浙江，作為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份，民間借貸極其活躍，然而高利息的民間借貸，對于借款人來說，可謂是飲鴆止渴！

2018年11月16日浙江公檢法等6部門聯(lián)合發(fā)布整治民間借貸的會議紀(jì)要，其中，對于職業(yè)放貸人的認(rèn)定條件，可謂是亮點中的亮點。

大家都知道，一旦被認(rèn)定為“職業(yè)放貸人”，意味著簽署的民間借貸合同是無效合同，無效的后果是只能拿回本金+同期銀行貸款利息。接下來我們看具體規(guī)定：

各市、縣、區(qū)人民法院、人民檢察院、公安局（分局）、司法局、稅務(wù)局、地方金融監(jiān)督管理局：

為嚴(yán)厲打擊與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪，加強(qiáng)對非法民間借貸的協(xié)同治理，有效遏制民間借貸糾紛上升勢頭，切實保障人民群眾合法權(quán)益，省高級人民法院、省人民檢察院、省公安廳、省司法廳、省稅務(wù)局、省地方金融監(jiān)督管理局對民間借貸協(xié)同治理工作進(jìn)行了專題研究，形成了紀(jì)要，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中遇有問題請及時報告主管機(jī)關(guān)。

浙江省高級人民法院

浙江省人民檢察院

浙江省公安廳

浙江省司法廳

國家稅務(wù)總局浙江省稅務(wù)局

浙江省地方金融監(jiān)督管理局

2018年11月16日

浙江省高級人民法院 浙江省人民檢察院 浙江省公安廳

浙江省司法廳 國家稅務(wù)總局浙江省稅務(wù)局

浙江省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于依法

嚴(yán)厲打擊與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪

強(qiáng)化民間借貸協(xié)同治理的會議紀(jì)要

為嚴(yán)厲打擊與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪，實現(xiàn)標(biāo)本兼治、協(xié)同治理，有效遏制民間借貸糾紛上升勢頭，切實保障人民群眾合法權(quán)益，促進(jìn)社會公平正義，根據(jù)有關(guān)法律及司法解釋，省法院、省檢察院、省公安廳、省司法廳、省稅務(wù)局、省地方金融監(jiān)督管理局等單位對民間借貸協(xié)同治理工作進(jìn)行了專題研究，并達(dá)成共識，紀(jì)要如下：

一、切實提高認(rèn)識，高度重視民間借貸協(xié)同治理工作

民間借貸在一定程度上滿足了社會多元化融資需求，促進(jìn)了多層次信貸市場的形成和完善。但由于民間借貸存在交易不公開、不規(guī)范等特點，容易引發(fā)非法集資、高利轉(zhuǎn)貸、虛假訴訟、“套路貸”、暴力催收等違法犯罪行為，嚴(yán)重危害金融秩序和社會穩(wěn)定，增加妥善化解民間借貸糾紛的難度，也加劇了執(zhí)行難。各有關(guān)單位要從深化依法治國實踐的高度，充分認(rèn)識依法嚴(yán)厲打擊與民間借貸相關(guān)的違法犯罪行為、強(qiáng)化協(xié)同治理的必要性和緊迫性，緊緊圍繞黨和國家工作大局，依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)和政府支持，根據(jù)依法治理、分類處理、綜合施策的原則，積極構(gòu)建跨部門協(xié)同治理機(jī)制，共同遏制民間借貸案件高發(fā)勢頭。

二、建立“職業(yè)放貸人名錄”制度，從嚴(yán)規(guī)制職業(yè)放貸人的訴訟行為

針對當(dāng)前職業(yè)放貸高發(fā)等實際情況，人民法院要根據(jù)同一原告或關(guān)聯(lián)原告在一段時間內(nèi)所涉的民間借貸案件數(shù)量、利率、合同格式化程度等特征，結(jié)合各地實際，建立“職業(yè)放貸人名錄”，進(jìn)行重點管理，并每季度向公安、檢察機(jī)關(guān)等協(xié)同治理單位通報情況。職業(yè)放貸人名錄中有公職人員的，應(yīng)當(dāng)抄送當(dāng)?shù)丶o(jì)檢監(jiān)察部門和當(dāng)事人所在單位。

