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詐騙、民間借貸、非法吸收公眾存款的區(qū)別

2023-06-06 14:50發(fā)布

詐騙、民間借貸、非法吸收公眾存款的區(qū)別

【案情】

【評析】

 1、行為人借錢的理由與實際用途。在正常的民間借貸中,借款人會告知債權(quán)人借款的真實用途,讓債權(quán)人知曉借出資金的用途和風(fēng)險,從而做出決定。而在詐騙案中,犯罪人通常會編造一些虛假的借款用途,使被害人產(chǎn)生其借出資金安全并能及時收回的錯誤認(rèn)識。而實際上,犯罪人在獲得借款后會將錢用于一些高危或者無法收回資金的活動,從而導(dǎo)致被害人的資金無法收回。

2、存在虛構(gòu)隱瞞事實故意。不管是虛構(gòu)、隱瞞過去的事實,還是現(xiàn)在的事實與將來的事實,只要具有上述內(nèi)容的,就是一種欺詐行為。欺詐行為必須達(dá)到使一般人能夠產(chǎn)生錯誤認(rèn)識的程度。欺詐行為的手段、方法沒有限制,既可以是語言欺詐,也可以是動作欺詐;欺詐行為本身既可以是作為,也可以是不作為,即有告知某種事實的義務(wù),但不履行這種義務(wù),使對方陷入錯誤認(rèn)識或者繼續(xù)陷入錯誤認(rèn)識,行為人利用這種認(rèn)識錯誤取得財產(chǎn)的,也是欺詐行為。

3、行為人是否有掩飾真實身份或隱匿行蹤的行為。在很多詐騙案件中,犯罪人通過虛構(gòu)事實將自已裝扮成富人或具有償還能力,如謊稱擁有房屋、土地、豪車等,在騙得借款后大肆揮霍,造成借款無法歸還,此類情形應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時就沒有償還的意圖。犯罪人在犯罪之前會利用假名、假住址或假證件來掩蓋真實身份,在得手后便銷聲匿跡,或者雖使用真實身份,但在騙得借款后或被害人追償過程中,又通過更換手機號碼、變更居住地點等方法來隱匿行蹤,這些行為也能夠反映出行為人不愿歸還借款的主觀心態(tài)。

 借貸式詐騙和民間借貸之間,在表現(xiàn)形式上區(qū)別主要有以下幾點:

1、行為人的主觀意圖不同。詐騙人主觀上具有非法占有的故意,即行為人在借錢時就具有不歸還的意圖。詐騙罪以行為人具有非法占有為目的作為主觀構(gòu)成要件的,因此,詐騙人“借錢”只是其虛構(gòu)的幌子,主觀上根本沒有歸還的意圖。而正常的借貸人在借款時卻具有歸還的意思,往往只是因為客觀原因造成債務(wù)不能及時歸還。

 2、行為人采取的方式不同。詐騙人在借款時都會采用虛構(gòu)事實和隱瞞真相的手段,導(dǎo)致被害人產(chǎn)生錯誤的認(rèn)識,如虛構(gòu)借款用于某種投資或營利性的活動,又如虛構(gòu)自已的財務(wù)狀況,使被害人誤信其有歸還的能力。正常借貸中,借款人往往會如實的告知其借款用途。

 非法吸收公眾存款罪與詐騙罪的區(qū)別是:

 1、侵犯的客體和犯罪對象不同。非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家金融管理制度,犯罪對象是公眾存款; 詐騙罪侵犯的客體是公私財產(chǎn)所有權(quán),犯罪對象可以是任何財物。

 2、客觀方面不同。非法吸收公眾存款罪包括用欺騙方法吸收公眾存款,還包括利用強迫、利誘等其他方法吸收公眾存款; 詐騙罪只表現(xiàn)為以虛構(gòu)事實或隱瞞真相的欺騙方法獲得財物。

 3、主觀方面不同。非法吸收公眾存款罪無非法占有目的; 詐騙罪必須具有非法占有的目的。

 4、主體要件不同。非法吸收公眾存款罪既可以由自然人,也可以由單位構(gòu)成; 詐騙罪只能由自然人構(gòu)成。

   

轉(zhuǎn)載自:刑事參閱


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