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企業(yè)融資擔(dān)保方面需要注意哪些法律問題

2023-06-06 12:20發(fā)布

企業(yè)融資擔(dān)保方面需要注意哪些法律問題

企業(yè)在融資構(gòu)成中需要經(jīng)歷很多繁瑣的流程和法律風(fēng)險,在下面給大家講講需要哪些法律問題。

1銀行貸款的法律風(fēng)險點

01、嚴(yán)格審核貸款合同 如貸款合同中貸款目的及貸款用途不正確填寫,將會使企業(yè)面臨隨時被要求還貸的風(fēng)險。此外,企業(yè)法定代表人及經(jīng)辦人還存在因此觸犯騙取貨款罪的法律岡險。建議企業(yè)嚴(yán)格審核貸款合同,對合同中的非格式部分審慎對待。

02、注意借新還舊中的風(fēng)險。 借款合同當(dāng)事人協(xié)議以新貸償還舊貨,新加入的保證人應(yīng)當(dāng)在充分考慮借款人的經(jīng)營情況、資信狀況和償債能力的基礎(chǔ)上決定是否提供擔(dān)保,盡可能降低擔(dān)保風(fēng)險。

03、避免為有違法違規(guī)嫌疑的借款合同提供擔(dān)保 實踐中,部分借款人提供虔假材料或偽造材料騙取銀行貸款被追究刑事責(zé)任此種情形下并不免除擔(dān)保企業(yè)的擔(dān)保責(zé)任。因此,企業(yè)在為他人提供擔(dān)保,特照銀行的操作規(guī)范及工作流程進行,杜絕參與制作或提交虛假材料,審慎審查借款人的償債能力,降低擔(dān)保風(fēng)險。

04、防止企業(yè)實際控制人以企業(yè)名義貨款。 企業(yè)控制人或者法走代表人以企業(yè)名義借款后款占為己有的,根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,由企業(yè)實際控制人或者法定代表人與企業(yè)同還款責(zé)任,情節(jié)嚴(yán)重的,企業(yè)實際控制人或者法定代表人可能因此構(gòu)成犯罪被追究刑事責(zé)任因此,從全業(yè)角度講,要完善公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),對外貸款需經(jīng)過股東會決議,其他股東應(yīng)展行監(jiān)督職責(zé),降低因企業(yè)實際控制人以企業(yè)名義貸款給企帶來的風(fēng)險。

05、防止陷入擔(dān)保圈或擔(dān)保鏈風(fēng)險。

在經(jīng)濟下行期,企業(yè)應(yīng)充分認識互保及聯(lián)保中的法律風(fēng)險,謹(jǐn)慎選擇互保和聯(lián)保的對象,盡可能采用抵押、質(zhì)押等方式借款,減少聯(lián)保互保方式進行融資,同時也要科學(xué)合理經(jīng)營,避免因盲目擴張?zhí)岣哓搨ぃ档徒?jīng)營風(fēng)險。

06、防止空白合同引發(fā)的風(fēng)險。

企業(yè)在簽訂保證合同時應(yīng)避免在空白合同上簽字,簽訂空白合同可能面臨擔(dān)保數(shù)額不確定的風(fēng)險,企業(yè)需要承擔(dān)對方補記空白合同部分內(nèi)容產(chǎn)生的法律后果,擔(dān)保人應(yīng)在實際借款范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

07、防止抵押、質(zhì)押物重復(fù)抵押的情況。

一些企業(yè)為提高融資數(shù)額,以同一抵押物向多家銀行借款,銀行應(yīng)盡到審慎審查義務(wù),嚴(yán)格審慎核實抵押物價值,減少重復(fù)抵押,減少貸款損失風(fēng)險。

08、審慎使用過橋資金。

在經(jīng)濟下行期,企業(yè)經(jīng)營狀況不良時,往往會通過使用過橋資金的方式與銀行協(xié)商續(xù)貸事宜。此種情況下,應(yīng)充分考慮企業(yè)自身經(jīng)營狀況及銀行發(fā)放貸款的可能性,避免因使用大量過橋資金加重企業(yè)的債務(wù)負擔(dān)。

