1.銀行理財產品相關法律法規

銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知

中國銀監會辦公廳關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知

中國銀監會辦公廳關于調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知

中國銀行業監督管理委員會、國家外匯管理局關于印發《信托公司受托境外理財業務管理暫行辦

中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于商業銀行開展代客境外理財業務有關問題的通知

中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知

中國銀行業監督管理委員會關于外資銀行代客境外理財業務和托管業務市場準入事項的通知

中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、國家外匯管理局關于發布《商業銀行開辦代客境外

中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會 國家外匯管理局商業銀行個人理財業務管理暫行辦法

2.關于金融方面的法律法規都有哪些

比如：一、基本法律法規1.中華人民共和國中國人民銀行法2.中華人民共和國商業銀行法3.中華人民共和國保險法4.中華人民共和國證券法5.中華人民共和國擔保法6.中華人民共和國合同法7.中華人民共和國票據法8.中華人民共和國會計法9.中華人民共和國公司法10.中華人民共和國企業破產法（試行）11.全國人民代表大會常務委員會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定12.中華人民共和國刑法（節選）13.中華人民共和國行政處罰法14.中華人民共和國外匯管理條例15.中華人民共和國外資金融機構管理條例16.基金會管理辦法17.儲蓄管理條例18.現金管理暫行條例19.非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法20.金融違法行為處罰辦法 二、機構與人員管理規則1.金融機構管理規定2.中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則3.外國金融機構駐華代表機構管理辦法4.在華外資銀行設立分支機構暫行辦法5.境外金融機構管理辦法6.城市合作銀行管理規定7.城市信用合作社管理辦法8.城市信用合作社聯合社管理辦法9.農村信用合作社管理規定10.農村信用合作社機構管理暫行辦法11.農村信用合作社章程（范本）12.農村信用合作社縣級聯合社管理規定13.農村信用合作社縣級聯合社章程（范本）14.企業集團財務公司管理暫行辦法15.典當行管理暫行辦法16.金融機構高級管理人員任職資格管理辦法17.外資金融機構中、高級管理人員任職資格暫行規定18.《外資金融機構中、高級管理人員任職資格暫行規定》的補充規定19.關于對金融機構違法違規經營責任人的行政處分規定20.關于向金融機構投資人股的暫行規定 三、業務經營管理規則 （一）信貸資金管理1.信貸資金管理暫行辦法2.貸款通則3.貸款風險分類指導原則（試行）4.商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法 （二）資產負債比例管理及風險管理1.中國人民銀行關于印發商業銀行資產負債比例管理監控、監測指標和考核辦法的通知2.城市信用合作社資產負債比例管理暫行辦法3.農村信用合作社資產負債比例管理暫行辦法4.防范和處置金融機構支付鳳險暫行辦法 （三）存款與利率管理1.關于執行（儲蓄管理條例）的若干規定2.人民幣單位存款管理辦法3.通知存款管理辦法4.人民幣利率管理規定5.制止存款業務中不正當競爭行為的若于規則 （四）現金管理1.現金管理暫行條例實施細則2.大額現金支付登記備案規定 （五）會計結算管理1.銀行賬戶管理辦法2.票據管理實施辦法3.支付結算辦法 （六）外匯外債管理1.銀行外匯業務管理規定2.離岸銀行業務管理辦法3.銀行間外匯市場管理暫行規定4.結匯、售匯及付匯管理規定5.境內機構借用國際商業貸款管理辦法6.境內機構對外擔保管理辦法7.境內機構對外擔保管理辦法實施細則8.外匯賬戶管理暫行辦法9.境外外匯賬戶管理規定10.境外進行項目融資管理暫行辦法 （七）債券管理1.政策性銀行金融債券市場發行管理暫行規定2.境內機構發行外幣債券管理辦法 （八）內部控制及監督檢查 l.加強金融機構內部控制的指導原則2.非現場稽核監督管行規定3.中國人民銀行現場稽核規程（試行） （九）信用卡管理1.銀行卡業務管理辦法 四、其他有關規則1.商業銀行授權、授信管理暫行辦法2.國有獨資商業銀行監事會暫行規定3.金融保險企業財務制度4.會員卡管理試行辦法 出處：/view/11004946.htm?fr=aladdin。

3.銀行理財產品主要涉及哪些法律法規其核心內容是什么

1、銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知2、中國銀監會辦公廳關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知 3、中國銀監會辦公廳關于調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知 4、中國銀行業監督管理委員會、國家外匯管理局關于印發《信托公司受托境外理財業務管理暫行辦 5、中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于商業銀行開展代客境外理財業務有關問題的通知 6、中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知 7、中國銀行業監督管理委員會關于外資銀行代客境外理財業務和托管業務市場準入事項的通知 8、中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、國家外匯管理局關于發布《商業銀行開辦代客境外 9、中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會 國家外匯管理局商業銀行個人理財業務管理暫行辦法。

