
許多交通事故的傷者在找對方保險公司理賠的時候,會發現保險公司這也不賠,那也不賠。其中一個重要的項目——傷者的醫藥費,保險公司也會扣除一定比例不予賠償。這不禁讓人們對保險公司產生了深深的不信任感,但就算告到法院,其他賠償都按照法定標準而不是保險標準賠了,但這部分保險公司所謂的“自費藥”,最終還是沒有從商業保險里支付。這是為什么呢?
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自費藥,也就是在社保范圍以外的藥品,屬于國家規定的甲類藥乙類藥以外的藥品。其實,對于社保自費項目會不會納入報銷范圍,在購買保單的時候,保險合同上早已約定“按照國家基本醫療保險的范圍和標準計算保險賠償責任”。發生交通事故后,醫藥費會依據社保標準進行核算,非社保用藥(自費藥)在最后賠償時,保險公司會扣除,即保險公司是不賠自費藥的。
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如果保險不賠償,那么自費藥應該由誰來承擔?實踐中大部分法院都會判決自費藥由雙方當事人依據過錯責任比例承擔。即如果甲承擔70%賠償責任,乙自己承擔30%,那么乙的超出社保用藥范圍的醫藥費部分,扣除交強險后,就由甲承擔70%,乙承擔30%。
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到底自費藥應該從總的醫藥費中扣除多少呢?如果雙方當事人能達成一致,以當事人自行確認的比例為準;如不能達成一致,一般按照15%-20%比例扣掉;法院也可以通過鑒定機構進行鑒定,確定自費藥的具體金額。
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值得一提的是,部分法院已經開始挑戰這項裁判習慣了。一些案例顯示,有的法院并不支持保險公司的拒賠理由,仍然判決了由商業保險公司賠償自費藥,但要注意的是,這種做法還是有爭議的,也不是法院判決的常態。
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