2民間借貸的法律風(fēng)險點

民間借貸在緩解民營企業(yè)融資難方面發(fā)揮了重要作用,但也存在融資機構(gòu)良莠不齊,容易引發(fā)金融風(fēng)險等問題。企業(yè)在民間借貸中要注意以下法律風(fēng)險。

01、避免將融資來的資金用于放貸。 民營企業(yè)以向其他企業(yè)借貸或向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貨給借款人牟利或套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人時,民營企業(yè)可能面臨借貨合同無效、涉及刑事犯罪等律后果,因此企業(yè)間的借貸應(yīng)以本企業(yè)閑置資金為限。

02、避免關(guān)聯(lián)企業(yè)違規(guī)違法拆借 企業(yè)間的拆借應(yīng)嚴(yán)格按照公司童程進行,高管及經(jīng)辦人員切勿私下實施,各項會議決定及會議記錄均應(yīng)完整保存。

03、對于債務(wù)轉(zhuǎn)化的借貨關(guān)系應(yīng)保留原債務(wù)憑證實踐中,一些企業(yè)因經(jīng)營往來頻繁但怠于結(jié)算或因債務(wù)減免,將合同債務(wù)簡單地以出具借條的形式予以確認。此種情況下,可能因無實際的借貨發(fā)生而導(dǎo)致無法追索。建議企業(yè)對因買賣、承攬、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等其他法律關(guān)系產(chǎn)生的債務(wù)經(jīng)結(jié)算后,債務(wù)人以書面借據(jù)形式對債務(wù)予以確認的,應(yīng)保留雙方的結(jié)算單往來款項及函件的記錄。

04、關(guān)于企業(yè)向小額貸款公司借款。 建議企業(yè)在向小額貸款公司借款時,多考察幾家公司并進行比較,避兔小額貸款公司以收取保證金、手續(xù)費、利息等名目要求貨款企業(yè)提前交費的情況避免先扣利息(即融資企業(yè)實際收到的貨款數(shù)額比約定的貸款數(shù)額少,小額貸款司對此一般解釋屬于利息)的情形發(fā)生。

05、關(guān)于借條的注意事項。

出借人應(yīng)要求借款人出具書面借條,而且要借款人本人當(dāng)面書寫、簽字、蓋章并核實身份,避免他人代寫、冒用他人名義書寫的情況發(fā)生;借條中應(yīng)清楚、明確地寫明借款人真實的身份證號碼、詳細居住地址;借款人為某企業(yè)法定代表人的,應(yīng)要求寫明是其個人借款還是為企業(yè)借款,視情況要其寫明對借款承擔(dān)共同還款責(zé)任或連帶還款責(zé)任。為確保借貸用途的合法性,建議在借條中就借款的合法用途明確寫明,避免借款人或共同債務(wù)人事后以借款用于非法用途推脫責(zé)任。

06、關(guān)于借款利息的注意事項。

在借條中未約定利息或利息約定過高,事后主張相關(guān)利息將不被人民法院支持。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十五條規(guī)定,出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持,但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。前款所稱一年期貸款市場報價利率,是指中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報價利率。 3融資租賃的法律風(fēng)險點

融資租賃系一種融資與融物相結(jié)合的融資方式,是指出租人根據(jù)承租人對租賃物的特定要求和對供貨人的選擇,出資向供貨人購買租賃物,并租給承租人使用,承租人則分期向出租人支付租金,在租賃期內(nèi)租賃物的所有權(quán)屬于出租人所有,租期眉滿,租金支付完畢并支付留購價后,承租人可以取得租賃物的所有權(quán)。在融資租賃合同中應(yīng)注意以下風(fēng)險點:

