目前陶先生基金投資情況：

陶先生不到2萬的資金配置的基金品種達(dá)到了6只，投資太過分散。此外，投資的這六只基金全部是股票型，風(fēng)險(xiǎn)太過集中，可以考慮組合持有不同類型的基金產(chǎn)品，分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好適當(dāng)進(jìn)行調(diào)整，制定合理的基金投資組合比例。建議陶先生根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇2-4家基金公司旗下3、4只不同投資風(fēng)格的基金產(chǎn)品進(jìn)行投資，這也是常說的“不要將雞蛋放在同一個(gè)籃子里”的道理。

2008年開年以來，股票市場(chǎng)一度走低，受四川汶川大地震的影響，開放式基金凈值普遍受到了比較嚴(yán)重的侵蝕，股票型基金整體表現(xiàn)出的抗跌能力要比平衡型及債券型基金稍差。

特別是在目前股票市場(chǎng)出現(xiàn)寬幅震蕩的情況下，可以適當(dāng)利用資金進(jìn)行補(bǔ)倉(cāng)，從而攤低原購(gòu)買基金的成本。因此目前來看，震蕩行情的出現(xiàn)，對(duì)陶先生家庭來說，既是危機(jī)，又是時(shí)機(jī)，陶先生家庭可以構(gòu)建更加穩(wěn)健的基金組合，增加配置平衡型和債券型基金，增強(qiáng)投資組合的抗跌能力，獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資回報(bào)。可以將14萬的活期存款做以下分配：

①準(zhǔn)備家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。目前持有的儲(chǔ)蓄及基金類資產(chǎn)與月支出的比例高于合理的水品，鑒于明年有生育baby的計(jì)劃，考慮留存4萬的備用金，其中1萬以銀行活期存款方式持有，其余以貨幣市場(chǎng)基金方式持有。以貨幣市場(chǎng)基金的方式持有，投資成本低，資金到帳迅速，是家庭理財(cái)活期存款的替代品，年收益在2%左右，并且收益免稅。

②調(diào)整目前的基金投資組合，增加6萬左右的開放式基金投資，增加配置平衡型基金和債券型基金。債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較低，收益較穩(wěn)定，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。平衡型基金風(fēng)險(xiǎn)高于債券但低于股票，主要投資于股票市場(chǎng)，部分債券市場(chǎng)和貨幣工具，年收益率大概在10%-30%左右。基金定投計(jì)劃是個(gè)長(zhǎng)期的過程，可以繼續(xù)堅(jiān)持。

③由于未來有購(gòu)房和養(yǎng)育小孩的計(jì)劃，剩余的資金可以考慮購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品，投資年限在1-2年左右。這部分投資以固定收益產(chǎn)品為主，風(fēng)險(xiǎn)較股票市低，收益穩(wěn)定，還有機(jī)會(huì)獲得較為可觀的額外回報(bào)。