納入“職業(yè)放貸人名錄”，一般應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

?? 1. 以連續(xù)三年收結(jié)案數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，同一或關(guān)聯(lián)原告在同一基層法院民事訴訟中涉及20件以上民間借貸案件（含訴前調(diào)解，以下各項同），或者在同一中級法院及轄區(qū)各基層法院民事訴訟中涉及30件以上民間借貸案件的；

?? 2. 在同一年度內(nèi)，同一或關(guān)聯(lián)原告在同一基層法院民事訴訟中涉及10件以上民間借貸案件，或者在同一中級法院及轄區(qū)各基層法院民事訴訟中涉及15件以上民間借貸案件的；

?? 3. 在同一年度內(nèi)，同一或關(guān)聯(lián)原告在同一中級法院及轄區(qū)各基層法院涉及民間借貸案件5件以上且累計金額達(dá)100萬元以上，或者涉及民間借貸案件3件以上且累計金額達(dá)1000萬元以上的；

?? 4. 符合下列條件兩項以上，案件數(shù)達(dá)到第1、2項規(guī)定一半以上的，也可認(rèn)定為職業(yè)放貸人：

（1）借條為統(tǒng)一格式的；

（2）被告抗辯原告并非實際出借人或者原告要求將本金、利息支付給第三人的；

（3）借款本金訴稱以現(xiàn)金方式交付又無其他證據(jù)佐證的；

（4）交付本金時預(yù)扣借款利息或者被告實際支付的利息明顯高于約定的利息的；

（5）原告本人無正當(dāng)理由拒不到庭應(yīng)訴或到庭應(yīng)訴時對案件事實進(jìn)行虛假陳述的。

自職業(yè)放貸人名錄公布之日起連續(xù)三個年度內(nèi)，該名錄上人員涉及民間借貸糾紛的案件量少于前款第1、2、4項認(rèn)定職業(yè)放貸人標(biāo)準(zhǔn)案件量二分之一的，可以將其從職業(yè)放貸人名錄上撤出。

涉職業(yè)放貸人案件審理過程中應(yīng)加強(qiáng)對證據(jù)和事實的審查，對涉及職業(yè)放貸人名錄人員為申請執(zhí)行人的執(zhí)行案件，人民法院對被執(zhí)行人應(yīng)慎用拘留、罰款、布控、追究拒不執(zhí)行判決、裁定刑事責(zé)任等措施；對于本金與利息已經(jīng)執(zhí)行到位的，人民法院執(zhí)行部門應(yīng)當(dāng)向稅務(wù)部門通報，由稅務(wù)部門依法征稅。

對涉及職業(yè)放貸人的案件應(yīng)當(dāng)先行調(diào)解，并盡量促使雙方當(dāng)事人見面，查清債權(quán)債務(wù)真實情況，盡早發(fā)現(xiàn)違法犯罪事實，精準(zhǔn)有效打擊犯罪行為。對于出借人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人后，債權(quán)受讓人提起訴訟的，要加強(qiáng)審查，防止通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓規(guī)避監(jiān)管。

三、加強(qiáng)對借貸事實和證據(jù)的審查力度，嚴(yán)格區(qū)分民間借貸與“套路貸”詐騙、非法集資等犯罪行為的界限

針對“套路貸”詐騙、非法集資等犯罪組織者借助民事訴訟程序?qū)崿F(xiàn)非法目的等實際情況，全省各級公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院在處理涉民間借貸案件過程中，要切實提高警惕，結(jié)合款項來源、交易習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)能力、財產(chǎn)變化情況、當(dāng)事人關(guān)系以及當(dāng)事人陳述等情況綜合判斷借貸的真實性，加大對借貸事實和證據(jù)的審查力度，加強(qiáng)對民間借貸與詐騙等犯罪行為的甄別，切實防止違法犯罪分子將非法行為合法化、利用民事裁判侵占被害人財產(chǎn)。