01、合同內(nèi)容應(yīng)明確具體,避免在空白合同上簽字。 企業(yè)通過融資租賃進行融資融物時,出租人往往是專業(yè)的融資租賃機構(gòu),雙方簽訂的合同一般是由出租人提供的空白合同文本,這些空白格式合同對出租人較為有利,對承租人則較為苛刻,甚至還隱藏著許多陷阱。如果在空白合同上簽字,則視為其對簽訂合同內(nèi)容的概括授權(quán),一且雙方發(fā)生糾紛,合同文本有被篡改的風(fēng)險,因此雙方的約定應(yīng)具體明確,簽訂合同時,相應(yīng)的內(nèi)容應(yīng)確定并將合同補充完整,簽訂合同后,承租人應(yīng)向出租人索要并留存一份合同。

02、租賃物質(zhì)量瑕疵的承租人權(quán)利保護。 在融資租賃業(yè)務(wù)中,當(dāng)租賃物不符合約定或者不符合使用目的時,出租人不承擔(dān)責(zé)任,但承租人依賴出租人的技木確定租賃物或者出租人干預(yù)選擇租賃物的除外。為了規(guī)避風(fēng)險,減少糾紛,融資企業(yè)作為承租人簽訂合同時,盡量要求出賣人承諾向承租人承擔(dān)質(zhì)量責(zé)任;保留承租人依賴出租人的技能干預(yù)選擇或直接確定工程機械的證據(jù)發(fā)生質(zhì)量問題時,書面向出賣人提出索賠,同時書面通知出租人需其協(xié)助的具體事項。 03、租賃期間內(nèi)租賃物損毀滅失的風(fēng)險防控。

承租人占有租賃物期間,租賃物損毀、滅失的風(fēng)險通常由承租人承擔(dān)。建議融資企業(yè)與出租人協(xié)商:①出租人對租賃物進行投保,減少承租人對租賃物滅失的責(zé)任;②在租賃物損毀滅失情況下,補償數(shù)額的范圍以保護出租人對合同未履行部分的實際損失為限;③租賃物損毀滅失導(dǎo)致合同解除的,承租人不再負擔(dān)全部租金的支付義務(wù),而是結(jié)合租賃物的折舊情況給予出租人相應(yīng)的補償款。

04、出租人要注意防范承租人擅自轉(zhuǎn)租或轉(zhuǎn)讓租賃物的風(fēng)險。

在租賃期間內(nèi),融資租賃物的所有權(quán)歸出租人所有,承租人只有使用權(quán),為避免承租人將租賃物轉(zhuǎn)讓給無過錯的第三人而給出租人造成損失,出租人應(yīng)通過對租賃物的所有權(quán)進行公示以防范風(fēng)險:①在租賃物的顯著位置作出標(biāo)識,出租人交付租賃物,在顯著位置標(biāo)示后,應(yīng)當(dāng)留存相關(guān)證據(jù);②出租人授權(quán)承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機關(guān)依法辦理抵押登記;③在中國人民銀行征信中心融資租賃登記公示系統(tǒng)進行租賃登記。

05、承租人欠付租金后的應(yīng)對措施。

承租人如果未按合同約定的期限和數(shù)額支付租金,符合合同約定的解除條件的,經(jīng)出租人催告后,在合理期限內(nèi)仍不支付的,承租人面臨支付租金和逾期違約金的風(fēng)險,或者出租人解除合同,收回設(shè)備后,還需向出租人支付解約違約金。承租人應(yīng)盡量避免拖欠租金,一旦資金困難造成欠付租金,應(yīng)盡量主動與出租人協(xié)商,避免合同被解除。

06、避免設(shè)備被回購風(fēng)險。

當(dāng)承租人未按融資租賃合同的約定支付租金等違約情形發(fā)生時,設(shè)備回購條件成就,制造商、銷售商應(yīng)在收到出租人發(fā)出的回購?fù)ㄖ螅瑹o條件向出租人支付約定的價款,回購租賃物,出租人則向其轉(zhuǎn)讓租賃設(shè)備所有權(quán)。此時,承租企業(yè)面臨承擔(dān)租賃物被收回、支付租金和違約金的責(zé)任,且租賃物回購價格相對市場價格偏低,企業(yè)損失嚴(yán)重。建議融資企業(yè)在對方引入回購人時提出反制或限制條款:如要求自身擁有優(yōu)先購買權(quán),防止回購價格偏低;約定企業(yè)擁有某些特定條件下對回購的抗辯權(quán)。

