銀行風(fēng)險防控(銀行風(fēng)險防控與合規(guī)經(jīng)營)

　一、 強化風(fēng)險防范意識 　　市場經(jīng)濟變幻莫測，各種市場風(fēng)險防不勝防。商場上永遠都有無限的商機，也總是存在著失敗和陷阱，信譽再好的企業(yè)也有可能在一夜之間就倒閉摘要：廣東發(fā)展銀行溫州支行穩(wěn)健經(jīng)營，為消除銀行風(fēng)險，主要采取了重在預(yù)防的一些措施。如強化風(fēng)險防范意識，集中精力從內(nèi)部消除各種風(fēng)險隱患；構(gòu)筑風(fēng)險“防火墻”，形成一種整體防范的風(fēng)險抗御體系；選擇發(fā)展前景看好的“雙優(yōu)客戶”和實行個人無限責(zé)任擔(dān)保制度等。 　　要確保銀行經(jīng)營的安全性，必須從點點滴滴、從一絲一屢做起，集中精力從內(nèi)部消除各種風(fēng)險隱患。為此，廣發(fā)行溫州支行一直堅持“一念之差，終生后悔”的行訓(xùn)，根據(jù)中國人民銀行的要求，全面實行貸款的五級分類制度，堅持風(fēng)險防范的審慎原則，規(guī)范經(jīng)營管理行為。 　　為了做到這一點，在對員工進行具體考核時，采取“雙百分考核”。其中，目標指標一百分的覆蓋面很廣，可以反映各階段業(yè)務(wù)發(fā)展的重點。質(zhì)量指標一百分則偏向于平時不作計量的“軟件”部分，重點放在呆帳、壞帳方面。“雙百分考核”的考核內(nèi)容比較全面，任何一方面的不足都可能會降低考核成績，在很大程度上保證了業(yè)務(wù)的規(guī)范運作和穩(wěn)定發(fā)展，并使員工樹立“質(zhì)、量并重”意識，可以規(guī)避各種短期行為和忽視風(fēng)險控制的做法。 　　全行還堅持普及“兩個數(shù)學(xué)公式”的教育。第一個數(shù)學(xué)公式是：100－1＝0。在一次成功的金融經(jīng)營過程中，以100代表最終的成功，但是如果出現(xiàn)了微不足道的細節(jié)閃失，用1來代表，就有可能抹煞所有的功績，而出現(xiàn)血本無回的惡果。“1”的陰影在金融業(yè)務(wù)中無處不在，而且往往隱藏在不太起眼的細節(jié)之中。另一個數(shù)學(xué)公式是：99℃ 1℃＝100℃。99℃不是開水，但只有加上了最后關(guān)鍵的1℃，熱水才能變成可供引用的開水。在具體的銀行業(yè)務(wù)中，必須注重1的細節(jié)，才能最終由量變達到質(zhì)變；只有把握住了最后的這個“1”，凡事才臻于完美。否則，如果存在一些紕漏，不能善始善終，那些沒有最終完成的工作，可能存在大量風(fēng)險隱患。 　　商業(yè)銀行在進行貸款項目評價時往往遵循“6C”標準：（1）品德（Character），指借款人的作風(fēng)、觀念、責(zé)任心及還款記錄，如果品德高尚，一般不會故意拖欠貸款。（2）能力（Capacity），指還款人歸還貸款的能力，如果具有還款能力，為了進行長期經(jīng)營，一般也不會拖欠貸款。（3）資本（Capital），指借款企業(yè)的自有資本，當(dāng)自有資本所占比重較高時，具有較高的償還能力。（4）擔(dān)保（Collateral），指借款企業(yè)有沒有貸款的抵押品和其他擔(dān)保。（5）經(jīng)營環(huán)境（Condition），指借款企業(yè)所處的行業(yè)前景、宏觀經(jīng)濟狀況等，如果企業(yè)的行業(yè)背景較好，就會具有較多的利潤空間，經(jīng)營風(fēng)險可以降到較低水平。（6）連續(xù)性（Continuity），指借款人經(jīng)營前景的長短。應(yīng)該說，上述標準是比較嚴格的，在具體實踐中，要靈活運用加以取舍。 　　早在2000年，廣發(fā)行溫州支行就提出“雙優(yōu)客戶”的概念。廣發(fā)行溫州支行明確規(guī)定，除了貸款企業(yè)應(yīng)具備一定的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)濟實力較強、財務(wù)狀況良好、產(chǎn)品知名度高等特征外，還必須是“雙優(yōu)”企業(yè)，即優(yōu)勢行業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。所謂優(yōu)勢行業(yè)，指企業(yè)所在行業(yè)的發(fā)展趨勢良好，市場前景廣闊。所謂優(yōu)質(zhì)企業(yè)，是指企業(yè)自身的成長性很好，發(fā)展勢頭不錯。廣發(fā)行溫州支行在確定“雙優(yōu)”企業(yè)的時候，并不特別看重企業(yè)的規(guī)模，可能規(guī)模不一定很大，但其發(fā)展前景一定要看好。

