投保人未如實告知投保前已發生保險事故，保險合同成立兩年后請求理賠，應否支持？

(一)基本案情

　(二)裁判結果

　(三)典型意義

　　1.本案中投保人未如實告知投保前已發保險事故，保險合同成立兩年后請求理賠，應否支持的問題，尚屬于法律空白，若機械援用《保險法》第十六條的規定，將變相鼓勵惡意騙保行為。為此，本案在權衡保障投保人的合法權益和維護良好保險秩序后作出了裁判，為類案處理提供了經驗。

　　2.保險合同是射幸合同，對將來是否發生保險事故具有不確定性。但在保險合同成立之前已發生投保事故，隨后再投保，其具有主觀惡意，系惡意騙保的不誠信行為，并違反保險合同法理，此時不應機械性地固守不可抗辯期間的限定，應賦予保險公司解除權，且兩年不可抗辯期間適用的前提是保險合同成立兩年后新發生的保險事故，因此保險合同成立前已發生保險事故的，保險公司不應賠償。本案的裁判，對于遏制惡意投保并拖延理賠的不誠信行為，規范保險秩序，防止保險金的濫用，具有積極作用。

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