對利用非法吸收的公眾存款、變相吸收的公眾存款等資金發(fā)放貸款，并以故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等非法手段強(qiáng)索債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照行為涉嫌的具體犯罪偵查、起訴、審判，不構(gòu)成犯罪的，依法由公安機(jī)關(guān)治安處罰。

人民法院在審理民事案件過程中發(fā)現(xiàn)存在“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“非法吸收公眾存款”及“集資詐騙”等犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)。人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效裁判，應(yīng)當(dāng)依法及時通過審判監(jiān)督程序予以糾正。

四、加大對虛假訴訟、高利轉(zhuǎn)貸的懲治力度，有效遏制兩類案件的高發(fā)多發(fā)勢頭

根據(jù)刑法和司法解釋規(guī)定，虛假訴訟罪是指行為人以捏造的事實提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴(yán)重侵害他人合法權(quán)益的行為。虛假訴訟行為的實施方式既可以表現(xiàn)為“單方欺詐型”，也可以表現(xiàn)為“惡意串通型”。對于實施虛假訴訟行為，非法占有他人財物或者逃避合法債務(wù)，又構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪從重處罰。司法工作人員利用職權(quán)，與他人共同實施虛假訴訟行為的，從重處罰；同時構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪從重處罰。

對于以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再以高于銀行貸款的利率轉(zhuǎn)貸他人，且違法所得數(shù)額在10萬元以上，或者雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的，應(yīng)當(dāng)依法以高利轉(zhuǎn)貸罪追究刑事責(zé)任。全省各級公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院發(fā)現(xiàn)公司、企業(yè)涉嫌高利轉(zhuǎn)貸的，應(yīng)當(dāng)及時通過向相關(guān)主管部門提出司法建議等方式，阻斷其貸款通道，引導(dǎo)其回歸實體經(jīng)濟(jì)。

人民法院在審理民間借貸案件過程中，要依法全面、客觀地審核雙方當(dāng)事人提交的全部證據(jù)。發(fā)現(xiàn)有虛假訴訟、高利轉(zhuǎn)貸犯罪嫌疑的，要按照防范和打擊虛假訴訟的有關(guān)規(guī)定及時依職權(quán)或者移送有關(guān)部門調(diào)查取證，查清事實真相。依法從嚴(yán)查處冒充他人提起訴訟、篡改偽造證據(jù)、簽署保證書后虛假陳述、指使證人作偽證等妨害民事訴訟的行為。經(jīng)查證確屬虛假訴訟、高利轉(zhuǎn)貸的，駁回其訴訟請求，并依照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定，對妨害民事訴訟的行為依法予以罰款、拘留；涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時將案件材料移送公安機(jī)關(guān)處理。

人民檢察院對當(dāng)事人及其委托訴訟代理人、案外人等提交的有關(guān)虛假訴訟、高利轉(zhuǎn)貸的舉報或控告材料、線索，應(yīng)及時進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)有違法犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)將案件材料移送公安機(jī)關(guān)處理。

有管轄權(quán)的公安機(jī)關(guān)對發(fā)現(xiàn)或者移送的涉嫌虛假訴訟、高利轉(zhuǎn)貸案件，一般應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出立案或者不立案決定，并反饋移送部門。不予立案的，應(yīng)當(dāng)在作出不立案決定之日起七日內(nèi)，以書面形式向移送部門說明不立案理由。

五、堅持寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，依法嚴(yán)厲打擊與民間借貸相關(guān)的重點領(lǐng)域犯罪

