán)利依法轉(zhuǎn)讓的事實通知了既是借款人，又是抵押人的某飲食公司，并通知借款人、抵押人向債權(quán)受讓人建筑公司履行合同項下的全部義務(wù)。由此可以認定，濰坊某銀行根據(jù)最高額抵押合同約定，將最高額抵押權(quán)在最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)讓，并且是全部轉(zhuǎn)讓，由某飲食公司向受讓人履行全部合同義務(wù)的內(nèi)容通知了債務(wù)人、抵押人某飲食公司。

綜上所述，上述三個限制最高額抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓的前提條件缺一不可，否則，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)即不存在轉(zhuǎn)讓限制。在三個限制轉(zhuǎn)讓的條件中，只有第一個條件成就，后兩個條件并不成就，因此，飲食服務(wù)公司破產(chǎn)管理人適用《物權(quán)法》第二百零四條確認建筑公司申報債權(quán)為無財產(chǎn)抵押擔(dān)保的債權(quán)存在法律適用錯誤。關(guān)于某飲食公司關(guān)于涉案最高額抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓未辦理抵押登記，建筑公司亦不享有抵押權(quán)的主張，因濰坊某銀行與某飲食公司簽訂最高額抵押合同后，就約定的抵押財產(chǎn)辦理了抵押登記，濰坊某銀行享有的最高額抵押權(quán)自登記時設(shè)立。如上所述，該最高額抵押權(quán)已隨最高額抵押的債權(quán)一并轉(zhuǎn)讓，建筑公司依法享有該最高額抵押權(quán)，對抵押財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。

臨朐法院依據(jù)《合同法》、《物權(quán)法》相關(guān)規(guī)定，判決確認原告臨朐某建筑公司對登記在被告山東臨朐某飲食公司名下的房屋、土地使用權(quán)享有最高額抵押權(quán)，有權(quán)在最高債權(quán)限額內(nèi)就上述擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償。

法官說法

《擔(dān)保法》第六十一條規(guī)定：“最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。”但后期施行的《物權(quán)法》在第二百零四條規(guī)定：“最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另行約定的除外。”按照新法優(yōu)于舊法的原則，該規(guī)定的施行，實際上是對擔(dān)保法第六十一條規(guī)定的否定。

從物權(quán)法第二百零四條的規(guī)定分析，可以作以下理解：一是最高額抵押的主合同債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓；二是最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，主合同部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不隨之轉(zhuǎn)讓；三是最高額擔(dān)保的債權(quán)確定后，最高額抵押權(quán)滿足一定條件亦可轉(zhuǎn)讓。可轉(zhuǎn)讓的條件有二：其一，最高額抵押擔(dān)保的基礎(chǔ)合同發(fā)生轉(zhuǎn)讓；其二，當(dāng)事人約定最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)亦隨之轉(zhuǎn)讓。

具體到該案中，某飲食公司與濰坊某銀行簽訂的《最高額融資合同》是最高額抵押擔(dān)保的基礎(chǔ)合同，濰坊某銀行將該兩份基礎(chǔ)合同的權(quán)利義務(wù)一并轉(zhuǎn)讓給建筑公司，符合上述可轉(zhuǎn)讓條件第一項。再者，某飲食公司與濰坊某銀行在《最高額抵押合同》中約定，主債權(quán)確定前濰坊某銀行轉(zhuǎn)讓部分主合同項下的債權(quán)的，最高額抵押權(quán)是否轉(zhuǎn)讓以及如何轉(zhuǎn)讓，以濰坊某銀行屆時向某飲食公司發(fā)出的書面通知為準。該約定即是雙方對最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分轉(zhuǎn)讓債權(quán)，最高額抵押權(quán)是否隨之轉(zhuǎn)讓作出的約定。濰坊某銀行在債權(quán)轉(zhuǎn)讓中將與某飲食公司簽訂的基礎(chǔ)合同、抵押合同、借款合同等資料全部移交給建筑公司，并向某飲食公司發(fā)出的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知》，通知了全部權(quán)利依法轉(zhuǎn)讓的事實，并通知某飲食公司向債權(quán)受讓人建筑公司履行合同項下的全部義務(wù)。以上法律行為符合條件第二項。

因此，審理法院作出建筑公司享有最高額抵押權(quán)的判決，既從法律規(guī)定的角度，又從意思自治的角度，充分尊重了合同當(dāng)事人在不違反法律強制性規(guī)定的前提下，創(chuàng)造性地采取新型的交易方式和交易品種，實現(xiàn)自己利益最大化和維護自身合法權(quán)益的交易目的。