網友熱評

1. 好像是現在都用經營貸貸出來還房貸了，還有國家的免息貼息貸款都用來還房貸了。

2. 我覺得如果真的想控制住不炒房，任何房子要賣時必須以買房價格出售。

3. 轉經營貸的兩個風險：1.被銀行發現。2.轉了經營貸，如果是5年期的，到期后銀行不再貸款，就麻煩了。

4. 遇到三年后期滿還了本金，不能在貸或者東挪西湊不夠還本金才知道挖了這個坑填那個坑的焦慮。

5. 如果把房貸降低到最低點、哪還會生出這些個事？不都是為了省幾個錢呀、老百姓不容易呀！

擅自改變貸款用途的法律責任有哪些？

貸款用途也是商業銀行等金融機構發放貸款時必須要明確和審查的依據。根據《個人貸款管理暫行辦法》個人貸款申請應具備明確合法貸款用途。借款人應按照和銀行等金融機構簽署的貸款合同約定的貸款用途使用貸款如擅自改變貸款用途需要承擔一定的民事責任甚至刑事責任。

一、民事責任

《民法典》第六百七十三條規定，借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。從《民法典》的規定來看，在借款人擅自改變貸款用途時，貸款人可以通過以下三種途徑予以救濟：

（一）停止發放借款

該種救濟途徑多用在貸款人對借款人的貸款并非一次性給付，而是分批次多次發放，典型代表為銀行等金融機構的最高額綜合授信業務，銀行為客戶核定的短期授信業務的存量管理指標，只要授信余額不超過對應的業務品種指標，無論累計發放金額和發放次數為多少，銀行業務部門均可快速向客戶提供短期授信，即企業可便捷地循環使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對金融服務快捷性和便利性的要求。在銀行發現借款人的任何一筆借款沒用照事先約定使用，銀行便可停止向客戶發放后續借款。

（二）提前收回借款

提前收回貸款是貸款人在發現借款人擅自改變貸款用途時最常見的救濟途徑，在實務操作中多表現為宣布貸款提前到期，貸款機構通過向借款人寄送《貸款提前到期通知函》的形式，來要求借款人提前償還借款。宣布提前到期僅僅是對借款人與銀行等貸款機構簽署的合同中關于還款期限的變更，并不影響合同中關于利息計算，罰息計算等條款的效力，借款人仍需按照合同約定的計息標準向貸款機構支付利息，如逾期支付本金或利息，借款人還可能需要承擔支付罰息的責任。在上海銀保監局發文要求商業銀行嚴查經營貸違規入樓市中，各大商業銀行對借款人擅自改變貸款用途，將經營性借款違規用于樓市，采取的措施多為宣布借款提前到期，要求借款人提前還款。

（三）解除合同

貸款機構發現借款人有擅自改變貸款用途的情形，還可以通過解除合同予以救濟，根據《民法典》第五百六十二條 當事人協商一致，可以解除合同。當事人可以約定一方解除合同的事由。解除合同的事由發生時，解除權人可以解除合同。解除合同后意味著合同約定的權利義務終止，但根據《民法典》第五百六十六條合同解除后，尚未履行的，終止履行；已經履行的，根據履行情況和合同性質，當事人可以請求恢復原狀或者采取其他補救措施，并有權請求賠償損失。合同因違約解除的，解除權人可以請求違約方承擔違約責任，但是當事人另有約定的除外。從此條可以看出，合同解除后合同約定的違約責任仍然適用，借款人除返還借款外，還需要承擔合同約定的違約責任。

二、刑事責任

借款人擅自改變貸款用途除需要承擔一定的民事責任外，如將貸款用于違法犯罪活動還需承擔一定的刑事責任，如將從銀行等金融機構取得的信貸資金轉借他人，牟利超過一定數額，可能會構成高利轉貸罪。根據《中華人民共和國刑法》第一百七十五條的規定，高利轉貸罪是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金再高利轉貸給他人，違法所得數額較大的行為。虛構貸款用途還可能涉嫌騙取貸款罪。擅自改變貸款用途，將借款用于未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或其他限制買賣的物品的等行為可能涉及非法經營罪。