保險合同中自動墊費(fèi)條款的效力

自動墊費(fèi)條款約定：分期繳付的保險費(fèi)若超過寬限期仍未繳付，且此時保險單的現(xiàn)金價值足以墊繳保險費(fèi)及利息，保險人將以保險單的現(xiàn)金價值自動墊繳應(yīng)繳付的保險費(fèi)及利息，本合同繼續(xù)有效。訂有自動墊費(fèi)條款的合同只要有足額的現(xiàn)金價值，不須投保人申請甚至不論投保人有未意識到已屆繳費(fèi)日或曾否存在或是否利用該條款，保險人即應(yīng)以現(xiàn)金價值自動墊繳應(yīng)繳付保險費(fèi)及利息。

投保人在寬限期過后的時間內(nèi)，既沒有繳納保險費(fèi)，也沒有到保險人處申請保險費(fèi)墊繳。投保人的行為足以令保險人認(rèn)為投保人不再按期繳費(fèi)，只能將保險單做效力中止處理、保險人擅自決定將所有權(quán)屬于投保人的保單現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)為保險費(fèi)，難免令人產(chǎn)生保險人強(qiáng)制投保人繳納人身險保險費(fèi)之嫌的觀點，否定了自動墊費(fèi)條款的自動功能，是對自動墊費(fèi)條款的誤讀。

相關(guān)知識：保險人承擔(dān)什么責(zé)任

在財產(chǎn)保險中，盡管從保險原理來看，允許投保人出險后再繳費(fèi)，易滋長僥幸心理，但從目前投保人拖延繳費(fèi)的現(xiàn)實看，原因還在于保險人的非規(guī)范經(jīng)營行為?！侗ｋU法》第14條：保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費(fèi);保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。因此，除非保險合同約定投保人必須先期繳費(fèi)，保險公司可行使后履行抗辯權(quán)，而不予履行保險金給付義務(wù)。

人身保險合同一般訂有寬限期條款和失效條款。寬限期內(nèi)出險，保險人得徑從賠款金額中扣收保險費(fèi)和利息，而不得主張所謂后履行抗辯;失效期間出險，保險人免負(fù)保險責(zé)任。因此，人身保險投保人不及時繳費(fèi)，“使保險公司資金不能及時到位，賠付能力受到影響”情形。

通過本文的內(nèi)容介紹，我們可以有更好的了解到關(guān)于保險合同中自動墊費(fèi)的法律效力。并且對于保險人承擔(dān)什么責(zé)任也是雙方都要清楚的問題，這樣當(dāng)出現(xiàn)一定糾紛的時候，也能知道怎么來解決。如果您有其他問題，歡迎專業(yè)律師。