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銀行為什么不自己處置不良資產(chǎn)?

2023-06-06 13:57發(fā)布

銀行為什么不自己處置不良資產(chǎn)?

大家都知道,銀行的不良資產(chǎn)會(huì)轉(zhuǎn)讓給專門的處置機(jī)構(gòu)來處理,就是四大資產(chǎn)管理公司和省市級(jí)的地方資產(chǎn)管理公司,簡(jiǎn)稱四大AMC和地方AMC。

其實(shí),銀行也有自己的處置部門,大多稱之為:資產(chǎn)保全部。資產(chǎn)保全部是為了維護(hù)資產(chǎn)安全、防止資產(chǎn)流失設(shè)立的部門。一旦銀行發(fā)生不良,資產(chǎn)保全部要根據(jù)具體情況進(jìn)行清收、訴訟、查封等措施。那既然有專門處置銀行的部門,為什么銀行不自己處置,要轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司呢?

一、占用流動(dòng)資金

銀行最主要的盈利為授信放貸、賺取利差。不良資產(chǎn)作為銀行虧損的一部分資產(chǎn),占用了銀行大量的周轉(zhuǎn)資金,而央行對(duì)不良資產(chǎn)提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金比例為:次級(jí)25%、可疑50%、損失100%。手握不良,就會(huì)減少現(xiàn)金流。

二、盈利模式限制

此外,對(duì)于資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)人員來說,一旦不良資產(chǎn)項(xiàng)目回現(xiàn),就意味著高額的利潤(rùn)分配。而銀行卻沒有這種機(jī)制,即使給工作人員提成,也是少的可憐。所以,資產(chǎn)管理公司的工作人員工作得更起勁;而銀行的人卻缺乏動(dòng)力。

三、形象限制

對(duì)于銀行來說,對(duì)外要設(shè)立“高大上”的形象,無論是催收、還是訴訟打官司,都非常不利于銀行的形象。在處置過程中,礙于身份,銀行人員有諸多不便。轉(zhuǎn)給資產(chǎn)管理公司后,資產(chǎn)管理公司的工作人員沒有這方面的限制,可以采取各種措施維護(hù)自己的合法權(quán)益。

四、人力和時(shí)間限制

與債務(wù)人的博弈是場(chǎng)持久戰(zhàn)。無論是查封動(dòng)產(chǎn)還是不動(dòng)產(chǎn),無論是訴訟還是執(zhí)行,都有時(shí)效限制。如果銀行自行處置,一是人力成本不夠,而是時(shí)間周期非常長(zhǎng):除了訴訟,還要查封、評(píng)估、拍賣,期間債務(wù)人可能制造各種各樣的阻礙,不知道何年何月才能徹底解決。綜合利弊,銀行一次性轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司是非常明智的做法。

五、專業(yè)限制

銀行的業(yè)務(wù)種類繁多,不可能深挖不良資產(chǎn);而資產(chǎn)管理公司以此為生,因?yàn)闀?huì)想盡各種處置手段,提高自己的專業(yè)能力和挖掘能力。

綜上,銀行把不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給更有能力、有專業(yè)、有時(shí)間的人,才最為妥當(dāng)。

來源:富國(guó)匯通

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