前言 

為了持續深入開展掃黑除惡專項斗爭工作，精準打擊“套路貸”有關犯罪活動，根據法律和有關司法解釋、規范性文件的規定，結合浙江實際，對辦理“套路貸”相關刑事案件若干問題紀要如下

各市、縣（市、區）人民法院、人民檢察院、公安局：

省高級人民法院、省人民檢察院、省公安廳于日前對辦理“套路貸”相關刑事案件若干問題進行了討論，形成了紀要，現予印發，請遵照執行。執行中遇有問題請及時報告上級主管部門。

一、準確界定“套路貸”的構成要素

1. 以非法占有為目的，假借民間借貸之名，以低息、無抵押、快速放貸等為誘餌，誘使或者迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”等相關協議，通過收取“家訪費”“調查費”“保證金”“中介費”“行規費”“安裝費”“利息”“砍頭息”等一種或者多種費用，虛增貸款金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造認定違約、多平臺借款平賬、毀匿還款證據等一種或者多種方式設置“套路”形成虛假債權債務關系的，屬于“套路貸”。

“套路貸”案件通常伴有非法討債的情形，但不是“套路貸”的構成要素。“套路”多少不影響“套路貸”的認定。沒有使用“套路”的，不屬于“套路貸”。

二、準確把握“套路貸”的本質

2. 以非法占有為目的，是“套路貸”的本質屬性。在“套路貸”案件中，只要有“套路”，就可認定非法占有目的。

3. 行為人收取名目繁多的費用，虛增貸款金額、故意設置不平等條款等明顯不符合民間借貸習慣，無論對方是否明知，均不影響行為人非法占有目的的認定。

三、準確認定“套路貸”的行為性質

4. 具備“套路貸”的構成要素，設置各種“套路”騙取他人財物的，以詐騙罪論處。

“套路貸”一般以合同形式表現，但不應以合同詐騙罪論處。詐騙不成，反被對方所騙的，不影響詐騙罪的認定。

四、準確區分一罪和數罪

5. 實施“套路貸”過程中，行為人以非法占有為目的，虛構事實、隱瞞全部或者部分真相，通過訴訟、仲裁等手段，騙取他人財物的，以詐騙罪定罪處罰。

6. 實施“套路貸”過程中，行為人針對同一人實施敲詐勒索、強迫交易、搶奪、搶劫、尋釁滋事等侵財型手段非法占有他人財物的，一般以牽連犯擇一重罪處罰；針對不同人的，一般應數罪并罰。

7. 實施“套路貸”過程中，行為人通過實施故意殺人、故意傷害、綁架、非法拘禁、尋釁滋事等非侵財型手段非法占有他人財物的，一般應數罪并罰。

五、準確認定共同犯罪

8. 明知他人實施“套路貸”，幫助制定相關格式文本、傳授如何制造虛假債務證據的方法或者提供其他幫助的，符合共同犯罪相關規定的，以詐騙罪共犯論處。

9. 僅參與采用非法手段討債或以虛假事實提起訴訟、仲裁，構成犯罪的，以其具體行為構成的相關犯罪論處。

六、準確認定犯罪數額及既未遂論處情形

10. 在認定“套路貸”犯罪數額時，應準確把握“套路貸”犯罪非法占有他人財物的本質特征，予以整體否定性評價。

11. 實施“套路貸”違法犯罪行為所產生的“利息”“砍頭息”，雖然表現形式是利息，但實質是以非法占有為目的，假借民間借貸之名所產生的違法犯罪所得，均應計入犯罪數額。

12.“虛高債務”和以“利息”“砍頭息”“保證金”“中介費”“家訪費”“調查費”“服務費”“安裝費”“違約金”等名目約定的費用，均應計入犯罪數額。已經被行為人實際占有的，以相關犯罪既遂論處；尚未實際占有的，可按相關犯罪未遂論處。

13. 行為人實際給付的“本金”，應視為實施“套路貸”的犯罪工具予以沒收或追繳，但不計入犯罪數額。

如果被害人從行為人處收到的“本金”數額大于其后來實際交給行為人“利息”“費用”等累計的金額，則差額部分可以從被害人處追繳。在案件偵查過程中，公安機關應注重追繳差額部分。

如果行為人采用掩蓋被害人已歸還部分借款的事實，以借貸合同上借款金額提起訴訟、仲裁的，被害人已歸還的部分借款金額應視為詐騙犯罪既遂的數額。借貸合同上借款金額不計入犯罪數額，但超過借貸合同金額的“利息”應當計入犯罪數額。如果行為人已經非法占有相應“利息”，則利息計入詐騙犯罪既遂數額；如果尚未非法占有相應“利息”，則“利息”計入詐騙未遂數額。

七、準確把握酌情從重處罰情節

14. 行為人實施“套路貸”造成被害人或者特定關系人自殺、死亡、精神失常或為償還虛高債務而實施違法犯罪活動等嚴重后果的，對行為人酌情從重處罰。

15. 多個行為人實施“套路貸”造成同一被害人或特定關系人自殺、死亡、精神失常、為償還虛高債務而實施違法犯罪活動等嚴重后果，若能確定具體行為人的，對相關行為人酌情從重處罰；若不能確定具體行為人的，對全部行為人酌情從重處罰。

八、堅決貫徹寬嚴相濟刑事政策

16. 在辦理“套路貸”相關刑事案件過程中，堅決貫徹寬嚴相濟刑事政策。對于“套路貸”涉黑惡案件，在偵查、起訴、審判、執行各階段體現依法從嚴懲處精神。

對于“套路貸”相關犯罪的主犯、“保護傘”或采用虛假訴訟手段實施“套路貸”的，要從嚴懲處；對從犯、特別是被動參與“套路貸”犯罪、年紀較輕且犯罪情節較輕或認罪態度好的，要從寬處罰。

認罪認罰從寬處罰是寬嚴相濟刑事政策的一個重要方面，認罪認罰一般應從寬處罰；但認罪認罰是否從寬及從寬的幅度要綜合考量。

九、施行日期

17. 本紀要自2019年7月24日起施行。

來源 | 刑事實務