4擔(dān)保的法律風(fēng)險點

01、債權(quán)人注意審查保證人的主體資格。

根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定,保證擔(dān)保人必須是符合法律規(guī)定,具有代為清償能力的法人、其他組織或個人。我國法律對擔(dān)保人的主體資格作了限制性的規(guī)定:國家機關(guān),居民委員會或村民委員會,學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的非營利法人,不得成為擔(dān)保人;企業(yè)法人分支機構(gòu)、職能部門等也不能成為擔(dān)保人。但有法人書面授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu),可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。

02、債權(quán)人接受公司提供的擔(dān)保時應(yīng)盡到合理審查義務(wù)。

債權(quán)人接受公司向其提供的擔(dān)保時,應(yīng)要求該公司依照公司法第十六條的規(guī)定提供相關(guān)董事會或股東會、股東大會決議。如果公司對外簽訂擔(dān)保合同,未經(jīng)董事會或股東會、股東大會等公司機關(guān)決議的,有可能導(dǎo)致?lián):贤瑹o效。

03、債權(quán)人應(yīng)及時辦理抵押登記。

作為債權(quán)人,債務(wù)人以其土地、房屋等提供抵押擔(dān)保的,簽訂抵押合同時應(yīng)立即到相關(guān)部門辦理抵押登記手續(xù)。僅有抵押合同而沒有辦理抵押登記可能導(dǎo)致債權(quán)人不享有抵押權(quán)或者抵押權(quán)不能對抗他人在抵押物上設(shè)定的權(quán)利。不必要的拖延和耽擱將可能使抵押權(quán)的次序劣后于其他債權(quán)人。

04、債權(quán)人應(yīng)及時辦理質(zhì)押物的交接。

作為債權(quán)人,債務(wù)人提供質(zhì)押擔(dān)保的,應(yīng)當(dāng)在簽訂合同時立即與質(zhì)押人辦理質(zhì)押擔(dān)保物或者權(quán)利憑證的交接手續(xù)。僅簽訂質(zhì)押合同而未實際占有質(zhì)押物的,質(zhì)權(quán)不成立。如果質(zhì)押人以可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)或商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,簽訂質(zhì)押合同時應(yīng)立即向證券登記機構(gòu)或相應(yīng)管理部門辦理出質(zhì)登記。

05、擔(dān)保人應(yīng)嚴(yán)格審查被擔(dān)保企業(yè)的資信狀況。

為他人提供擔(dān)保具有較大風(fēng)險,因此企業(yè)提供擔(dān)保時務(wù)必要對被擔(dān)保企業(yè)的信用品質(zhì)、償債能力,包括其資產(chǎn)數(shù)量、質(zhì)量以及負債比例進行充分評估,了解被擔(dān)保企業(yè)履行償債義務(wù)的可能性,最大程度預(yù)防和減少風(fēng)險。

06、擔(dān)保人可適當(dāng)運用反擔(dān)保

民法典》第三百八十七條第二款規(guī)定,第三人為債務(wù)人提供擔(dān)保時,可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。企業(yè)對外提供擔(dān)保時,特別是在擔(dān)保人與債務(wù)人并無直接的利益關(guān)系或隸屬關(guān)系,而且對承擔(dān)保證責(zé)任后追償權(quán)能否實現(xiàn)把握不準(zhǔn)的情況下,必須要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。運用反擔(dān)保手段使擔(dān)保人在代為清償債務(wù)后,可以取得具有保障的求償權(quán),這種求償權(quán)是有抵押物、質(zhì)押物和留置物等具體指向的。因此,反擔(dān)保是保障擔(dān)保人將來承擔(dān)責(zé)任后對債務(wù)人的追償權(quán)實現(xiàn)的有利保證,同時反擔(dān)保也是一種減少風(fēng)險損失的有效措施。