全省各級公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院在辦理與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪案件時，要堅持寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，依法制止、制裁和懲處各類與民間借貸相關(guān)犯罪行為，嚴(yán)厲打擊非法放貸討債違法犯罪活動，切實維護(hù)金融秩序和社會和諧穩(wěn)定。要嚴(yán)格貫徹落實《中共中央、國務(wù)院關(guān)于開展掃黑除惡專項斗爭的通知》和兩高兩部《關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》要求，依法打擊民間借貸案件中的黑惡勢力及其“保護(hù)傘”。根據(jù)法律規(guī)定，結(jié)合實際，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)按照具體違法犯罪重點打擊：

（1）利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等取得的資金發(fā)放貸款的；

（2）以故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等非法手段強(qiáng)索債務(wù)的；

（3）以欺騙手段取得金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸他人的;

（4）面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷售商品為名，實際收取高額利息或費用變相發(fā)放貸款的；

（5）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人，開展有組織的民間借貸的。

六、建立相互協(xié)作的辦案機(jī)制，切實形成工作合力

各有關(guān)部門在防范和化解民間借貸各類風(fēng)險中，要加強(qiáng)聯(lián)動效應(yīng)，探索建立人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、司法行政機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、地方金融監(jiān)督管理部門等單位協(xié)同治理和規(guī)范民間借貸行為的工作機(jī)制。各協(xié)同單位要建立健全聯(lián)席會議制度，定期就規(guī)范民間借貸行為情況進(jìn)行溝通交流，加強(qiáng)預(yù)警和研判，完善防范對策。確有工作需要的，可以邀請紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)參與相關(guān)具體工作或案件的研究、磋商。

人民法院立案后，依法向公安機(jī)關(guān)移送案件時，應(yīng)同時將移送函抄送人民檢察院。公安機(jī)關(guān)對涉嫌犯罪的民間借貸案件應(yīng)當(dāng)立案而不予立案的，人民檢察院應(yīng)當(dāng)依法通知公安機(jī)關(guān)立案，并將監(jiān)督情況反饋移送部門。

民間借貸案件的基本事實必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止審理。公安機(jī)關(guān)在辦理刑事案件過程中，發(fā)現(xiàn)相關(guān)聯(lián)的民間借貸案件已經(jīng)作出生效民事裁判或執(zhí)行完畢的，要及時將刑事案件辦理情況告知相關(guān)人民法院，人民法院應(yīng)依法及時予以處理。

人民檢察院經(jīng)審查認(rèn)為民間借貸案件存在涉嫌犯罪行為，可能導(dǎo)致原審裁判、調(diào)解或者執(zhí)行錯誤的，應(yīng)當(dāng)依法提請上級人民檢察院抗訴或者向同級人民法院提出檢察建議。人民法院對人民檢察院提出抗訴的民間借貸案件，應(yīng)當(dāng)依法及時進(jìn)行審理；對人民檢察院提出檢察建議的案件，依照民事訴訟法司法解釋第四百一十九條的規(guī)定辦理。

全省各級公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院在辦理涉嫌刑事犯罪的民間借貸案件中，發(fā)現(xiàn)律師、法律工作者、鑒定人員、公證人員等違規(guī)參與的，應(yīng)當(dāng)依法向司法行政機(jī)關(guān)提出處理建議；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。司法行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在收到建議之日起三個月內(nèi)作出處理決定，并書面回復(fù)建議發(fā)送部門。司法行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對律師事務(wù)所、法律服務(wù)所、司法鑒定機(jī)構(gòu)、公證機(jī)關(guān)及相關(guān)從業(yè)人員的教育和管理，發(fā)現(xiàn)上述單位或人員有參與“套路貸”、虛假訴訟等行為的，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)規(guī)定追究相應(yīng)的法律責(zé)任。

