一般情況下在借款合同中主要就是原告和被告，原告多為出借人，被告多為借款人。在特殊情況下原告可能是借款人即原債務人，所謂特殊情況是在債務人認為侵害了自己的合法權(quán)益時可能向法院，如債權(quán)人銀行等金融機構(gòu)直接扣收貸款，或者債務人重復還款等。本文將為您講述借款合同糾紛案件中的四個注意事項。

一、準確地列明借款合同的當事人

　　1、借款同時有保證人的，保證人可以是共同被告;

　　2、行為人以他人名義借款的，借款人知道行為人同時也知道借款人的，可以行為人和借款人為共同被告;　　3、“私貸公用”情況下當事人的確定。實踐中有些地方出現(xiàn)“私貸公用”的情況，所謂“私借公用”是有的“公”即企業(yè)，由于已經(jīng)有逾期貸款未還等原因而不能貸款，于是便由個人或私營企業(yè)以自己名義代為貸款，所貸款項由企業(yè)使用。這就是所謂“私貸公用”。私貸公用以合同法的規(guī)定，應該屬于委托關(guān)系。在這種情況下，出借人為原告沒有異議。如何列被告，應考慮以下情況：　　(1)出借人不知道貸款人是企業(yè)，貸款后貸款人也未披露企業(yè)用款情況，企業(yè)也未主動介入還款事宜的，應以借款人為被告;　　(2)貸款后借款人披露了實際用款人，出借人選擇借款人為相對人主張權(quán)利，仍然應列借款人為被告;　　(3)在上述情況下，如果出借人選擇用款人為被告，可以用款企業(yè)為被告。如出借人堅持以借款和用款人為共同被告，法院也應允許，因為出借人有形式上的訴權(quán)。

　　4、借款單位或者擔保單位發(fā)生了變化，如合并、分立、改制、破產(chǎn)等，原告起訴誰，包括與該企業(yè)有關(guān)系的單位如上級主管部門或母公司，即列為被告。

二、認真審查借款合同的效力

　　借款合同的效力直接關(guān)系到借貸關(guān)系是否受到保護。因此在審理借款合同糾紛時，應該認真審查借款合同的效力。

　　1、進行非法活動的借款合同無效。《合同法》第五十二條(三)規(guī)定“以合法形式掩蓋非法目的”合同無效。最高院1991年7月2日作出的《關(guān)于人民法院審理借貨案件的若干意見》(以下簡稱《借貸意見》第11條規(guī)定“出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關(guān)系不予保護。”比如有的企業(yè)見炒股或者買賣煙草賺錢，便買通金融機構(gòu)某些承辦人編造假的貸款理由如擴大再生產(chǎn)、購買原材料等簽訂借款合同貸出款項，這種違反政策和法律的借款合同無效。　　2、欺詐、脅迫損害國家利益的合同無效。《合同法》第五十二條(一)規(guī)定“一方以欺許、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益”的合同無效。《借貸意見》第10條規(guī)定“一方以欺許、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下形成的借貸關(guān)系，應認定為無效。”但是，由于《合同法》限制了無效合同的范圍。僅規(guī)定了欺詐、脅迫形成的合同當其損害了國家利益時才認定為無效合同。而對此種情況規(guī)定了當事人有權(quán)申請撤銷和變更。所以在掌握是否無效時應該與原來的認定有區(qū)別。不能把可以撤銷和變更的合同當無效認定，否則會在適用法律上出現(xiàn)錯誤。　　3、企業(yè)之間的借貸合同無效。《合同法》之所以在規(guī)定兩大類借款合同糾紛中沒有將企業(yè)間的借貸納入，其主要原因是該種借貨關(guān)系不受法律保護，不是我國法律所認可的合法合同。因為任何國家都有自己特有的經(jīng)濟秩序和金融秩序。只有金融機構(gòu)有權(quán)經(jīng)營借貸業(yè)務，如果任何企業(yè)都可以經(jīng)營金融業(yè)務從事借貸我國的金融秩序就亂了，那就不需要金融機構(gòu)的存在了。(目前，司法實踐中企業(yè)間的借貸合同不是一概認定無效，須結(jié)合案件具體情況認定)

　　4、不具備借貸主體資格的金融機構(gòu)從事借貸業(yè)務的借款合同無效。在金融機構(gòu)內(nèi)部也有明確的分工，可以從事借貸業(yè)務的是其中的一部分機構(gòu)。其他內(nèi)設機構(gòu)和下屬部門只有一些行政事務或吸收存款的業(yè)務，絕對沒有對外進行借貸的業(yè)務。這些部門如果因為手中掌握一些資金，為了得到利息，而進行借貸，其簽訂的合同也是無效的。

