導(dǎo)讀：近日,備受各界關(guān)注的全國(guó)首例“花唄”套現(xiàn)案一審宣判,重慶市江北區(qū)人民法院認(rèn)定,杜某某幫助他人利用“花唄”套現(xiàn)并從中收取手續(xù)費(fèi)的行為,系“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”,構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪,判處其有期徒刑兩年6個(gè)月,并處罰金3萬(wàn)元。

來(lái)源 / 法制日?qǐng)?bào)；作者 / 吳曉鋒、戰(zhàn)海峰、彭章林

“花唄”是一款互聯(lián)網(wǎng)在線消費(fèi)金融產(chǎn)品，面向支付寶注冊(cè)客戶(hù)提供定向消費(fèi)貸款服務(wù)。從功能上來(lái)說(shuō)，“花唄”類(lèi)似于一張?zhí)摂M信用卡，但只能用于線上線下的定向消費(fèi)，不允許提現(xiàn)。

然而，一些不法人員卻通過(guò)虛假交易的方式利用“花唄”套取消費(fèi)貸款，逐漸形成一條“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”。

2015年7月，杜某某與其同伙通過(guò)其掌控的淘寶網(wǎng)上店鋪，采取虛假交易的方式，幫助他人從“花唄”套現(xiàn)，牟利的方式就是向套現(xiàn)者收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

手續(xù)費(fèi)的提取比例，經(jīng)事先商定一般是套現(xiàn)金額的7％至10％，套現(xiàn)者向杜某某的淘寶網(wǎng)上店鋪申請(qǐng)退款后，杜某某便將扣除了手續(xù)費(fèi)的金額通過(guò)支付寶轉(zhuǎn)賬給套現(xiàn)者。在整個(gè)交易過(guò)程中，沒(méi)有任何真實(shí)的貨物流通。

經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查，2015年11月10日至2015年11月13日期間，杜某某及其同伙利用多家網(wǎng)上店鋪，在全國(guó)范圍內(nèi)串通多名淘寶用戶(hù)虛構(gòu)交易共計(jì)2500余筆，從“花唄”套現(xiàn)共計(jì)470余萬(wàn)元。

重慶市江北區(qū)人民檢察院公訴科金融犯罪辦案團(tuán)隊(duì)的檢察官說(shuō)：“‘花唄’作為一款類(lèi)似于銀行信用卡的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，不具備磁條卡或芯片卡等實(shí)物載體。但互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，從根本上來(lái)講，利用‘花唄’套現(xiàn)同樣會(huì)產(chǎn)生擾亂金融市場(chǎng)秩序的嚴(yán)重后果，與是否具備實(shí)物載體無(wú)關(guān)。”　

檢察官表示，本案的關(guān)鍵在于認(rèn)定杜某某的行為是否屬于刑法規(guī)定的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，這就涉及如何理解資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)以及行為的非法性如何體現(xiàn)兩個(gè)問(wèn)題。

本案中，杜某某虛構(gòu)交易，其所控制的淘寶店鋪在案發(fā)期間所進(jìn)行的商品交易均沒(méi)有真實(shí)的貨物流通，同時(shí)，他虛開(kāi)價(jià)格，其發(fā)送給淘寶用戶(hù)的商品鏈接均是根據(jù)淘寶用戶(hù)意圖套現(xiàn)的金額量身定做。如此一來(lái)，杜某某所控制的淘寶網(wǎng)上店鋪和淘寶用戶(hù)之間表面上是商品交易的關(guān)系，但實(shí)質(zhì)上只是款項(xiàng)從“花唄”支付到淘寶網(wǎng)上店鋪再結(jié)算到淘寶用戶(hù)這一資金支付結(jié)算關(guān)系，而其所控制的淘寶網(wǎng)上店鋪事實(shí)上成為了提供支付結(jié)算服務(wù)的專(zhuān)門(mén)“中介機(jī)構(gòu)”。

杜某某沒(méi)有通過(guò)正常經(jīng)營(yíng)淘寶店鋪賺取利潤(rùn)，而是專(zhuān)門(mén)收取“花唄”墊付的貨款進(jìn)而轉(zhuǎn)移給套現(xiàn)者，并通過(guò)賺取套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)這種特殊的經(jīng)營(yíng)方式牟利，其行為具有經(jīng)營(yíng)性特征。

江北區(qū)法院刑事審判庭法官表示：“將辦理支付結(jié)算作為一種經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)，違反了國(guó)務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》的規(guī)定，屬于未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營(yíng)罪論處。”