
【案情介紹】趙某向原**財產保險公司S區公司投保奧-迪車輛保險,保險金額34萬元人民幣。因為是新車,投保單上沒有填寫牌照號碼。保險公司在保險單正本“特別約定”一欄中蓋上了紅色長方行圖章,其內容是“領取牌照三日內通知保險公司,過期不負保險責任。”投保單中“特別約定”一欄為空白。趙某從交警部門領取牌照后一直沒有通知保險公司。后來,該車在保險期限內發生保險事故,損失金額為人民幣20萬元。趙某依保險單向S區公司索賠。S區保險公司研究認為,趙某違反了“特別約定”中的義務,作出了拒絕賠償的決定。趙某不同意,遂向S區人民法院起訴。一審法院審理認為,投保單上面沒有“特別約定”的內容,保險單中的“特別約定”又無趙某的簽字,該條款不具有效力。因此判決S區公司賠償趙某20萬元。保險公司不負判決,上訴至中級人民法院,二審法院認定合同有效,“特別約定”有效,保險公司不承擔賠償責任。【案例分析】一、保險合同應認定為有效。根據保險業的習慣作法,投保單一般由投保人填寫和簽字,保險公司蓋章同意承保,在正式出具的保險單以及批單中,各家保險公司的做法基本一致,只有保險公司的蓋章和保險公司有關人員的簽字,而無投保人簽字。這是我國目前保險界的習慣作法,應當而且已經為社會認可。據筆者了解,國際上許多保險單(如航空險保險單)也只有保險公司簽章,而無被保險人方面的任何簽字。一審法院不能依一般合同的觀念來要求保險合同。一般合同中,往往要求合同雙方簽字。投保單的作用主要在于投保人如實履行告知義務,也是投保人投保的要約,如果保險公司簽章,則表明保險公司承諾,合同成立。投報單上往往沒有載明保險條款,而以保險單中的條款為準。根據以上分析,本案保險單上載明的所有條款,包括特別約定,應當具有法律效力。二、一審法院的判決存在邏輯上的混亂。如果一審法院認為保險單無投保人簽字,則應宣布該保險合同無效,視為保險單僅是保險公司單方面的要約,投保人尚未承諾,該保險合同尚未成立。因此,不能要求保險公司承擔保險責任。如果法院判決保險公司承擔賠償責任,則法院承認合同成立,進而合同的所有條款雖都無投保人承諾,但都是有效的,“特別約定”也有法律效力;然而根據“特別約定”,在這種情況下,保險公司不能承擔保險責任。三、保險單中“特別約定”的性質及違反的后果問題保險合同中的條款可以分為三類:條件性質、中性、保證性質。如果違反前者,則合同的基礎受到損害,合同可以撤消。如果違反后者,合同繼續存在和有效,但雙方應當采取某些補救措施。筆者認為,本案中保險單載明的“特別約定”是合同的要件,是合同的基礎,屬于條件性質的條款。按照法理常識,如果投保人違反該約定,保險人可以宣布保險和同自始無效。保險人之所以約定該項內容,其原因是保險車輛應當具有其合法的手續,如果沒有牌照號碼,被保險人和其他人員有可能利用該保單進行欺詐,將別的車輛冒充保險車輛來索賠。“機動車輛保險條款”規定:保險車輛必須有交通管理部門核發的行駛證和號牌,并經檢驗合格,否則本保險單無效。由于本案中的“特別約定”保險公司已規定后果:過期不負保險責任,因此,二審法院的判決是正確的。《保險法》第19條規定,投保人和保險人在第18條規定的保險合同事項外,可以就與保險有關的其他事項作出約定。本案中的“特別約定”屬于《保險法》第19條規范的內容。
規 則 要 述 規 則 詳 解 01 . 車輛墜河后導致發動機進水損壞的,保險公司應賠 從投保目的、誠信原則分析,發動機進水免責條款特別約定,應排除車輛因墜河后導致發動機進水損壞情形。 標簽:機動車保險|發動機進水|投保目的|合同解釋...
代位求償訴訟時效的起算時間從保險事故發生之日起計算,理賠完成之日與保險事故發生之日必然存在時間差,有可能造成代位求償訴訟時效的喪失,因此要求被保險人在保險事故發生后履行一定的追償義務,以保障訴訟時效的延續(國外有紅線保險條款,保險人在保險單...
1、讀懂免責條款,避免發生爭議 在投保車輛保險時,消費者應該認真閱讀保險條款,特別是除外責任(免責條款)等內容,這對保障和維護您的合法權益至關重要。 首先,消費者應讀懂機動車保險合同中的保險責任條款,這是購買車險的核心權益所在。 保險合同中...
1、讀懂免責條款,避免發生爭議 在投保車輛保險時,消費者應該認真閱讀保險條款,特別是除外責任(免責條款)等內容,這對保障和維護您的合法權益至關重要。 首先,消費者應讀懂機動車保險合同中的保險責任條款,這是購買車險的核心權益所在。 保險合同中...
在審理保險合同糾紛案件時,經常遇到保險公司拒付訴訟費的情況,因為在簽署保險合同時雙方約定若發生保險訴訟保險人不承擔任何訴訟費用,保險公司常常以此作為抗辯。對該抗辯主張有兩種不同意見,一種意見認為,對于這一保險合同免責條款,根據特別法優先于普...
買來二手車按新車價投保,一旦發生事故,定損該怎么算?報案3個月,才等來定損結果,租車費用誰來承擔?隨著近兩年我國機動車輛數量的不斷增加,機動車保險已成為我國財產保險業務中最大的險種,與此同時,有越來越多的車輛保險糾紛訴諸法院。私家車保險究竟...
案列 某廠與某保險公司簽訂了機動車保險合同,投保險種為車輛損失險、第三者責任險等。在保險期限內,該廠駕駛員駕駛所投保的車輛發生重大交通事故,賠償被害人15.6萬余元。該投保車輛核定載重量為10噸,發生事故時,該車卻載重至48噸。主管部門依據...
汽車已經走進了千家萬戶 為車輛購買合適、齊全的保險 可是一件頭等大事 但由此引發的糾紛可不少 案情簡介2014年1月15日,趙某駕駛電動自行車沿蘇335省道由東向西行駛至海門港新區地段,與后方同向由被告錢某酒后駕駛的小型轎車發生...
1.保險公司管理規定的規定 1、為了加強對保險公司的監督管理,維護保險市場的正常秩序,保護被保險人合法權益,促進保險業健康發展,根據《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)、《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)等法律、行政法...