4.金融法律法規知識

? 授信原則的四個基本原則 。

合法 ， 誠實 ， 統一授信 ， 統一授權 。 ? 免于報告的三類 ： 交易一方是國家機關 ， 國際金融機構和外國貸款轉貸 ， 同一銀行下 。

? 債權人 （ 借款人 ） 將債權轉移給第三方 ， 保證人的保證內容不變 。 ? 非法出具金融票證罪是銀行 ， 銀行人員或者銀行金融機構 。

? 未約定期限的債權 ， 默認 6 個月 。 ? 關于反洗黑錢 o 央行負責 ? 組織協調全國 ， 實行資金監測 。

? 監督檢查金融機構執行情況 ? 根據國務院授權 ， 參與國際的反洗錢活動 o 銀監會負責 ? 對于所監管的金融機構 ， 建立健全的反洗錢內控要求 。 ? 民事法律行為 - 公民 / 法人 ? 物的保證有 抵押 ， 質押 ， 留置 三種權利 。

? 票據 o 在一定期限內不行使 ? 持票人對出票人給予的權利 ， 期限 6 個月 。 ? 拒絕承兌后 ， 追索權是被拒絕承兌后的 6 個月 。

? 再追索權是清償或者起訴后 3 個月 。 ? 見票即付的功能是 2 年 。

o 票據的功能是流通 ， 轉讓的方式是背書 。 o 票據的 4 個行為 ， 背書 ， 出票 ， 承兌 ， 保證 。

容易混淆的是 ， 撤銷權對債權人是一年內有效 ， 對債務人是 ， 五年之內沒有行使的 ， 可以撤銷 。 ? 代理 ： 三種 ， 法定 ， 指定 ， 委托 。

o 指定代理 ： 人民法院或者機關 。 o 法定代理 ： 根據法律而規定 。

o 無權代理 ： 善意 ， 行為人無代理權 ， 行為人以本人名義和他人 ， 不違法 ， 與第三人 有民事行為能力 。 ? 經理由董事會指派 。

? 合同 ： o 當事人訂立合同的因素 ： ? 民事行為能力 ? 民事權利能力 ? 書面口頭或者其他形式 ? 判刑 o 職位挪占罪 ， 5 年以下有期徒刑或者拘役 o 非國家人員受賄 ， 最高 5 年以上 。 o 挪用資金 ， 簽訂合同失職被騙罪 ， 3 年以下 o 有價證券詐騙 ， 不會是單位構成 。

? 犯罪主體 o 一般主體 ： 非法吸收公眾存款罪 o 特殊主體 ： 違法房貸 ， 到帳不入賬 ， 非法出具金融票據背信運用財產 ，。 o 特殊主體包括 ， 商業銀行 ， 證券公司 ， 保險公司 ， 期貨公司 ， 經紀公司或其他金 融機構 。

? 金融犯罪實施的主體 o 針對銀行的犯罪 ? 外部犯罪 ? 內部犯罪 o 銀行人員職務犯罪 ? 抵押 o 實現抵押權的三個方式 ： ? 折價 ? 變賣抵押物 ? 拍賣抵押物 ? 本罪主體 o 單位不可以構成主體的是 ? 信用卡詐騙 ? 貸款詐騙 o 只能是自然人 ? 信用卡詐騙 ? 有價證券詐騙 ? 票據詐騙 o 金融憑證詐騙 ? 委托收款憑證 ? 匯款憑證 ? 銀行存單 ? （ 本票 ， 匯票 ， 支票等結算憑證都不是算入金融憑證詐騙。

5.對商業銀行的法律限制是什么

一、法律明確要求分業經營，并禁止商業銀行從事“股票業務” 股票業務是投資銀行的核心業務之一，我國《商業銀行法》、《證券法》都明確禁止商業銀行從事股票業務。

我國《商業銀行法》第四十三條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和股票業務。很顯然，這里的規定明確地限制了商業銀行在我國境內從事股票業務。

