案情簡(jiǎn)介甲某與乙某、丙某、丁某系親戚關(guān)系。乙某系南通戊公司的法定代表人。2015年6月30日，被告乙某、南通戊公司因資金周轉(zhuǎn)需要向甲某借款50萬(wàn)元，并向其出具借條一份，載明南通戊公司借甲某名義向啟東己小額貸款公司借款伍拾萬(wàn)元，由乙某及南通戊公司向貸款公司還清本利。2015年7月2日，甲某與啟東己小額貸款公司訂立了借款合同，借款到期日2016年7月1日，借款月利率15‰，南通戊公司提供連帶責(zé)任保證。后啟東己小額貸款公司向甲某發(fā)放貸款50萬(wàn)元。然甲某貸款后只支付了至2015年7月20日前的利息5918元，之后未按約歸還借款本息，保證人也未履行保證責(zé)任。啟東己小額貸款公司向啟東法院起訴，要求解除借款合同，歸還借款本息等訴請(qǐng)。啟東法院審理后于2016年3月21日作出支持啟東己小額貸款公司訴請(qǐng)的民事判決書(shū)。2016年4月20日，甲某向啟東己小額貸款公司轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)元。2016年5月20日，丙某、丁某向原告出具借條一份。自2016年9月至2019年1月，甲某多次向乙某、丙某、丁某、南通戊公司催要，均未予歸還，因而成訟。裁判要旨本案中，甲某向啟東己小額貸款公司貸款后向乙某、南通戊公司出借50萬(wàn)元，后丙某、丁某向原告出具借條債務(wù)加入的事實(shí)，由原告提供的證據(jù)予以佐證，本院予以確認(rèn)。原告涉嫌套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸給借款人，擾亂了金融信貸秩序，本院根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效。借貸合同無(wú)效后，借款人應(yīng)當(dāng)返還借款本金。關(guān)于利息的訴請(qǐng)，因雙方對(duì)套取金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)貸行為均存在過(guò)錯(cuò)，本院支持原告以本金50萬(wàn)元為基數(shù)，自起訴之日即2021年1月29日起至實(shí)際還款之日止按照全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算逾期利息。法官說(shuō)法“借名”貸款是指需要資金的企業(yè)和個(gè)人因自身原因不能通過(guò)正常程序從信貸機(jī)構(gòu)獲取貸款，從而采取借他人名義在信貸機(jī)構(gòu)獲取貸款的行為。該行為實(shí)際上屬于套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸。民間借貸中，出借人的資金必須是自有資金。出借人套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又轉(zhuǎn)貸給他人，即使不存在“牟利”性質(zhì)，也因擾亂了金融市場(chǎng)的交易秩序，此類民間借貸行為無(wú)效。合同效力認(rèn)定無(wú)效是在民事法律層面的否定性評(píng)價(jià)，反映了國(guó)家對(duì)民間借貸行為的管控，更表明國(guó)家對(duì)維護(hù)正常金融秩序的決心。合同無(wú)效后的處理，應(yīng)根據(jù)民法典157條規(guī)定，實(shí)際借款人應(yīng)當(dāng)向名義借款人返還借款本金，對(duì)利息僅支持資金占用期間利息損失即自起訴之日起至實(shí)際還款之日止按照全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算。套取金融機(jī)構(gòu)貸款高利轉(zhuǎn)貸他人的，違法所得數(shù)額達(dá)到一定條件可能構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，非法放貸次數(shù)和金額達(dá)到一定條件的可能構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。本案的判決提醒廣大的老百姓在日常生活中切忌貪圖高利，以免觸犯法律底線，人財(cái)兩空。法條鏈接1.《中華人民共和國(guó)民法典》第一百五十七條　民事法律行為無(wú)效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失；各方都有過(guò)錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。第五百五十二條　第三人與債務(wù)人約定加入債務(wù)并通知債權(quán)人，或者第三人向債權(quán)人表示愿意加入債務(wù)，債權(quán)人未在合理期限內(nèi)明確拒絕的，債權(quán)人可以請(qǐng)求第三人在其愿意承擔(dān)的債務(wù)范圍內(nèi)和債務(wù)人承擔(dān)連帶債務(wù)。第六百八十條 禁止高利放貸,借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。2.《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十三條  具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；（二）以向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的；（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；（五）違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；（六）違背公序良俗的。轉(zhuǎn)自：南通市中院