按照《刑法》第196條的規(guī)定，所謂“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。而兩高《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》對(duì)惡意透支作了更具體、更明確的規(guī)定，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的行為。 一、“惡意”，必須是有非法占有的主觀故意。 要區(qū)別于有合理因素不能歸還的情形。如果行為人在實(shí)施透支行為的當(dāng)時(shí)，并不具有非法占有透支款項(xiàng)的主觀故意，因而不能歸還的情況，仍然屬于民事調(diào)整的范圍。 二、對(duì)于“透支”數(shù)額的認(rèn)識(shí)。 1、絕對(duì)數(shù)額基點(diǎn)：刑法信用詐騙罪規(guī)定，只有“透支”在5000元以上，才是信用卡詐騙罪所要評(píng)價(jià)的行為。 2、“超額”概念又具有相對(duì)性，“超額透支”的多少應(yīng)該是相對(duì)于持卡人本人的收入、資產(chǎn)而言的。持卡人的收入、資產(chǎn)較多，“超額”的標(biāo)準(zhǔn)就高；反之，“超額”的標(biāo)準(zhǔn)就低。同樣透支5萬(wàn)元，對(duì)于收入較低的打工者來(lái)說(shuō)就是超額透支，而對(duì)億萬(wàn)富翁而言就不能算是大量透支了。有些持卡人本身收入較高或者自身資產(chǎn)較多，其透支額度較高也是正常的。 3、區(qū)分的關(guān)鍵在于將“超額”的絕對(duì)性和相對(duì)性結(jié)合起來(lái)，在“超額透支”5000元以上的前提下，根據(jù)持卡人個(gè)人收入、資產(chǎn)狀況來(lái)判斷是否是惡意透支型信用卡詐騙罪的“超額透支”。這樣既保證了法律規(guī)定的適用，又能根據(jù)個(gè)人的不同情況進(jìn)行具體區(qū)分。

虛構(gòu)交易惡意透支信用卡(信用卡虛假交易)

沒(méi)有構(gòu)成犯罪吧？只有惡意透支，拒不還款才是犯罪。不過(guò)虛假交易如果被銀行發(fā)現(xiàn)，可能會(huì)降低你的額度，甚至注銷(xiāo)你的信用卡...

惡意透支信用卡案立案(信用卡透支案件)

近年來(lái)，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)（POS機(jī)）、網(wǎng)上支付、電話支付等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的信用卡套現(xiàn)行為日益增多，已蔓延全國(guó)，特別在當(dāng)前我們中小企業(yè)融資難的情況下，通過(guò)非法中介進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的情況急劇增加。套現(xiàn)金額和筆數(shù)增長(zhǎng)迅速，涉及套現(xiàn)的以及不法中介公司的廣告泛濫，2008年由各發(fā)卡機(jī)構(gòu)確認(rèn)的套現(xiàn)欺詐金額近15億元，涉及商戶(hù)近2萬(wàn)戶(hù)，分別同比增長(zhǎng)了6倍和3倍多，嚴(yán)重?cái)_亂國(guó)家的金融管理秩序。 　　信用卡套現(xiàn)，實(shí)踐中一般表現(xiàn)為使用POS機(jī)、網(wǎng)上支......

信用卡惡意透支立案地

近年來(lái)，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)（POS機(jī)）、網(wǎng)上支付、電話支付等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的信用卡套現(xiàn)行為日益增多，已蔓延全國(guó)，特別在當(dāng)前我們中小企業(yè)融資難的情況下，通過(guò)非法中介進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的情況急劇增加。套現(xiàn)金額和筆數(shù)增長(zhǎng)迅速，涉及套現(xiàn)的以及不法中介公司的廣告泛濫，2008年由各發(fā)卡機(jī)構(gòu)確認(rèn)的套現(xiàn)欺詐金額近15億元，涉及商戶(hù)近2萬(wàn)戶(hù)，分別同比增長(zhǎng)了6倍和3倍多，嚴(yán)重?cái)_亂國(guó)家的金融管理秩序。 　　信用卡套現(xiàn)，實(shí)踐中一般表現(xiàn)為使用POS機(jī)、網(wǎng)上支......