值得注意的是，這里的規定并未對“股票業務”進行明確界定，其范圍可以理解為極為廣泛，也可以狹義地理解。但從國內實踐來看，目前是傾向于廣義的理解。

商業銀行不僅不能直接投資股票，也不能從事發行、承銷股票等業務。這種含糊界定為商業銀行間接地涉及股票市場埋下了潛在的障礙。

目前，我國商業銀行已經在一定程度上從事涉及股票的金融服務，如“銀證通”、“銀證轉賬”等。為避免對“股票業務”理解不準確，筆者認為立法應對股票業務進行準確界定，最好在即將完成的《商業銀行法》修改中得到體現。

另外，我國《證券法》第六條也明確規定，證券業和銀行業、信托業、保險業分業經營、分業管理；證券公司與銀行、信托、保險業務機構分別設立。這也充分反映了我國禁止混業經營的基本法律原則。

二、法律對銀行進入債券市場的限制 我國法律對商業銀行進入債券市場采取了區別對待的態度?！渡虡I銀行法》在對商業銀行經營范圍作一般性規定時，明確肯定了商業銀行可以“發行金融債券”，“代理發行、代理兌付、承銷政府債券”，“買賣政府債券”。

這里只涉及到兩類債券，即金融債券和政府債券，對于企業債券則未涉及。這表明《商業銀行法》未明確禁止商業銀行發行和承銷企業債券。

在《商業銀行法》出臺以前，國務院于1993年8月發布了《企業債券管理條例》，對于企業債券的承銷問題，《企業債券管理條例》第二十一條規定，企業發行債券，應當由證券經營機構承銷。這里的規定把債券發行承銷主體局限于“證券經營機構”。

根據我國現行立法主張分業經營的基本原則，商業銀行不能列入“證券經營機構”的范疇。同時，企業債券的公開上市發行和私募發行兩種發行方式是否必須交由證券機構來完成，相關法律法規也并未明確規定。

顯然，這種含糊的規定無疑會妨礙商業銀行對企業債券承銷領域的介入。實際上，一些商業銀行已經致力于申請開辦該項業務。

但是，這又需要突破《企業債券管理條例》的有關規定。 對于直接投資企業債券，行政法規也有所規范。

《企業債券管理條例》第十九條規定，辦理儲蓄業務的機構不得將所吸收的儲蓄存款用于購買企業債券。這一規定意味著，商業銀行不能利用所吸收的存款來購買企業債券，但是對于銀行自有資金能否用于投資企業債券，也缺乏明確法律規定。

很顯然，該法規并沒有明確的禁止。 三、商業銀行進入產權交易領域的法律限制 《商業銀行法》第四十三條規定，商業銀行在我國境內不得投資于非自用不動產，不得向非銀行金融機構和企業投資。

該規定在限制商業銀行進入產權市場上有以下幾個特點：其一，它不是直接、概括地規定商業銀行不得進入產權市場，而是規定不準投資于某些禁止性產業；其二，它的限制范圍雖然是通過列舉來明確，但是這種列舉所含納的范圍是極為廣泛的，因為它僅允許商業銀行可以投資于自用不動產和銀行機構。這兩個特點制約了銀行在產權市場上的發展。

它意味著商業銀行除銀行機構的產權交易可以參與之外，其他產權領域的交易都將受到制約。 值得注意的是，《商業銀行法》也考慮到了銀行經營中可能發生持有其他企業的產權或者不動產的情形，該法第四十二條規定，商業銀行銀行使抵押權、質權而取得的不動產或者股票，應當自取得之日起1年內予以處分。

這種限制更加局限了商業銀行在產權市場中的運作空間。最近，《商業銀行法》修改討論過程中，不少學者和銀行實務人士紛紛要求延長商業銀行持有其他企業股票或者不動產、動產權利的時限，以便于商業銀行能效益最大化地處置其持有資產。

四、商業銀行進入基金市場的限制 《商業銀行法》有關商業銀行經營范圍的專條中，未把參與基金的交易或管理的內容納入允許經營的范圍，該法也沒有直接限制商業銀行進入基金市場的專門規定。根據1997年11月發布的《證券投資基金管理暫行辦法》的規定，所謂基金是指一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方法，即通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資。

在這種意義上的基金市場中，商業銀行的運作空間是極為有限的。因為該規章對發起人的要求，排除了商業銀行。

該辦法第七條規定，主要發起人為按照國家有關規定設立的證券公司、信托投資公司、基金管理公司。那么商業銀行能否成為發起人？很顯然，要成為主要發起人是規章所禁止的，可否成為非主要發起人？該辦法并未明確禁止。

另外，從《商業銀行法》的規定來看，商業銀行也不能成為發起人，因為該法明確禁止商業銀行投資于非銀行金融機構，基金自然應列入非銀行金融機構。同樣的道理，商業銀行也不能成為基金管理公司的投資者。