財產保險中支付保險費對保險合同成立及生效

在實務中，尤其在財產保險合同糾紛案件中常有保險事故發生于保險費繳納之前的情況，那么此時保險合同是否成立并生效？理論界與實務界一直未有定論，以下是筆者根據相關法律法規及實務案例對此問題做出的淺析，供各位參考：

通過法條來看

1.保險合同是否成立：根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）第十三條第一款規定：投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證。《保險法》第十四條規定：保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。由上述法條可知，保險合同作為諾成合同，在雙方意思表示一致時即宣告成立，保險費的交付僅是保險合同成立后投保人應盡的義務，而不是合同成立的前提，因此保險費交付與否并不影響保險合同的成立。 2.保險合同是否生效：根據《中華人民共和國民法典》第五百零二條第一款規定：依法成立的合同，自成立時生效，但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外。而在《保險法》中并未對保險合同生效有特殊規定，所以除非當事人另有約定，保險合同應于成立時生效。合同生效后，投保人與保險人應按照合同的約定各自履行合同約定的義務，即投保人在保險合同成立并生效后繳納保險費，保險人按照保險合同的約定承擔保險責任。由此可見，交付保險費是投保人的合同義務，而非保險合同的生效要件。

除非當事人另有約定,保險費是否交付對財產保險合同的成立及生效不產生影響。

關于交付保險費是否影響保險合同的效力問題，在《保險法》第三十六條有關人身保險合同條款中已有規定：約定分期支付保費的，在約定交付保費期限之后仍有60天的寬限期，在此期間內，保險合同的效力不因投保人未及時交付保險費而失效。但財產保險合同規定當中卻并未有相應的條款，以至于出現類似糾紛后法院無法對合同成立及生效問題做出統一的判斷，期待日后可在財產保險制度中加入明確規定以應對實務中的相關問題。