企業(yè)家犯罪的基本態(tài)勢、主要成因與對策思考

以預(yù)防為基本導(dǎo)向的企業(yè)家犯罪問題研究,不僅涉及刑事合規(guī)理論前沿問題,而且涉及現(xiàn)實的企業(yè)產(chǎn)權(quán)保護、營商環(huán)境構(gòu)建以及促進企業(yè)和企業(yè)家健康發(fā)展等多方面內(nèi)容,具有深刻的政策背景與重大實踐需求。北京師范大學(xué)中國企業(yè)家犯罪預(yù)防研究中心(下稱中心)依據(jù)大量一手案例的專業(yè)統(tǒng)計和分析,連續(xù)7年發(fā)布《企業(yè)家犯罪分析報告》與《企業(yè)家腐敗犯罪報告》。本文主要以2019年4月20日發(fā)布的《企業(yè)家刑事風(fēng)險分析報告2014—2018》和《企業(yè)家腐敗犯罪報告2014—2018》(下稱《報告》)為依據(jù),集中對企業(yè)家犯罪的基本態(tài)勢......

沒有律師保護的民營企業(yè)家，刑事風(fēng)險明顯比國企老總嚴重！

以預(yù)防為基本導(dǎo)向的企業(yè)家犯罪問題研究，不僅涉及刑事合規(guī)理論前沿問題，而且涉及現(xiàn)實的企業(yè)產(chǎn)權(quán)保護、營商環(huán)境構(gòu)建以及促進企業(yè)和企業(yè)家健康發(fā)展等多方面內(nèi)容，具有深刻的政策背景與重大實踐需求。北京師范大學(xué)中國企業(yè)家犯罪預(yù)防研究中心（下稱中心）依據(jù)大量一手案例的專業(yè)統(tǒng)計和分析，連續(xù)７年發(fā)布《企業(yè)家犯罪分析報告》與《企業(yè)家腐敗犯罪報告》。本文主要以２０１９年４月２０日發(fā)布的《企業(yè)家刑事風(fēng)險分析報告２０１４—２０１８》和《企業(yè)家腐敗犯罪報告２０１４—２０１８》（下稱《報告》）為依據(jù)，集中對企業(yè)家犯罪的基本態(tài)勢......

汽服合作經(jīng)營業(yè)務(wù)法律風(fēng)險

目前非油品汽服業(yè)務(wù)采用合作經(jīng)營模式和委托經(jīng)營模式作為主要經(jīng)營模式，通過運營和分析發(fā)現(xiàn)，采用合作經(jīng)營模式開展的汽服業(yè)務(wù)存在一定的法律風(fēng)險。 該模式表現(xiàn)為我方提供場地、設(shè)施，社會汽服企業(yè)提供人員、資金，由社會汽服企業(yè)組織日常經(jīng)營活動。 風(fēng)險點1合作方選擇風(fēng)險 （一）風(fēng)險描述 簽訂合同前，應(yīng)對合作方的資質(zhì)和履約能力進行綜合考察和評價，合作方必須取得相應(yīng)的經(jīng)營資質(zhì)，并對其經(jīng)營業(yè)績、服務(wù)質(zhì)量、合同資金情況、資產(chǎn)重大變化、交易記錄、準確開具增值稅專用發(fā)票的能力，增值稅專用......