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民間借貸合同的4個法律常識

2023-06-06 11:43發布

民間借貸合同的4個法律常識

在民間借貸中,需要簽訂合同才能更好的保護自己的利益。那么關于民間借貸合同的法律常識你知道幾個?我們一起來了解一下吧!

一、借款合同的種類

1、商業借款合同

商業借款合同,是指商業銀行或其他金融機構為貸款人的借款合同。

特征:要式(書面形式)、有償、諾成合同。

2、民間借貸合同

民間借貸合同,是指自然人、法人或其他組織及其相互之間的借款合同。

二、民間借貸合同效力問題

(一)合同有效的條件

根據《民法通則》、《合同法》的規定,要使民間借貸行為成立并生效,必須滿足以下條件:訂立合同的當事人主體合格,雙方意思表示一致,合同內容合法,貸款人將借款交付給借款人。

(二)合同無效的情形

1、借貸一方或雙方的主體不合格;

2、一方以欺詐、脅迫的手段訂立借貸合同,并且損害了國家利益的;

3、借貸雙方惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益;

4、以合法形式掩蓋非法目的,如借款給別人去賭博或販毒的;如果貸款人明知借款用途是非法活動而提供借款的,該借款合同無效,雙方還將受民事制裁;

5、損害社會公共利益;

6、違反法律、行政法規的強制性規定。

7、另外,自然人與非金融機構企業的借貸,具有下列情形之一的,亦屬無效:

(1)企業以借貸名義向職工非法集資;

(2)企業以借貸名義非法向社會集資;

(3)企業以借貸名義向社會公眾發放貸款;

(4)其他違反法律、行政法規的行為。

(三)合同無效的處理

無效借貸合同如系由借出人引起的,借入者只須返還本金;由借入人引起的,借入人除了返還本金外,還應參照銀行同類貸款利率給付利息。如果是非法所得,還將被收繳。

三、利息和利率問題

(一)利率問題

如目前一年期的銀行貸款年利率為5.85%,則一年期的民間借貸年利率不得超過23.4%。由此可歸納為在銀行同期貸款利率4倍以內的屬于合法利率,超過4倍的,屬于高利貸,而高利貸的部分是不受法律保護的。

(二)利息問題

1、法律對民間借貸的利息并無強制要求,有償或無償由雙方約定。如當事人對利息有約定的,借款人應按約定支付利息;如當事人對對利息沒有約定或約定不明確的,視為不支付利息。因此,貸款人要想收取利息,必須對利息作出明確的約定,否則,按無息處理。

2、即使是無息借貸,借款人逾期不還款,貸款人有權要求償付逾期利息;或不定期無息借貸經催討不還,貸款人要求償付催后利息的,可參照銀行同類貸款利率計息。

(三)“超四倍”利息在合同履行后的返還問題

在此,我們不得不提醒貸款人注意:雙方約定利率超過四倍,在履行完畢后,借款人又起訴,要求對超過四倍部分予以返還。對以上請求是否支持,司法實踐是,對已履行的超過四倍的利息判令返還。其理由是根據合同法規定:當事人雙方約定的“超四倍”利息合同為無效合同(單指這部分無效)。按無效合同的規定:因該無效合同取得的財產,應當予以返還。

同時,根據《關于貫徹執行〈民法通則〉若干問題的意見》第125條規定,貸款人不得將利息計入本金計算復利。由此可見,民間借貸也不得約定復利(即利滾利)。

四、民間借貸合同公證問題

公證流程:

1、申請人,即借貸雙方當事人的身份證及其復印件。由代理人代為辦理的,應提交授權委托書和代理人的身份證明及其復印件。

2、有保證人擔保的借貸,應提交保證文書及保證人的身份證明和保證人有能力擔保的證明。

3、以抵押作為擔保借貸的,應提交抵押物清單及所有權證明。抵押物為共有物的,應提交共有人同意抵押的書面意見;共有人是夫妻的,還應提供夫妻關系證明。

4、借款合同或抵押借款合同文本。需要注意的是,民間借貸合同中,雙方約定借款利息的,一定要在協議中寫明。否則,按照無利息借貸處理。

來源:遇事找法

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