七、建立信息共享平臺，提升辦案的信息化、智能化水平

公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院要依托政法一體化辦案系統(tǒng)，探索建立全省民間借貸案件信息共享平臺，實現(xiàn)網(wǎng)上信息共享。深度應(yīng)用信息技術(shù)，通過案件數(shù)據(jù)比對碰撞等手段，加強(qiáng)民間借貸案件風(fēng)險預(yù)測，有效防范風(fēng)險。積極探索社會信用體系建設(shè)與司法工作的深度融合，推動建立健全與市場主體相關(guān)的司法大數(shù)據(jù)收集共享和使用機(jī)制，促進(jìn)社會誠信建設(shè)，實現(xiàn)長效治理。

八、建立金融監(jiān)管聯(lián)動機(jī)制，促進(jìn)民間借貸健康有序發(fā)展

全省各級公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院要深化與金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)等單位的對接，構(gòu)建信息共享和金融風(fēng)險會商機(jī)制。依據(jù)現(xiàn)有的金融管理法律規(guī)定，依法深入剖析民間金融行為實質(zhì)，準(zhǔn)確判斷各類金融活動、金融業(yè)態(tài)的法律性質(zhì)，準(zhǔn)確劃定金融創(chuàng)新和金融違法犯罪的邊界。

辦案機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時將非法發(fā)放民間貸款活動的相關(guān)材料移送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。對金融監(jiān)管部門工作人員、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員參與非法金融活動的，應(yīng)當(dāng)予以紀(jì)律處分或行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法從嚴(yán)追究刑事責(zé)任。

各協(xié)同單位要采取有效方式向廣大人民群眾宣傳國家金融法律法規(guī)，及時向社會公布典型案例，提高風(fēng)險防范意識，自覺抵制非法民間借貸活動。

本紀(jì)要自下發(fā)之日起執(zhí)行。本紀(jì)要內(nèi)容如與法律、司法解釋及上級有關(guān)規(guī)定不一致的，以法律、司法解釋及上級有關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。如有新的規(guī)定，按照新的規(guī)定執(zhí)行。

附：

以借貸為業(yè)的民間借貸合同無效！

審理法院：   最高人民法院

案　　號：（2017）最高法民終647號

裁判日期：   2017-12-22

以下是最高院的裁判理由：

本院認(rèn)為

本案的爭議焦點為：（一）《借款合同》是否有效及逾期違約金是否過高的問題；（二）....

（一）關(guān)于本案兩筆《借款合同》的效力及逾期違約金是否過高的問題。

本案出借人高金公司向外出借款項，未約定利息，而是約定高額的逾期利息或違約金。但從本案查明的事實看，高金公司多次從事向外借款業(yè)務(wù)，而且多數(shù)情況下約定有借款期內(nèi)的高額利息的情形，借款人存在多個不同的借款主體，即其出借的對象亦不特定，因此，高金公司具有從事經(jīng)常性放貸業(yè)務(wù)以收取高額利息的事實。

本案所涉的兩筆《借款合同》是其經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)中的一部分，本質(zhì)上屬于從事放貸業(yè)務(wù)。

而且，雖然本案中的兩筆《借款合同》未約定借期內(nèi)的利息，但借款期限僅為三個月，而違約金卻超出銀行同期借款利率的四倍，存在以收取高額違約金或高額逾期利息的方式實現(xiàn)營利目的的情形。高金公司系投資公司，經(jīng)營范圍中沒有向外放貸的業(yè)務(wù)，其從事放貸業(yè)務(wù)亦未取得金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，該種行為擾亂我國金融市場和金融秩序，違反了銀行業(yè)監(jiān)督管理法和商業(yè)銀行法等法律的有關(guān)規(guī)定，亦損害了社會公共利益，因此，根據(jù)合同法第五十二條第四、五項規(guī)定，本案的兩筆《借款合同》無效。高金公司認(rèn)為本案《借款合同》應(yīng)為有效合同的理由不能成立，不予支持。

來源：網(wǎng)絡(luò)

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