保險銷售行為可回溯管理暫行辦法亮點解讀

《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》

第五條 保險公司、保險中介機構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)將電話通話過程全程錄音并備份存檔，不得規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向投保人銷售保險產(chǎn)品。

保險公司、保險中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，依照中國保監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定開展可回溯管理。

第六條 除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)之外，人身保險公司銷售保險產(chǎn)品符合下列情形之一的，應(yīng)在取得投保人同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄：

(一)通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，包括利用保險兼業(yè)代理機構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)自助終端等設(shè)備進行銷售。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

(二)通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)以外的其他銷售渠道，銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品，或向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品。

第七條 在實施現(xiàn)場同步錄音錄像過程中，錄制內(nèi)容至少包含以下銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)：

(一)保險銷售從業(yè)人員出示有效身份證明;

(二)保險銷售從業(yè)人員出示投保提示書、產(chǎn)品條款和免除保險人責任條款的書面說明;

(三)保險銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務(wù)，告知投保人所購買產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，以及承保保險機構(gòu)名稱、保險責任、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間和猶豫期后退保損失風險等。

保險銷售從業(yè)人員銷售人身保險新型產(chǎn)品，應(yīng)說明保單利益的不確定性;銷售健康保險產(chǎn)品，應(yīng)說明保險合同觀察期的起算時間及對投保人權(quán)益的影響、合同指定醫(yī)療機構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費用補償原則等。

(四)投保人對保險銷售從業(yè)人員的說明告知內(nèi)容作出明確肯定答復(fù)。

(五)投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險人責任條款的書面說明等相關(guān)文件。

保險銷售從業(yè)人員銷售以死亡為給付條件保險產(chǎn)品的，錄制內(nèi)容應(yīng)包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同并認可合同內(nèi)容;銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應(yīng)包括保險銷售從業(yè)人員出示產(chǎn)品說明書、投保人抄錄投保單風險提示語句等。

第八條 保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像應(yīng)符合相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范要求，視聽資料應(yīng)真實、完整、連續(xù)，能清晰辨識人員面部特征、交談內(nèi)容以及相關(guān)證件、文件和簽名，錄制后不得進行任何形式的剪輯。

第九條 保險專業(yè)中介機構(gòu)、非銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將錄制的視聽資料和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險公司。

銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將新單業(yè)務(wù)錄制成功的信息和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險公司。

保險意識是現(xiàn)代文明進步的表現(xiàn)，是值得肯定和發(fā)展的新興行業(yè)，但是中國不成熟的保險體制法規(guī)和亂象橫生的保險行業(yè)是目前面臨的巨大問題，所以加強行業(yè)內(nèi)對保險從業(yè)人的規(guī)范是很重要的。網(wǎng)小編希望大家通過法律的途徑有效鑒別保險，真正為你著想的保險人不會模棱兩可，顧左右而言他，會為你詳細解釋免責條款。有更多法律咨詢可以到網(wǎng)尋求專業(yè)律師的一對一解答。