儲蓄管理條例

(1992年12月11日中華人民共和國國務(wù)院令第107號發(fā)布　根據(jù)2011年1月8日《國務(wù)院關(guān)于廢止和修改部分行政法規(guī)的決定》修訂)

第一章　總則

第一條　為了發(fā)展儲蓄事業(yè)，保護儲戶的合法權(quán)益，加強儲蓄管理，制定本條例。

第二條　凡在中國境內(nèi)辦理儲蓄業(yè)務(wù)的儲蓄機構(gòu)和參加儲蓄的個人，必須遵守本條例的規(guī)定。

第三條　本條例所稱儲蓄是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。

任何單位和個人不得將公款以個人名義轉(zhuǎn)為儲蓄存款。

第四條　本條例所稱儲蓄機構(gòu)是指經(jīng)中國人民銀行或其分支機構(gòu)批準，各銀行、信用合作社辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu)，以及郵政企業(yè)依法辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

第五條　國家保護個人合法儲蓄存款的所有權(quán)及其他合法權(quán)益，鼓勵個人參加儲蓄。

儲蓄機構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)，必須遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的原則。

第六條　中國人民銀行負責全國儲蓄管理工作。

中國人民銀行及其分支機構(gòu)負責儲蓄機構(gòu)和儲蓄業(yè)務(wù)的審批，協(xié)調(diào)、仲裁有關(guān)儲蓄機構(gòu)之間在儲蓄業(yè)務(wù)方面的爭議，監(jiān)督、稽核儲蓄機構(gòu)的業(yè)務(wù)工作，糾正和處罰違反國家儲蓄法律、法規(guī)和政策的行為。

第七條　中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準，可以采取適當措施穩(wěn)定儲蓄，保護儲戶利益。

第八條　除儲蓄機構(gòu)外，任何單位和個人不得辦理儲蓄業(yè)務(wù)。

 

第二章　儲蓄機構(gòu)

第九條　儲蓄機構(gòu)的設(shè)置，應(yīng)當遵循統(tǒng)一規(guī)劃，方便群眾，注重實效，確保安全的原則。

第十條　儲蓄機構(gòu)的設(shè)置，應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定報中國人民銀行或其分支機構(gòu)批準，并申領(lǐng)《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》，但國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十一條　儲蓄機構(gòu)的設(shè)置必須具備下列條件：

(一)有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)和營業(yè)場所；

(二)熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人；

(三)有必要的安全防范設(shè)備。

第十二條　經(jīng)當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)批準，儲蓄機構(gòu)可以設(shè)立儲蓄代辦點。儲蓄代辦點的管理辦法，由中國人民銀行規(guī)定。

第十三條　儲蓄機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定時間營業(yè)，不得擅自停業(yè)或者縮短營業(yè)時間。

第十四條　儲蓄機構(gòu)應(yīng)當保證儲蓄存款本金和利息的支付，不得違反規(guī)定拒絕支付儲蓄存款本金和利息。

第十五條　儲蓄機構(gòu)不得使用不正當手段吸收儲蓄存款。

第三章　儲蓄業(yè)務(wù)

第十六條　儲蓄機構(gòu)可以辦理下列人民幣儲蓄業(yè)務(wù)：

(一)活期儲蓄存款；

(二)整存整取定期儲蓄存款；

(三)零存整取定期儲蓄存款；

(四)存本取息定期儲蓄存款；

(五)整存零取定期儲蓄存款；

(六)定活兩便儲蓄存款；

(七)華僑(人民幣)整存整取定期儲蓄存款；

(八)經(jīng)中國人民銀行批準開辦的其他種類的儲蓄存款。

第十七條　經(jīng)外匯管理部門批準，儲蓄機構(gòu)可以辦理下列外幣儲蓄業(yè)務(wù)：

(一)活期儲蓄存款；

(二)整存整取定期儲蓄存款；

(三)經(jīng)中國人民銀行批準開辦的其他種類的外幣儲蓄存款。

辦理外幣儲蓄業(yè)務(wù)，存款本金和利息應(yīng)當用外幣支付。

第十八條　儲蓄機構(gòu)辦理定期儲蓄存款時，根據(jù)儲戶的意愿，可以同時為儲戶辦理定期儲蓄存款到期自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。

