民間借貸合同的4個法律常識

在民間借貸中，需要簽訂合同才能更好的保護自己的利益。那么關于民間借貸合同的法律常識你知道幾個？我們一起來了解一下吧！

一、借款合同的種類

1、商業借款合同

商業借款合同，是指商業銀行或其他金融機構為貸款人的借款合同。

特征：要式（書面形式）、有償、諾成合同。

2、民間借貸合同

民間借貸合同，是指自然人、法人或其他組織及其相互之間的借款合同。

二、民間借貸合同效力問題

（一）合同有效的條件

根據《民法通則》、《合同法》的規定，要使民間借貸行為成立并生效，必須滿足以下條件：訂立合同的當事人主體合格，雙方意思表示一致，合同內容合法，貸款人將借款交付給借款人。

（二）合同無效的情形

1、借貸一方或雙方的主體不合格；

2、一方以欺詐、脅迫的手段訂立借貸合同，并且損害了國家利益的；

3、借貸雙方惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；

4、以合法形式掩蓋非法目的，如借款給別人去賭博或販毒的；如果貸款人明知借款用途是非法活動而提供借款的，該借款合同無效，雙方還將受民事制裁；

5、損害社會公共利益；

6、違反法律、行政法規的強制性規定。

7、另外，自然人與非金融機構企業的借貸，具有下列情形之一的，亦屬無效：

（1）企業以借貸名義向職工非法集資；

（2）企業以借貸名義非法向社會集資；

（3）企業以借貸名義向社會公眾發放貸款；

（4）其他違反法律、行政法規的行為。

（三）合同無效的處理

無效借貸合同如系由借出人引起的，借入者只須返還本金；由借入人引起的，借入人除了返還本金外，還應參照銀行同類貸款利率給付利息。如果是非法所得，還將被收繳。

三、利息和利率問題

（一）利率問題

如目前一年期的銀行貸款年利率為5.85%，則一年期的民間借貸年利率不得超過23.4%。由此可歸納為在銀行同期貸款利率4倍以內的屬于合法利率，超過4倍的，屬于高利貸，而高利貸的部分是不受法律保護的。

（二）利息問題

1、法律對民間借貸的利息并無強制要求，有償或無償由雙方約定。如當事人對利息有約定的，借款人應按約定支付利息；如當事人對對利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。因此，貸款人要想收取利息，必須對利息作出明確的約定，否則，按無息處理。

2、即使是無息借貸，借款人逾期不還款，貸款人有權要求償付逾期利息；或不定期無息借貸經催討不還，貸款人要求償付催后利息的，可參照銀行同類貸款利率計息。

（三）“超四倍”利息在合同履行后的返還問題

在此，我們不得不提醒貸款人注意：雙方約定利率超過四倍，在履行完畢后，借款人又起訴，要求對超過四倍部分予以返還。對以上請求是否支持，司法實踐是，對已履行的超過四倍的利息判令返還。其理由是根據合同法規定：當事人雙方約定的“超四倍”利息合同為無效合同（單指這部分無效）。按無效合同的規定：因該無效合同取得的財產，應當予以返還。

同時，根據《關于貫徹執行〈民法通則〉若干問題的意見》第125條規定，貸款人不得將利息計入本金計算復利。由此可見，民間借貸也不得約定復利（即利滾利）。

四、民間借貸合同公證問題

公證流程：

1、申請人，即借貸雙方當事人的身份證及其復印件。由代理人代為辦理的，應提交授權委托書和代理人的身份證明及其復印件。

2、有保證人擔保的借貸，應提交保證文書及保證人的身份證明和保證人有能力擔保的證明。

3、以抵押作為擔保借貸的，應提交抵押物清單及所有權證明。抵押物為共有物的，應提交共有人同意抵押的書面意見;共有人是夫妻的，還應提供夫妻關系證明。

4、借款合同或抵押借款合同文本。需要注意的是，民間借貸合同中，雙方約定借款利息的，一定要在協議中寫明。否則，按照無利息借貸處理。

來源：遇事找法

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