5股權(quán)融資的法律風(fēng)險點 股權(quán)融資是指企業(yè)的股東讓出部分企業(yè)所有權(quán),通過企業(yè)增資的方式引進新的股東的融資方式,企業(yè)總股本同時增加。

01、明確融資目的。

企業(yè)僅知道通過轉(zhuǎn)讓股權(quán)可以獲得資金,但對股權(quán)私募融資了解甚少,可能因經(jīng)營理念不同或引入競爭者或影響上市進程或被稀釋股權(quán)等導(dǎo)致法律糾紛。建議企業(yè)應(yīng)首先明確股權(quán)私募融資的目的,是為了單純的融資、部分股權(quán)套現(xiàn)、引入戰(zhàn)略伙伴,還是為了最終上市。私募股權(quán)的性質(zhì)不同,所選擇的投資者也不同。

02、股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置不當(dāng)存在的風(fēng)險。

公司在增資擴股或引進投資時,應(yīng)合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)和董事會結(jié)構(gòu),防止股權(quán)比例被逐步稀釋,原投資人在公司的話語權(quán)逐步喪失,企業(yè)控制權(quán)旁落,或者使企業(yè)控制者過于分散,使公司缺乏最終話語權(quán)人,內(nèi)耗嚴(yán)重,影響企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。

03、披露商業(yè)秘密要適當(dāng)。

公司在進行股權(quán)融資時,要將企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等有關(guān)情況告知投資者,商業(yè)秘密存在泄露的風(fēng)險。因此,在融資過程中,商業(yè)秘密的披露要適當(dāng),同時與投資人簽署《保密協(xié)議》,包括保密范圍、保密義務(wù)對象范圍、對信息接收方的要求、保密期、違約責(zé)任等。

04、避免股權(quán)估值差異。

不同的評估機構(gòu)采用不同的評估方法,股權(quán)評估結(jié)果可能差異較大。建議企業(yè)在價值評估中根據(jù)評估對象的具體情況進行客觀分析,在多種評估方法中選擇一種最為合適的方法,同時參考使用其它方法,從多角度來評估目標(biāo)企業(yè)的價值,以降低股權(quán)價值評估的失誤風(fēng)險。

05、避免股權(quán)變更不能。

在股權(quán)轉(zhuǎn)讓中,股權(quán)出讓方的主要義務(wù)是辦理股權(quán)交割,交割的主要標(biāo)志就是完成工商登記變更。如果由于出讓方的原因?qū)е鹿蓹?quán)沒有按照約定的期限進行交割,則出讓方極有可能需賠償投資方大額費用(包括評估、調(diào)查等費用及所發(fā)生的全部損失)。通過股權(quán)融資的企業(yè)應(yīng)按照公司章程,確保各股東對企業(yè)融資的支持,理清企業(yè)職責(zé)權(quán)限及相關(guān)義務(wù),避免因自身原因?qū)е鹿蓹?quán)變更不能。


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    1.創(chuàng)辦企業(yè) 要了解 哪些法律 1、公司法,尤其是股東、董事的權(quán)利義務(wù)部分,非常重要。2、勞動法和勞動合同法,老板處理與員工間關(guān)系的法律依據(jù)。3、稅法,如果不知道該怎么交稅,可能有牢獄之災(zāi)。4、合同法,所有商事行為的基本法。5、公司主營業(yè)務(wù)...

    與企業(yè)創(chuàng)業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)(目前我國促進創(chuàng)業(yè)的法律法規(guī)和規(guī)定分別有哪些)

    來源:其它 時間:2021-08-28 06:33

    1.目前我國促進創(chuàng)業(yè)的法律、法規(guī)和規(guī)定分別有哪些 我國有許多鼓勵創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策,隨著近幾年就業(yè)壓力的增大,國家和地方更是不斷出臺相關(guān)政策以鼓勵創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè),緩解就業(yè)壓力。在您開始創(chuàng)業(yè)前,您需要了解我國的基本法律環(huán)境。我國尚處于社會主義市場經(jīng)...

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