概念

擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。

構(gòu)成要件

客體要件

本罪侵犯的客體是國(guó)家的金融管理制度。所謂金融，即貨幣資金的融通，是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱(chēng)。金融活動(dòng)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的運(yùn)動(dòng)過(guò)程，各種機(jī)構(gòu)和人員參與其間，因此必須形成一定的法律秩序，否則，混亂不堪的金融活動(dòng)就會(huì)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。金融活動(dòng)都是通過(guò)銀行等各種金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)來(lái)進(jìn)行的，銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)負(fù)著籌集融通資金、引導(dǎo)資金流向、提高資金使用效益和調(diào)節(jié)社會(huì)總需求等重任，是聯(lián)結(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的紐帶，必須掌握在國(guó)家的宏觀控制下。為了促進(jìn)金融體制改革，有利于我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展和完善，1995年5月10日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十三次會(huì)議通過(guò)了《商業(yè)銀行法》，對(duì)商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、分立、合并及其變更的條件、申報(bào)批準(zhǔn)的程序都作了詳細(xì)的規(guī)定，同時(shí)該法第79條規(guī)定：“未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責(zé)任，并由中國(guó)人民銀行予以取締。”擅自不經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，必然影響國(guó)家金融方針政策和信貸計(jì)劃等的貫徹實(shí)施，導(dǎo)致金融秩序的混亂，最終影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。本法于本條將《商業(yè)銀行法》的規(guī)定具體化，有利于金融秩序的穩(wěn)定。

客觀要件

本罪在客觀方面表現(xiàn)為未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。根據(jù)《商業(yè)銀行法》和有關(guān)銀行法規(guī)的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)，必須符合一定的條件，按照規(guī)定的程序提出申請(qǐng)，經(jīng)審核批準(zhǔn)，由中國(guó)人民銀行或者有關(guān)分行發(fā)給《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》，始得營(yíng)業(yè)。凡未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自開(kāi)業(yè)或者經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，構(gòu)成犯罪的，以本罪論處。

所謂商業(yè)銀行，是指根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《公司法》成立的，并經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)以“銀行”名義對(duì)外吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算以及開(kāi)展其他金融業(yè)務(wù)，具有法人資格的，以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)為其經(jīng)營(yíng)目的的金融機(jī)構(gòu)。所謂擅自設(shè)立商業(yè)銀行，包括擅自設(shè)立一個(gè)原本不存在的商業(yè)銀行，也包括未經(jīng)批準(zhǔn)，冒用其他商業(yè)銀行或者商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)名稱(chēng)進(jìn)行活動(dòng)的。所謂其他金融機(jī)構(gòu)，是指除銀行及其分支機(jī)構(gòu)以外，能依法參與金融活動(dòng)、開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的、具有法人資格的組織。從我國(guó)目前的情況看，銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)，主要有以下幾類(lèi)：(1)證券交易所；(2)期貨交易所；(3)證券公司；(4)期貨經(jīng)紀(jì)公司；(5)保險(xiǎn)公司；(6)信托投資公司；(7)融資租賃公司；(8)農(nóng)村信用合作社；(9)城市信用合作社；(10)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；(11)僑資、外資在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，等等。

本罪是結(jié)果犯，即必須有成立商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的結(jié)果。如果設(shè)立金融機(jī)構(gòu)還在預(yù)備階段，或者由于某種原因使行為人意圖設(shè)立的商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)并未實(shí)際成立，則不構(gòu)成本罪。至于擅自設(shè)立的商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)是不是已開(kāi)展業(yè)務(wù)，是否從事相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)，是否已經(jīng)造成了危害，均不影響本罪的成立。

本款規(guī)定中的“情節(jié)嚴(yán)重”主要是指從行為、手段、實(shí)際造成的危害后果等因素確定。一般可包括：成立多家商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的；采取惡劣手段，如以偽造中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)文件或國(guó)務(wù)院文件等方式，或者編造謊言，欺騙群眾，或者國(guó)家機(jī)關(guān)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)；不顧主管機(jī)關(guān)的批評(píng)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，造成惡劣影響，給他人造成了重大的經(jīng)濟(jì)損失等等。

主體要件

本罪的主體，既可以是達(dá)到刑事責(zé)任年齡并具備刑事責(zé)任能力的自然人，也可以是單位。單位犯本罪的，實(shí)行兩罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，判處相應(yīng)刑罰。

主觀要件

本罪在主觀方面必須出于直接故意，間接故意或過(guò)失都不能構(gòu)成本罪。這就是說(shuō)，行為人明知設(shè)立金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立屬于違法的行為，亦明知自己是在私自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)而仍決意設(shè)立之，并希望發(fā)生金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立成功的危害結(jié)果。至于設(shè)立的目的，則是為了牟取非法利潤(rùn)。如果設(shè)立后又從事非法吸收公眾存款、進(jìn)行集資詐騙等犯罪活動(dòng)的，則又牽連觸犯其他罪名，如非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等，這時(shí)，應(yīng)按牽連犯的處罰原則擇一重罪處罰。

認(rèn)定

適用本罪應(yīng)注意區(qū)分罪與非罪的界限

有些商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)，不向主管機(jī)關(guān)申報(bào)而擅自設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，或者雖向主管機(jī)關(guān)申報(bào)，在主管機(jī)關(guān)未批準(zhǔn)前就擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行營(yíng)業(yè)活動(dòng)，這些行為都是違法的，但是這種商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)拉自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為與拉自設(shè)立商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)行為在性質(zhì)上是不同的。因此，對(duì)商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為不能作為犯罪處理。

立案標(biāo)準(zhǔn)

　　未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴:

　　(一)擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的;

　　(二)擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)籌備組織的。

量刑標(biāo)準(zhǔn)

犯本罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰金。

單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依上述對(duì)個(gè)人犯罪的規(guī)定處罰。

司法解釋

[刑法條文]

第一百七十四條第一款、第三款 未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。

[刑法修正案條文]

三、將刑法第一百七十四條修改為：“未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批 準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨 經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處三年以下有期徒刑或者 拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

“單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。”

[相關(guān)法律法規(guī)]

《商業(yè)銀行法》第七十九條第一款 未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責(zé)任；并由中國(guó)人民銀行予以取締。

《非法全融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》　任何非 法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，必須予以取締。

第三條 本辦法所稱(chēng)非法金融機(jī)構(gòu)，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票 據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買(mǎi)賣(mài)等金 融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。

非法金融機(jī)構(gòu)的籌備組織，視為非法金融機(jī)構(gòu)。

第二十三條 擅自批準(zhǔn)設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者擅自批準(zhǔn)從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依 法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

【司法解釋】

　　最高人民檢察院、公安部

　　《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》

　　第二十四條 [擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)案(刑法第一百七十四條第一款)]未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴:

　　(一)擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的;

　　(二)擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)籌備組織的。

《最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》

（已失效）

二十一、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)案(刑法第174條第1款)  未經(jīng)中國(guó)人民銀行等國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：

1、擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他金融機(jī)構(gòu)的；

2、擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他金融機(jī)構(gòu)籌備組織的。

法律意見(jiàn)

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