第十九條　根據(jù)國家住房改革的有關(guān)政策和實際需要，經(jīng)當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)批準，儲蓄機構(gòu)可以辦理個人住房儲蓄業(yè)務(wù)。

第二十條　經(jīng)中國人民銀行或其分支機構(gòu)批準，儲蓄機構(gòu)可以辦理下列金融業(yè)務(wù)：

(一)發(fā)售和兌付以居民個人為發(fā)行對象的國庫券、金融債券、企業(yè)債券等有價證券；

(二)個人定期儲蓄存款存單小額抵押貸款業(yè)務(wù)；

(三)其他金融業(yè)務(wù)。

第二十一條　儲蓄機構(gòu)可以辦理代發(fā)工資和代收房租、水電費等服務(wù)性業(yè)務(wù)。

第四章　儲蓄存款利率和計息

第二十二條　儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務(wù)院批準后公布，或者由國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定、公布。

第二十三條　儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。

第二十四條　未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。

第二十五條　逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存的外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。

第二十六條　定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計付利息。

第二十七條　活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。

第二十八條　儲戶認為儲蓄存款利息支付有錯誤時，有權(quán)向經(jīng)辦的儲蓄機構(gòu)申請復(fù)核；經(jīng)辦的儲蓄機構(gòu)應(yīng)當及時受理、復(fù)核。

第五章　提前支取、掛失、查詢和過戶

第二十九條　未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明。

第三十條　存單、存折分為記名式和不記名式。記名式的存單、存折可以掛失，不記名式的存單、存折不能掛失。

第三十一條　儲戶遺失存單、存折或者預(yù)留印鑒的印章的，必須立即持本人身份證明，并提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、賬號及住址等有關(guān)情況，向其開戶的儲蓄機構(gòu)書面申請掛失。在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在5天內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù)。

儲蓄機構(gòu)受理掛失后，必須立即停止支付該儲蓄存款；受理掛失前該儲蓄存款已被他人支取的，儲蓄機構(gòu)不負賠償責任。

第三十二條　儲蓄機構(gòu)及其工作人員對儲戶的儲蓄情況負有保密責任。

儲蓄機構(gòu)不代任何單位和個人查詢、凍結(jié)或者劃撥儲蓄存款，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十三條　儲蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，儲蓄機構(gòu)依據(jù)人民法院發(fā)生法律效力的判決書、裁定書或者調(diào)解書辦理過戶手續(xù)。

第六章　法律責任

第三十四條　違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的單位和個人，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》；情節(jié)嚴重，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)擅自開辦儲蓄業(yè)務(wù)的；

(二)擅自設(shè)置儲蓄機構(gòu)的；

(三)儲蓄機構(gòu)擅自開辦新的儲蓄種類的；

(四)儲蓄機構(gòu)擅自辦理本條例規(guī)定以外的其他金融業(yè)務(wù)的；

(五)擅自停業(yè)或者縮短營業(yè)時間的；

(六)儲蓄機構(gòu)采取不正當手段吸收儲蓄存款的；

(七)違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的；

(八)泄露儲戶儲蓄情況或者未經(jīng)法定程序代為查詢、凍結(jié)、劃撥儲蓄存款的；

(九)其他違反國家儲蓄法律、法規(guī)和政策的。

違反本條例第三條第二款規(guī)定的，依照國家有關(guān)規(guī)定予以處罰。

第三十五條　對處罰決定不服的，當事人可以依照《中華人民共和國行政復(fù)議法》的規(guī)定申請復(fù)議。對復(fù)議決定不服的，當事人可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

第三十六條　復(fù)議申請人逾期不起訴又不履行復(fù)議決定的，依照《中華人民共和國行政復(fù)議法》的規(guī)定執(zhí)行。

第三十七條　儲蓄機構(gòu)違反國家有關(guān)規(guī)定，侵犯儲戶合法權(quán)益，造成損失的，應(yīng)當依法承擔賠償責任。

第七章　附則

第三十八條　本條例施行前的定期儲蓄存款，在原定存期內(nèi)，依照本條例施行前國家有關(guān)規(guī)定辦理計息事宜。

第三十九條　本條例由中國人民銀行負責解釋，實施細則由中國人民銀行制定。

第四十條　本條例自1993年3月1日起施行。1980年5月28日中國人民銀行發(fā)布的《中國人民銀行儲蓄存款章程》同時廢止。