近年來，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機（POS機）、網(wǎng)上支付、電話支付等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的信用卡套現(xiàn)行為日益增多，已蔓延全國，特別在當前我們中小企業(yè)融資難的情況下，通過非法中介進行信用卡套現(xiàn)的情況急劇增加。套現(xiàn)金額和筆數(shù)增長迅速，涉及套現(xiàn)的以及不法中介公司的廣告泛濫，2008年由各發(fā)卡機構(gòu)確認的套現(xiàn)欺詐金額近15億元，涉及商戶近2萬戶，分別同比增長了6倍和3倍多，嚴重擾亂國家的金融管理秩序。 　　信用卡套現(xiàn)，實踐中一般表現(xiàn)為使用POS機、網(wǎng)上支付、電話支付等方法，通過虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式，在未發(fā)生真實商品交易的情況下，變相將信用卡的授信額度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，支付給信用卡持卡人的行為。違法商戶在套現(xiàn)過程中一般通過收取一定比例的手續(xù)費，來謀取不法利益。信用卡套現(xiàn)活動危害嚴重；一是非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，容易滋生地下金融活動，擾亂國家金融秩序，進而威脅社會正常經(jīng)濟秩序；二是套現(xiàn)行為制造的虛假交易會導致虛假的經(jīng)濟統(tǒng)計數(shù)據(jù)和虛假的經(jīng)濟繁榮景象，進而誤導經(jīng)濟決策；三是侵犯信用卡業(yè)務(wù)正常秩序，給發(fā)卡銀行帶來巨大的信貸風險；四是導致部分個人及中小企業(yè)處于高度負債狀態(tài)，威脅社會安定和諧。 　　《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）第七條專門對此進行了規(guī)定。該條共分三款，解釋了使用POS機等進行信用卡套現(xiàn)行為的定性、處罰以及持卡人構(gòu)成信用卡詐騙罪的情形。 　　一、使用POS機信用卡套現(xiàn)行為的定性——以非法經(jīng)營罪定罪處罰 　　對于信用卡套現(xiàn)如何定性處罰，主要有兩種觀點： 　　一種觀點認為，信用卡套現(xiàn)是將信用卡內(nèi)的消費信貸額度直接轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金套取出來，相當于騙取銀行貸款，應(yīng)當依照刑法第175條之一“騙取貸款罪”定罪處罰； 　　另一種觀點認為，信用卡現(xiàn)金套現(xiàn)行為中特約商戶協(xié)助持卡人進行套現(xiàn)的目的是收取手續(xù)費，這本質(zhì)上是一種非法經(jīng)營行為，應(yīng)依照刑法第225條“非法經(jīng)營罪”定罪處罰。 　　我們認為，刑法修正案（七）已將“非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)”規(guī)定為非法經(jīng)營罪的行為方式之一，因此對于實踐中利用POS機、網(wǎng)上支付、電話支付等方法歐諾個時套現(xiàn)活動，情節(jié)嚴重，需要追究刑事責任的，可以適用刑法第225條處理。故《解釋》第7條第1款規(guī)定“違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。”其重點打擊對象是使用POS機等方法實施信用卡套現(xiàn)的不法商戶。 　　二、使用POS機信用卡套現(xiàn)行為的量刑處罰標準 　　在解決了定性問題之后，《解釋》第7條第2款對量刑標準做了進一步的明確。由于信用卡套現(xiàn)行為的危害主要在于將金融機構(gòu)資金置于高風險之中，因此該《解釋》將套現(xiàn)金額、逾期未還金額、金融機構(gòu)經(jīng)濟損失作為定罪量刑的標準，并且在近年來信用卡套現(xiàn)交易金額等統(tǒng)計數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，確定了該罪的刑事立案追訴標準，并且將第二個量刑幅度掌握在第一個量刑幅度的5倍。 　　《解釋》規(guī)定，實施信用卡套現(xiàn)行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第225條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”，依法應(yīng)當處以處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金； 　　數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失50萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第225條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。 　　三、持卡人通過POS機進行信用卡套現(xiàn)構(gòu)成信用卡詐騙罪的情形 　　持卡人以套取現(xiàn)金為目的通過POS機商戶實施套現(xiàn)行為的，一般不按犯罪處理；但是，如果其以非法占有為目的，通過POS機商戶實施套現(xiàn)行為惡意透支，且應(yīng)當追究刑事責任的，則應(yīng)當依照刑法第196條，以信用卡詐騙罪定罪處罰。 ?

惡意透支信用卡立案后撤案(經(jīng)偵大隊對信用卡惡意透支的立案流程)

不可以撤案。　　 信用卡詐騙屬公訴案件不能私了，銀行是案件的被害人不是原告無權(quán)撤案，但有被害人諒解可酌情從輕處理。　　一惡意透支數(shù)額較大，一般是本金10萬以內(nèi)，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。　　 《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于審理妨礙信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后，超過三個月仍不歸還的，應(yīng)當認定為刑法第196條規(guī)定的惡意透支。　　...

信用卡透支案立案機關(guān)是哪(信用卡 立案)

信用卡惡意透支案件屬于刑事案件，由銀行向公安機關(guān)提起訴訟，由公安機關(guān)（公檢法三家）對當事人進行處理。　　 　　以下是信用卡惡意透支的具體規(guī)定： 　　信用卡欠款不還，是否會被銀行起訴而構(gòu)成犯罪，主要是根據(jù)欠款金額和時間確定的，如果是超過兩個月的信用卡欠款不歸還，且不和銀行主動聯(lián)系，就構(gòu)成惡意透支，當惡意透支數(shù)額達到一定數(shù)額后就構(gòu)成刑事犯罪： 最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，于2014年12月16日起施行。　　根據(jù)《解釋》的規(guī)定： 　　......

破獲信用卡惡意透支案(信用卡惡意透支立案后會怎么樣)

信用卡惡意透支案件屬于刑事案件，由銀行向公安機關(guān)提起訴訟，由公安機關(guān)（公檢法三家）對當事人進行處理。 　　以下是信用卡惡意透支的具體規(guī)定： 　　信用卡欠款不還，是否會被銀行起訴而構(gòu)成犯罪，主要是根據(jù)欠款金額和時間確定的，如果是超過兩個月的信用卡欠款不歸還，且不和銀行主動聯(lián)系，就構(gòu)成惡意透支，當惡意透支數(shù)額達到一定數(shù)額后就構(gòu)成刑事犯罪： 最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，于2014年12月16日起施行。根據(jù)《解釋》的規(guī)定： 　　1.詐騙......

信用卡透支案在哪審理(信用卡惡意透支立案標準)

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