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化解處置銀行不良資產的對策

2023-06-06 11:11發布

化解處置銀行不良資產的對策

 現狀與難點

市場主體更加多元

  當前不良資產市場呈現“4+2+N”的格局。

  “4”是指四大金融資產管理公司(四大AMC), 在“回歸主業”的監管要求下,以不良資產經營為主業的四大AMC持續加大不良資產收購的力度。今年將會繼續保持這一勢頭。

  “2”是指每省最多可設立兩家地方AMC資產管理公司,目前已經有60余家地方AMC獲批或開業。地方AMC雖然在規模實力方面無法與四大AMC相比,但是其具有的明顯本土優勢。在經歷了這些年不良資產市場洗禮后,逐步發展起來。

  “N”是指其他市場主體,包括諸多民營機構以及外資等。隨著我國改革開放的深入推進,外資投資更加便利,當前我國不良資產市場的潛力吸引了各類外國投資者入場。今年外資基金參與我國不良資產市場的熱度依然不減。有業內人士向記者表示,外資機構具有明顯的資金優勢,在收購不良資產時,資金成本低,具有競爭力。精細化管理也是其一大優勢,但是其面臨的難點也不少,包括人才問題等。

  不良資產與互聯網的融合,淘寶、京東、金交所等交易平臺興起,成為市場重要參與者。不良資產行業產業鏈條更加完善。

  有專家表示,隨著市場主體更加多元化,市場成熟度提升,市場環境提升,信息透明度增加,有序競爭也進一步提升,交易的公平公正也將提升。

  處置難度加大

  不良資產是逆周期行業,在當前我國經濟面臨下行壓力的背景下,正是收持不良資產的良好時期。然而,對于不良資產的處置,則面臨不小的挑戰。

  資產處置是指AMC按照賬面原值的一定折扣收購不良債權,在資產分類的基礎上進行價值提升,通過出售或其他方式獲益。

  AMC在收購大的不良資產包后,按照資產的實際情況進行拆包分解,采用二次出售、自行處置、委托清收等模式,獲取處置收益,這種傳統的方式仍占主要地位。業內人士表示,在很多資產包中,抵押物主要集中在房產,在我國經濟面臨下行壓力,房地產市場處于調整期,必然會影響到處置收益的提升,同時有可能會延長處置周期。

  有專家指出,困境企業重整也是傳統處置方式之一。有業內人士表示,這種模式處置周期較長,方案較為個性化,時間和協調成本相對較高。在當前的經濟形勢下,困境企業重整面臨更多的問題。

  在市場主體增多、競爭加劇的市場環境下,如何提高處置效率對AMC的發展至關重要,因而各方不斷探索不良資產處置的新模式,包括引入投行思維,通過債務重組、資產重組、并購重組對接資本市場,從而實現退出獲取收益。此外,市場化債轉股、不良資產證券化等手段豐富了不良資產處置的模式。在這一過程中,諸多問題需要進一步探索。

  有專家表示,實際上,不良資產每一種處置方式并非孤立的,而是“你中有我、我中有你”,只有在實踐中不斷創新,靈活運用打出組合拳,才能打造更高效的處置模式。


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