律師解答:票據作為國際結算中一種重要的支付憑證,在國際上使用十分廣泛。由于票據種類繁多,性質各異,再加上大多數國內居民極少接觸到國外票據,缺乏鑒別能力,因而在票據的使用過程中也存在著許多風險。
相關法律知識:票據的風險是由許多原因引起的,例如票據的偽造、變造;票據的取得不當,是出于惡意成重大過失取得;票據行為無效或缺陷;以及有關人員工作上的經驗不足或能力不夠等。發票據的行為,例如,偽造出票人簽名,偽造他人印章,或盜用他人真正的印章后而簽發票據等,都屬于票據的偽造行為。票據發生偽造,在流通轉讓過程中是不易被發現的,只有在票據到期后,經持票人作提示付款時,才易被發現。這樣,由于票據的債務人不能及時了解該票據已發生偽造,會使許多人繼續接受該票據,成為該票據的直接或間接受害者。在原則上,票據發生偽造后,該票據無效,其損失應由偽造者來承擔。但現實生活中,往往偽造票據的人,都是些很窮的人,當他們行騙得手以后,便躲藏起來揮霍其騙來的錢財,該票據到期以后,發現偽造,即使抓到偽造人,也會因他把票款已揮霍殆盡而無力彌補持票人的損失。所以,許多國家規定,票據發生偽造后,不影響真正簽名的效力。偽造人和被偽造人對該票據雖然可以不負票據責任,但在被偽造的票據上確有真正簽名或蓋章的人,仍應依票據的有關規定負責。這樣,最后承擔票據責任的人就要落在第一次進行背書的人,也就是接受偽造的票據的人身上。在這種情況下,若該接受偽造票據的人不能向偽造者追回欠款時,這部分損失便要由接受該票據的人自已承擔了。
票據的變造是指未經授權或無權變更票據內容的人,擅自變更票據上依法記載的有效要件的行為。例如,行為人變造票據金額,將21萬元改為27萬元;變更票據的到期日,使其付款的日期提前或推后;變更票據載利率,使其提高或降低等,都屬于票據的變造行為。票據發生變造以后會影響到一部分票據關系當事人的利益,從而引起票據風險。
票據權利的缺陷是指持票人對票據享有的所有權有缺陷。票據的持有人以欺詐、脅迫、暴力或恐嚇等手段,或以不合法的支付對價,或在票據的流通轉讓過程中違反誠信原則,或在相當于欺詐的情況下取得票據。這類票據取得和流通的過程中都會損害一部分人的利益,從而也產生了票據風險。
當票據的取得是出于惡意或重大過失的情況,則會帶來票據風險。“惡意”取得票據,是指票據取得人明知票據轉讓者(即其前手)并無處分或交付票據的權利,而仍然接受其票據。如甲從乙處竊來一張支票轉讓給丙,丙明知甲系偷竊得來,仍然接受,則丙為惡意取得。重大過失,是指票據受讓人雖不是明知,但如果稍加注意,就可知道票據讓與人是沒有處分權的。如甲在受讓乙盜竊來的支票時,明知乙平時經濟拮據,不可能有數額巨大的支票,稍加追究即可知其是不法取得,卻不聞不問,這就是重大過失。
改革開放以來,有外貿進口經營權的公司迅速增加,原來專業外貿公司一統天下的局面不復存在,進出口競爭日趨激烈。因此,各業務公司人員對積極擴大出口、促銷產品、多創外匯考慮較多,而對不法商人的防范認識不足,在保證安全收匯等方面考慮較少。而且,許多業務人員對金融知識特別是有關票據流通方面的知識了解不多,容易被不法商人抓住我方人員疏于防范,急于成交的心理,許以優厚的條件(如預付貨款,對商品規格、質量不提任何要求,不討價還價甚至以比原價高的價格購買,其購買商品多為市場滯銷商品,同時允諾樣品符合其要求,將大批量購買等),從而使我方工作人員因一時大意而上當,蒙受重大損失。
商業承兌匯票完全是以商業信用為基礎,無需向銀行圈存資金。由于開具商業承兌匯票無需經過嚴格的審查,也無嚴格監督管理,僅以企業信用為基礎,存在著極大的風險,企業應特別注意商業承兌匯票的風險防范:1、盡可能只接受有良好商業信用的大型企業的商業承兌...
票據理財存在什么風險 1.票據的真實性問題。電子票據采取嚴格的一票一號制度,投資人只需要獲得票號,咨詢相關銀行或是企業,就可以確認其票據的真實性。比起電子票據,紙質票據的辨認需要借助專業的設備,并對操作人員的經驗要求較高,一般的投資人無法直...
一、票據本身存在的風險 票據理財之所以被打上零風險的烙印,原因在于企業在融資時的抵押物不是其他,而是一張銀行承兌匯票,意思就是銀行會承諾在到期后無條件兌付票據金額給持有銀承的所有人。可以說,從理論上講,收到銀行承兌匯票的個人和平臺都是安全的...
我們通常所說的票據無因性,實際上是指票據行為的無因性,它關注的是票據行為所產生的法律效果,闡釋的是由票據行為所產生的票據法律關系和票據行為所產生的基礎關系(特別是原因關系)之間的關系。所以我們可以說,對票據無因性涵義的理解實際上就是對這些關...
【案情簡介】個體戶張老板是豐發紙品刀模工藝廠的負責人,1年前,他向案外人開具了涉案票面金額為5.62萬元的支票并交付,沒想到該支票的最后合法持票人因支票更改密碼無法承兌,遂訴至蓬江法院要求張老板付款。蓬江法院的辦案法官在接案后立即與張老板和...
內容提要:隨著我國商業票據市場的迅速發展,票據業務也呈現出一定的數量規模。但是由于我國票據業務存在一些問題,反過來,影響商業票據市場的發展速度。針對我國票據業務存在的票據市場不成熟,功能尚不完善,票據市場工具單一,票據的結構須待創新,信用環...
首先,民法中的擔保是指,第三人和債權人約定,當債務人不履行債務時,第三人按照約定履行債務或者承擔責任的一種擔保方式和法律制度。根據《中華人民共和國擔保法》第五條之規定:擔保合同是主合同的從合同,主合同無效,擔保合同無效。由此可知,傳統保證僅...
什么是票據理財 票據理財,還要從什么是匯票說起。匯票主要有兩種:一是銀行承兌匯票,是由付款人委托銀行開具的一種遠期支付票據,票據到期銀行具有見票即付的義務,理論上風險很小。二是商業承兌匯票,是由付款人開具的遠期支付票據,它的信用相比銀行承兌...
上海票據交易所作為我國票據市場的核心交易場所,一直致力于為廣大投資者提供高效、安全的金融服務。然而,在過去的一段時間里,上海票據交易所的票據市場也出現了一些逾期現象,這不僅對投資者產生了一定的影響,也給市場帶來了不良的影響。 根據最新的統...
我國票據融資方式主要有三種: 1.貼現:貼現是傳統的票據融資方式,指持有票據的非金融機構在票據到期前為獲取資金,向金融機構貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據轉讓。金融機構辦理票據貼現時,以票面金額增記貼現資產,以融出資金額減記資金頭寸資...