三、認真審查擔保的效力

　　在大多數(shù)借款合同中，都有擔保的存在，其目的是為了保證在主債務人不能履行還款義務時，能保證金融機構(gòu)發(fā)放的貸款收回。但在實踐中，有的是業(yè)務不熟，有的是人情作怪，有的是行政命令，往往出現(xiàn)擔保無效的情況。擔保無效主要有以下幾類：

　　1、擔保的主體不合格。按照國家法律和法規(guī)規(guī)定，有些部門和機構(gòu)不能進行擔保，就是說沒有擔保資格。國家法規(guī)規(guī)定，學校、醫(yī)院等社會福利機構(gòu)不能進行擔保。因為這些部門和機構(gòu)從事的是社會的教育和福利工作，其財產(chǎn)為國家所有，與此同時，這些部門的工作又具有不可中斷性。不可能因為其進行擔保而將其財產(chǎn)執(zhí)行而造成學校停學，醫(yī)院停診。　　2、不具備法人資格的單位內(nèi)部機構(gòu)或內(nèi)部職能部門擔保無效。最高院1994年4月15日發(fā)出的《關(guān)于審理經(jīng)濟合同糾紛案件有關(guān)保證的若干問題的規(guī)定》(以下簡稱《保證規(guī)定》“法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人同意，為他人提供擔保的，保證合同無效，保證人不承擔保證責任，但應根據(jù)其過錯大小，承擔相應的賠償責任。”《保證規(guī)定》18項“法人的內(nèi)部職能部門未經(jīng)法人同意，為他人提供保證的，保證合同無效，保證人不承擔保證責任，但應根據(jù)其過錯大小，由法人承擔相應的賠償責任。　　3、公司董事、經(jīng)理私自所為的擔保無效。《擔保法解釋》第四條規(guī)定”董事、經(jīng)理違反《中華人民共和國公司法》第六十條的規(guī)定，以公司資產(chǎn)為本公司的股東、或者是其他個人債務提供擔保的，擔保合同無效。　　4、欺詐、脅迫、惡意串通造成的擔保合同無效。《保證規(guī)定》第19項“主合同債權(quán)人一方或者雙方當事人采取欺詐、脅迫等手段，或者惡意串通，使保證人在違背真實意思情況下提供保證的，保證合同無效，保證人不承擔責任。　　5、以禁止流通物提供擔保的合同無效。《擔保法解》第五條規(guī)定“以法律、法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)設定擔保的，擔保合同無效。　　6、未經(jīng)批準及無權(quán)設立的對外擔保無效。在對外擔保問題上我國法律和法規(guī)有嚴格的限制。《擔保法解釋》第六條規(guī)定“有下列情形之一的，對外擔保合同無效：(一)未經(jīng)國家主管部門批準或者登記對外擔保的;(二)未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準或者登記，為境外機構(gòu)向境內(nèi)債權(quán)人提供擔保的;(三)為外商投資企業(yè)注冊資本、外商投資企業(yè)中的外文投資部分的對外債務提供擔保的;(五)主合同變更或者債權(quán)人將對外擔保項下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓，未經(jīng)擔保人同意和國家有關(guān)主管部門批準的，擔保人不再承擔擔保責任，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。”

　　7、主合同無效，保證合同無效。《保證規(guī)定》第20項”主合同無效，保證合同也無效，保證人不承擔保證責任。但保證人知道或者應當知道主合同無效而仍然為之提供保證的，主合同被確認無效后，保證人與被保證人承擔連帶賠償責任。

四、正確審查債權(quán)行使時間

　　債權(quán)人行使債權(quán)的時間，就是債權(quán)人主張權(quán)利的時間。一般來說這個問題比較簡單，也就是債權(quán)人和債務人約定的由債務人履行債務的時間。約定的履行債務的時間到了，債權(quán)人就可以要求債務人償還債務，而做為債務人也就可以向債權(quán)人履行償還義務了。如果債權(quán)人在債務履行期限到來后行使權(quán)利，就是合法。如果未屆履行期限則在一般情況下債權(quán)人不能行使權(quán)利。但是如果是約定分期償還借款，則可以在每一期還款時間屆至時行使權(quán)利。

　　需要注意的是在兩種情況下可以提前行使權(quán)利。一是按照《合同法》的規(guī)定，在債務人償還債務的能力明顯下降時可以行使不安抗辯權(quán)。對此法律有明確的規(guī)定，規(guī)定的也比較細致。第二種情況是在債務人進入破產(chǎn)程序時，債權(quán)人可以直接向債務人申報債權(quán)，也可以直接起訴保證人。這是因為，債務人破產(chǎn)，說明其已經(jīng)不能履行到期債務，到期債務尚不能履行，未到債務當然也不能履行。所以此時此種債務應該視為到期債務。