近年來，違反國家規定，使用銷售點終端機（POS機）、網上支付、電話支付等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金的信用卡套現行為日益增多，已蔓延全國，特別在當前我們中小企業融資難的情況下，通過非法中介進行信用卡套現的情況急劇增加。套現金額和筆數增長迅速，涉及套現的以及不法中介公司的廣告泛濫，2008年由各發卡機構確認的套現欺詐金額近15億元，涉及商戶近2萬戶，分別同比增長了6倍和3倍多，嚴重擾亂國家的金融管理秩序。 　　信用卡套現，實踐中一般表現為使用POS機、網上支付、電話支付等方法，通過虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式，在未發生真實商品交易的情況下，變相將信用卡的授信額度轉化為現金，支付給信用卡持卡人的行為。違法商戶在套現過程中一般通過收取一定比例的手續費，來謀取不法利益。信用卡套現活動危害嚴重；一是非法經營金融業務，容易滋生地下金融活動，擾亂國家金融秩序，進而威脅社會正常經濟秩序；二是套現行為制造的虛假交易會導致虛假的經濟統計數據和虛假的經濟繁榮景象，進而誤導經濟決策；三是侵犯信用卡業務正常秩序，給發卡銀行帶來巨大的信貸風險；四是導致部分個人及中小企業處于高度負債狀態，威脅社會安定和諧。 　　《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）第七條專門對此進行了規定。該條共分三款，解釋了使用POS機等進行信用卡套現行為的定性、處罰以及持卡人構成信用卡詐騙罪的情形。 　　一、使用POS機信用卡套現行為的定性——以非法經營罪定罪處罰 　　對于信用卡套現如何定性處罰，主要有兩種觀點： 　　一種觀點認為，信用卡套現是將信用卡內的消費信貸額度直接轉化為現金套取出來，相當于騙取銀行貸款，應當依照刑法第175條之一“騙取貸款罪”定罪處罰； 　　另一種觀點認為，信用卡現金套現行為中特約商戶協助持卡人進行套現的目的是收取手續費，這本質上是一種非法經營行為，應依照刑法第225條“非法經營罪”定罪處罰。 　　我們認為，刑法修正案（七）已將“非法從事資金結算業務”規定為非法經營罪的行為方式之一，因此對于實踐中利用POS機、網上支付、電話支付等方法歐諾個時套現活動，情節嚴重，需要追究刑事責任的，可以適用刑法第225條處理。故《解釋》第7條第1款規定“違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第225條的規定，以非法經營罪定罪處罰?！逼渲攸c打擊對象是使用POS機等方法實施信用卡套現的不法商戶。 　　二、使用POS機信用卡套現行為的量刑處罰標準 　　在解決了定性問題之后，《解釋》第7條第2款對量刑標準做了進一步的明確。由于信用卡套現行為的危害主要在于將金融機構資金置于高風險之中，因此該《解釋》將套現金額、逾期未還金額、金融機構經濟損失作為定罪量刑的標準，并且在近年來信用卡套現交易金額等統計數據基礎上，確定了該罪的刑事立案追訴標準，并且將第二個量刑幅度掌握在第一個量刑幅度的5倍。 　　《解釋》規定，實施信用卡套現行為，數額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，應當認定為刑法第225條規定的“情節嚴重”，依法應當處以處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金； 　　數額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的，應當認定為刑法第225條規定的“情節特別嚴重”，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。 　　三、持卡人通過POS機進行信用卡套現構成信用卡詐騙罪的情形 　　持卡人以套取現金為目的通過POS機商戶實施套現行為的，一般不按犯罪處理；但是，如果其以非法占有為目的，通過POS機商戶實施套現行為惡意透支，且應當追究刑事責任的，則應當依照刑法第196條，以信用卡詐騙罪定罪處罰。 ?

信用卡逾期 起訴地-2020年信用卡逾期起訴標準

信用卡透支逾期還款的后果主要有五種。 1。信用卡滯納金。所謂信用卡滯納金，是指在還款日未到期或還款金額低于最低還款額時，持卡人按規定應向發卡行繳納的費用。目前大部分銀行，如招商銀行、建設銀行、工商銀行、深發展等，最低還款額未還部分的標準是5%。中國建設銀行龍卡的最低滯納金為5元人民幣，而招商銀行雙幣信用卡的最低滯納金為10元人民幣或1美元。 2。逾期利息。用戶用信用卡透支后，一般會有一個20多天到50多天不等的免息還款期，即只要持卡人未能在規定期限內還清全部透支費用，持卡人上月的所有支出將不再享......

2021年信用卡逾期立案新標準-2021年信用卡逾期立案新標準是什么

2021年信用卡逾期立案新標準 隨著金融信貸的快速發展，信用卡在我們的日常生活中扮演著越來越重要的角色。然而，由于許多人的消費觀念和信用意識的不足，信用卡逾期問題也逐漸成為了一個社會問題。為了更好地解決信用卡逾期問題，2021年信用卡逾期立案新標準已經出爐。 首先，2021年信用卡逾期立案新標準對信用卡逾期的定義進行了明確。根據新標準，信用卡逾期是指持卡人已超過規定期限60天仍未歸還欠款。這一定義明確了信用卡逾期的起點，為后續的逾期處理提供了依據。 其次，新標準對信用卡逾期的分類進行了調整......

信用卡逾期說戶籍地立案-欠信用卡被起訴是在戶籍歸屬地嗎?

如果是招商銀行的信用卡，在到期還款日前未及時歸還賬單最低還款額，將收取滯納金和利息，影響個人信用。滯納金為最低還款額未還部分的5%，最低還款額為人民幣10元或1美元。利息是當期所有消費從記賬日(一般是消費后的第二天)開始收取，日利率為0.5%，直至全部還清。為避免影響個人信用，建議按時還款。如果不方便全額還清賬單，請按時還清至少最低還款額。中華人民共和國刑法第一百九十六條實施信用卡詐騙，有下列情形之一，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重......