
近幾年,金融科技熱潮在全球涌現,中國則成為全球金融科技發展最快的國家之一。面對新興技術帶來的機遇和挑戰,傳統金融機構也在思變。
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沖擊下的變化與痛點
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大數據是一種思維方式
金融科技雖然沖擊著傳統金融機構,但金融機構也擁有自身的優勢。陸書春認為金融機構本身就是一個數據密集型的企業。“金融不乏數據,互聯網的出現讓海量的數據,包括一些個人的行為數據的獲取和存儲處理、管理成為了可能。所以大數據對于金融業務,包括營銷和產品的設計,風控及擴展服務半徑,都起到了非常有利的作用。”
陸書春認為:“金融機構要在數據的應用上下工夫,數據的獲取能力和處理能力也都同樣重要,因為沒有大數據,也就談不上處理了。”從數據安全性的角度,陸書春認為數據的安全性主要存在幾個層面:一是數據的擁有者即個人,涉及隱私問題,個人數據被應用至金融產品的營銷或其他方面,是否就意味著進入了不可控的領域;二是對企業而言,將數據用于金融產品營銷,需要注意平衡信息孤島和濫用;三是金融是一個經營信用和風險的領域。大數據并不等于信用,所以如何讓大數據在輔助風控和營銷上真正發揮作用是企業需要關注的。另外,企業在對數據安全的管理上,也需要有相應的管理的規定。
談及大數據,農信銀資金清算中心黨委書記王永紅則認為,大數據不僅是一種生產力、工具,也是一種思維方式。“具體從銀行來說,精準營銷、客戶分析這是變化的一個層面。另外,銀行內部的管理也在發生變化,現在基本上基于數據說話,這個業務的貢獻度怎么樣,是經過計算出來的。當然進一步我們可以看到的是銀行的另外一個變化,就是銀行的決策也要用到大數據,操作、管理、決策都被大數據所影響,所以從這個層面上來說,我覺得大數據是一種工具或者是說一種生產力。”王永紅表示。
光大證券全球首席經濟學家彭文生還提出了幾點思考。其中一個問題是,金融科技是否會降低服務成本?彭文生指出:“一般來說,金融科技加大了金融行業的競爭,理論上會降低金融服務實體經濟的單位成本,但上世紀80年代全球金融自由化后,金融提供的服務量增加了但是單位成本并沒有下降,這是需要思考的問題。”
對于金融科技是否能夠真正改變金融機構?彭文生也持保留態度,彭文生表示,從上世紀80年代開始的金融自由化一開始被寄予普惠金融的厚望,但至今未實現。“什么是金融競爭,如何促進金融競爭,金融科技是服務現在的金融機構還是另起爐灶,如何提高總體的效率,降低服務實體經濟的成本,這是我們要思考的發展金融和科技的問題。”彭文生表示。
來源|農村金融時報 作者|張緣成
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