高凈值人士使用最多的三種傳承財(cái)富方式

隨著國(guó)民收入日益增加，越來越多的人加入了高凈值人群隊(duì)伍。理財(cái)作為眾多家庭和個(gè)人管理資產(chǎn)的必備工具，已經(jīng)完全融入了所有人的生活中，而高凈值人士的理財(cái)目標(biāo)大多是為了能讓家族龐大財(cái)富安全穩(wěn)定地延續(xù)下去。

那么，高凈值人群該如何安穩(wěn)地傳承財(cái)富，打破“富不過三代”的魔咒呢？高凈值人士資產(chǎn)需要做好跨境多元化資產(chǎn)配置做到資產(chǎn)根留中國(guó)，投資放眼全球。目前高凈值人士使用最多的三種財(cái)富延續(xù)方式是立遺囑、買保險(xiǎn)和做家族信托。

傳承財(cái)富方式一：立遺囑

對(duì)于如何傳承自己的所有財(cái)富，很多人首先想到了就是立遺囑。立遺囑，是以前大戶人家財(cái)富傳承使用最多的一種方式，對(duì)家族中高價(jià)值的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行有條理地梳理，并在生前經(jīng)過精心思考后，考慮怎樣在未來以指定繼承的方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分配或股權(quán)安排。當(dāng)然，立遺囑做好跟專業(yè)人士（一般都尋找律師或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)）一起評(píng)估，分析利弊等，最后再立遺囑。財(cái)產(chǎn)的妥善分配及遺囑管理的專業(yè)化可以盡可能地避免未來子孫的紛爭(zhēng)，或者將糾紛的傷害程度降低，亦使遺產(chǎn)能夠有效地合理配置及順利傳承。

傳承財(cái)富方式二：買保險(xiǎn)

買保險(xiǎn)是財(cái)富傳承、財(cái)富增值及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式之一，其中配置人壽保險(xiǎn)的高凈值人士比較多。因?yàn)?，人壽保險(xiǎn)是一種以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)目標(biāo)，并且以被保險(xiǎn)人的死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)，是遺產(chǎn)及傳承安排的重要工具。而高凈值人群選擇保險(xiǎn)來傳承財(cái)富，不僅能有效保障家庭成員的生活質(zhì)量，還能用以避稅和財(cái)富增值，所以保險(xiǎn)也成為了高凈值人士財(cái)富傳承的方式之一。 

但對(duì)于普通家庭來說，建議先選擇保障型的保險(xiǎn)，其次是理財(cái)型的，條件允許再選擇投資型的保險(xiǎn)；其次在家庭中，家庭頂梁柱是風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者，因此家庭頂梁柱優(yōu)先配好保險(xiǎn)；還需要注意的是，家庭保費(fèi)的支出不能影響正常生活，一般不超過家庭年收入的20%。

高凈值家庭，也可以考慮購買海外保險(xiǎn)，相對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)來說，其優(yōu)勢(shì)在于保費(fèi)性價(jià)比高；保障疾病種類多，范圍廣；理賠簡(jiǎn)便，無隱性條款，還能享有全球范圍的保障。

傳承財(cái)富方式三：設(shè)立家族信托

家族信托，可以將委托人的財(cái)富按照自己的意愿進(jìn)行分配和管理，自由分割財(cái)富，將財(cái)富以自己的意愿?jìng)鞒薪o家人，也非常符合高凈值人群的財(cái)富傳承需求。在海外，高凈值人士設(shè)立家庭信托是件司空見慣的事情，像洛克菲勒家族用信托機(jī)制看守家族財(cái)富，避免后代爭(zhēng)產(chǎn)和濫用，從而打破了“富不過三代”的魔咒；“傳媒大亨”默多克在2013年與鄧文迪離婚后，鄧文迪只獲得了2套房產(chǎn)，2個(gè)女兒成為了870萬美元基金的受益人，這也與家族信托有關(guān)。

而我國(guó)的家族信托對(duì)家庭隱私的保護(hù)度不夠，因此很多高凈值人士都選擇在國(guó)外設(shè)立家族信托。比較熱門的國(guó)家和地區(qū)有新加坡、新西蘭等。其中新加坡，信托內(nèi)的財(cái)產(chǎn)是不需要支付資本所得稅、遺產(chǎn)稅和印花稅的，可以為他們省下很多稅。當(dāng)然，對(duì)于如何做好財(cái)富保值增值，財(cái)富傳承等復(fù)雜問題，專業(yè)的事交給專業(yè)的人來做，選擇一家成立時(shí)間較長(zhǎng)、信譽(yù)口碑好的專業(yè)機(jī)構(gòu)，來為您的財(cái)富人生定制合理計(jì)劃，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由目標(biāo)，并解決好財(cái)富傳承復(fù)雜問題。