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黃某訴甲保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn) 合同糾紛案

2023-06-06 11:25發(fā)布

黃某訴甲保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn) 合同糾紛案

  要旨 分紅人身保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)對(duì)紅利分配的不確定和紅利分配的信息予以披露分紅人身保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)對(duì)紅利分配的不確定和紅利分配的信息予以披露

  案 情 2012年11月8日,黃某為其兒子吳某(未成年人)向甲保險(xiǎn)公司投保人身兩全保險(xiǎn)(分紅型),保單中寫明:“每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況確定紅利分配方案。保單紅利是不保證的”。該合同由黃某在投保人、被保險(xiǎn)人即法定監(jiān)護(hù)人處簽名確認(rèn),黃某親筆書寫“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書,了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。黃某于2012年、2013年分兩次支付保險(xiǎn)費(fèi)10萬余元,之后陸續(xù)領(lǐng)取生存金2萬元、紅利1500余元。甲保險(xiǎn)公司向黃某發(fā)送的分紅通知書中,載明了分紅保險(xiǎn)保費(fèi)的收入、可分配盈余的金額、累積紅利適用的利率等。黃某認(rèn)為其簽訂合同的主要目的是分紅,甲保險(xiǎn)公司未將紅利來源、相關(guān)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的收益、支出及相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表告知,紅利分配方案不合理,構(gòu)成根本違約,故訴至法院,請(qǐng)求判令解除合同、甲保險(xiǎn)公司返還已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)10萬余元。審 判法院認(rèn)為,紅利分配的不確定和紅利分配的信息均屬保險(xiǎn)人信息披露的內(nèi)容。對(duì)于紅利存在不確定風(fēng)險(xiǎn),投保提示書、保險(xiǎn)條款等、均有明確記載,并經(jīng)黃某簽字確認(rèn)。對(duì)于紅利來源信息,保險(xiǎn)條款明確約定紅利來源于甲保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況,投保時(shí)的《保險(xiǎn)利益和分紅測(cè)算圖表》向黃某進(jìn)行了利益演示,且在投保后甲保險(xiǎn)公司還以發(fā)送通知書的方式告知黃某有關(guān)紅利分配的信息。甲保險(xiǎn)公司已經(jīng)盡到信息披露義務(wù),故判決駁回了黃某訴請(qǐng)。

  提 示 當(dāng)前,以“理財(cái)投資有收益+人身風(fēng)險(xiǎn)有保障”為賣點(diǎn)的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品已成為保險(xiǎn)市場(chǎng)的新寵。新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜,兼具人身保障功能和投資功能,條款內(nèi)容繁多,利益演算復(fù)雜,非專業(yè)人士很難完全理解。為此,保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格按照保監(jiān)會(huì)的《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》履行信息披露義務(wù),主要包括:在投保時(shí),要向投保人交付產(chǎn)品說明書、保險(xiǎn)條款、投保提示書、演示利益測(cè)算等;投保后,當(dāng)進(jìn)行電話回訪、定期寄送收益信息材料等。如保險(xiǎn)公司違反信息披露義務(wù),投保人可要求解除合同或承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

  來源:網(wǎng)絡(luò)


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