投保書(shū)
投保書(shū)又稱(chēng)“投保單”、“要保書(shū)”,是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。
投保書(shū)是由保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備、具有統(tǒng)一格式的書(shū)據(jù)。投保人必須依其所列項(xiàng)目一一如實(shí)填寫(xiě),以供保險(xiǎn)人決定是否承保或以何種條件、何種費(fèi)率承保。投保單本身并非正式合同的文本,但一經(jīng)保險(xiǎn)人接受后,即成為保險(xiǎn)合同的一部分。投保人提出保險(xiǎn)要約時(shí),均需填具投保單。如投保單填寫(xiě)的內(nèi)容不實(shí)或故意隱瞞、欺詐,都將影響保險(xiǎn)合同的效力。
投保單的填寫(xiě)
投保人填寫(xiě)投保單時(shí),應(yīng)實(shí)事求是地如實(shí)填寫(xiě)各項(xiàng)內(nèi)容,確保填寫(xiě)的資料完整、內(nèi)容真實(shí)。否則,投保人在投保單中填寫(xiě)不實(shí)或有意隱瞞真實(shí)情況,則會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)人拒絕承保。即使僥幸訂立了保險(xiǎn)合同,一經(jīng)查證屬實(shí),保險(xiǎn)人亦有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。
具體講,投保人填寫(xiě)投保單時(shí),應(yīng)注意如下各點(diǎn):
1、投保人的姓名或名稱(chēng)。應(yīng)當(dāng)用投保之時(shí)的法定姓名或名稱(chēng),戶口簿(身份證)上登記的公民姓名或在主管機(jī)關(guān)(如工商行政管理部門(mén)或民政部門(mén))登記注冊(cè)的法人名稱(chēng)。
2、投保人的地址要詳細(xì)寫(xiě)清地址全稱(chēng)。如果住所地(戶籍所在地或法人注冊(cè)地)與其居所地(居住地或法人營(yíng)業(yè)地)不一致時(shí),應(yīng)當(dāng)分別填寫(xiě)清楚。
3、投保人的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)范圍,應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)投保人在投保之時(shí),所從事的職業(yè)或主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍。具體的職業(yè),不要用工、農(nóng)、商、學(xué)、兵等簡(jiǎn)單寫(xiě)法。而應(yīng)當(dāng)寫(xiě)出具體的工作性質(zhì),如司機(jī)、教師、紡織工、大學(xué)生等。
4、投保人欲投保何種險(xiǎn)種險(xiǎn)別,是否已就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)向其他保險(xiǎn)人投保同一險(xiǎn)種及其投保人的保險(xiǎn)金額。
5、投保的保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)清楚。比如,投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的的名稱(chēng)、種類(lèi)、數(shù)量及其座落地點(diǎn)等均應(yīng)分項(xiàng)填寫(xiě)。而人身保險(xiǎn)的投保單,則應(yīng)就投保生存、死亡、傷殘、勞動(dòng)能力、疾病及其醫(yī)藥費(fèi)支出等標(biāo)的予以明確填寫(xiě)。
6、投保人身保險(xiǎn)時(shí),投保人還必須如實(shí)填寫(xiě)被保險(xiǎn)人的姓名、年齡(出生年月日),從事的職業(yè)或工作崗位等。其中,被保險(xiǎn)人的年齡應(yīng)當(dāng)采用公元紀(jì)年的實(shí)足年齡。不足一年的,大于6個(gè)月的計(jì)算為上一年,不足6個(gè)月的計(jì)為下一年。例如,被保險(xiǎn)人年齡為20歲又7個(gè)月的,則填寫(xiě)為21歲。
7、投保人身保險(xiǎn)時(shí),投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)被保險(xiǎn)人出于真實(shí)意志所指定的受益人,在投保單中填寫(xiě)受益人的姓名、住址。如果該受益人在國(guó)外或其他地方工作或居住的,還應(yīng)當(dāng)將其通訊地址予以填寫(xiě)。如果被保險(xiǎn)人未指定受益人時(shí),投保人可在受益人一欄內(nèi)暫填“法定繼承人”。
8、填寫(xiě)投保金額時(shí),投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)投保標(biāo)的的具體情況和自己尋求保險(xiǎn)保障的需要,以及保險(xiǎn)人在有關(guān)保險(xiǎn)條款中的要求,填寫(xiě)適當(dāng)?shù)臄?shù)額。
9、投保人應(yīng)當(dāng)在投保單上親自簽名或蓋章。如果是文盲的,可用拇指劃押,不要用手指模來(lái)替代。
關(guān)于投保單應(yīng)注意以下問(wèn)題:
1、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。投保人和保險(xiǎn)人重視保險(xiǎn)單而輕視投保單,將保險(xiǎn)單等同于保險(xiǎn)合同。
保險(xiǎn)合同作為要式合同,投保單是其中的重要組成部分,它與保單、批改申請(qǐng)、批單等重要憑證共同組成了保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同是個(gè)整體概念,單獨(dú)的憑證不能成為完整的保險(xiǎn)合同。
2、投保單缺少邀約人。投保人的簽名或簽章,或由保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員代簽名。作為體現(xiàn)投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)意向的書(shū)面邀約憑證,投保單的內(nèi)容必須完整、準(zhǔn)確和真實(shí)。
所謂完整是指投保單所列明的欄目應(yīng)當(dāng)全部填寫(xiě),無(wú)空缺;準(zhǔn)確是指對(duì)各填寫(xiě)要素嚴(yán)謹(jǐn)無(wú)誤,例如標(biāo)的的地址、投保金額、投保日期、客戶聯(lián)系方式等等;真實(shí)是指投保單填寫(xiě)的主體資格人是投保人,而不是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員代理填寫(xiě)并代簽名。真實(shí)的最大體現(xiàn)是投保人自己在投保單上蓋章或簽名,這是合同的重要要素。如果投保人蓋章(簽名)欄目空缺或由業(yè)務(wù)員代填寫(xiě)則屬于無(wú)效邀約,邀約本身是不完整的,對(duì)投保人不產(chǎn)生法律約束力。無(wú)效邀約意味著保險(xiǎn)人的承諾,意味著保險(xiǎn)單喪失了成立的基礎(chǔ),也無(wú)疑為日后產(chǎn)生保險(xiǎn)糾紛埋下了導(dǎo)火索,容易將投保人和保險(xiǎn)人雙方置于法律上的被動(dòng)局面。因此,嚴(yán)格操作程序,凡對(duì)公業(yè)務(wù),必須在"投保人簽單"欄加蓋與投保人名稱(chēng)完全一致的公章,對(duì)私業(yè)務(wù)必須在"投保人簽章"欄由投保人簽名并提供身份證影印件作為投保單附件一并存檔,方可為完整的邀約與接受邀約的行為。
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