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民間借貸風(fēng)險(xiǎn)(民間借貸風(fēng)險(xiǎn)大嗎)

2023-06-06 10:10發(fā)布

民間借貸風(fēng)險(xiǎn)

一、民間借貸是什么? 民間借貸是指公民與公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。在雙方當(dāng)事人意見表示真實(shí)的情況下即可認(rèn)定借貸關(guān)系有效,因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效,但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸是一種直接融資渠道,銀行借貸則是一種間接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道,是民間金融的一種形式。 二、民間借貸中有哪些風(fēng)險(xiǎn)? (一)債務(wù)人信用的風(fēng)險(xiǎn) 關(guān)于債務(wù)人的身份問題,有兩點(diǎn)值得注意: 1、債權(quán)人應(yīng)當(dāng)審查債務(wù)人的身份證件,并要求債務(wù)人當(dāng)面書寫借條。如果債務(wù)人將事先寫好的借條交給債權(quán)人的話,就不排除該借條中債務(wù)人的簽名系由他人代簽的可能。 2、如果借款人同時(shí)又是某個(gè)公司的法定代表人或負(fù)責(zé)人的話,債權(quán)人一定要明確債務(wù)人是該借款人本人還是其所代表的公司或企業(yè)。在法律上,法定代表人或負(fù)責(zé)人是可以代表公司或企業(yè)從事包括付款在內(nèi)的民事行為的。如果債權(quán)人不對債務(wù)人的身份加以明確的話,就有可能出現(xiàn)借款人身份混同的情形。 (三)借款用途的風(fēng)險(xiǎn) 在民間借貸中要注意惡意借貸的問題,也就是借款人籌集資金所指向的對象為非法用途的借貸關(guān)系。對于這種借貸關(guān)系,我國法律明確規(guī)定:出借人明知借款人是為了從事非法活動(dòng)而借款的,其借貸關(guān)系不予保護(hù)。該行為因?yàn)檫`反了國家法律,也被確認(rèn)為無效。 在實(shí)踐中,往往有些借款人籌集資金是為了從事非法活動(dòng),出借人則也往往牟利心切,未注意審查借款人借款的用途,或有的明知其借款是為其非法活動(dòng)提供資金的仍盲目出借。但是,如經(jīng)司法機(jī)關(guān)查實(shí),是可以依法沒收出借的款項(xiàng),并可對違法借貸的雙方處于罰款,拘留等處罰,情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的更將依法追究刑事責(zé)任。這樣,對出借人來說是得不償失的。 (四)損失利息的風(fēng)險(xiǎn) 利息風(fēng)險(xiǎn)包括沒有約定利息、約定的利息超過有關(guān)規(guī)定、約定的利息不符合法律規(guī)定等、約定利息要合法。借貸關(guān)系的成立,出借人的初衷是為了賺取一定的利息收入,但是利率的約定也是受到國家相關(guān)法律的調(diào)整。借貸雙方要注意下面幾個(gè)問題: 1、借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議,又不能證明的,可以參照銀行同類貸款利率計(jì)息。 2、當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭議的,可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。 3、在有息借貸中,利率可適當(dāng)高于銀行利率,但不得超過銀行同類貸款利率的4倍,即不得搞高利貸。 4、出借人不得將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利,否則不受法律保護(hù)。 (五)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)與防范 如果擔(dān)保主體是無民事行為能力人、限制民事行為能力人、政府機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、事業(yè)單位、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的職能部門或者法人的分支機(jī)構(gòu),那么這些擔(dān)保主體就可能不具備合法的資格。 向擔(dān)保人主張權(quán)利注意擔(dān)保期間,不論是一般保證還是連帶保證,保證期間有約定從約定,無約定為主債務(wù)履行期間屆滿之日起六個(gè)月,約定不明的為兩年。 總之,在目前有關(guān)法律法規(guī)還不完善、個(gè)人誠信體系還沒有真正建立的情況下,民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)主要還是集中在出借人身上。只要出借人在借貸過程中注意上述幾個(gè)問題,就能做到有效的防范和化解風(fēng)險(xiǎn),保障自己的合法權(quán)益。 三、怎樣防范民間借貸中的風(fēng)險(xiǎn)? 既然民間借貸還是有許多風(fēng)險(xiǎn)的,民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)要如何防范呢?下面就來看看民間借貸風(fēng)險(xiǎn)防范的措施有哪些。 (一)對于他人提出的借款要求,出借人務(wù)必首先考慮對方的信用程度和償還能力,選擇那些有還款保證或來源且信譽(yù)良好的人。同時(shí)要問明對方的借款用途,千萬不能將錢借給從事非法經(jīng)營或活動(dòng)的人,如果出借人明知借款人是為了進(jìn)行賭博、走私、買賣毒品或販賣槍支等非法活動(dòng)而仍借款的,則屬于違法借貸,其借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。 (二)對于借款人來說,不要超能力舉債。而對于貸款人,如果是利用借貸進(jìn)行投資的,借款的數(shù)額要以借款人的信譽(yù)、所借款項(xiàng)的用途及其盈利前景來定。 (三)民間借貸期限不能無限制。要認(rèn)真權(quán)衡收益與風(fēng)險(xiǎn)。若是該筆借款利率較高,且長期限對于借款收回的影響不是很大,就可將借款期限定得長一些。反之,則要選擇短期限。 (四)民間借貸還要考慮什么人給借款人提供擔(dān)保,是否有信譽(yù),是否有代償能力。如果借款人有財(cái)產(chǎn)作抵押或質(zhì)押,這樣是最安全的措施,但要到有關(guān)部門進(jìn)行法律登記。這樣才能有保證。 除此之外,證據(jù)向來都是決定訴訟勝敗的關(guān)鍵。民間借貸糾紛主要的證據(jù)就是借條,在訴訟中,除非一方能證明該借條是通過不合法方式取得,否則持借條一方的還款主張得到法官支持的可能性很大。因此,在借款時(shí)應(yīng)盡量讓借款人出具借條。當(dāng)借條不慎遺失或未寫借條,而對方以此否認(rèn)借貸關(guān)系時(shí),要注意采取有效辦法以取得證明借貸關(guān)系的憑據(jù)。 鑒于目前電子證據(jù)已得到法律的認(rèn)可并在實(shí)踐中廣泛應(yīng)用,將電話錄音或短信作為證據(jù)不失為一個(gè)好辦法,可在一定程度上替代借條的作用。但是民間借貸的法律關(guān)系以及證據(jù)的問題對于普通百姓而言還是比較專業(yè)的,建議您如果在借貸過程中遇到糾紛時(shí)還是咨詢律師后再處理,無論是貸款人還是借款人,都需要注意防范風(fēng)險(xiǎn),合理維護(hù)自己的權(quán)益。

民間借貸被告上訴成功率大嗎(民間借貸一審被告不服如何上訴)

被告無心的證據(jù)一般不會(huì)改判,除非在一審當(dāng)中存在重大問題,不接受二次起訴是不行的,只要對方起訴,你就必須應(yīng)訴,否則會(huì)缺席判決,這樣對你不利...

民間借貸案件上訴贏的幾率大嗎(民間借貸一審贏了對方上訴)

這個(gè)沒看具體案情,只能發(fā)表以下觀點(diǎn): 1、法院法院,法字還是在前面的,也就是說,您一審勝訴,一般在法律上站得住腳,二審勝訴的可能性相對較大; 2、一般情況下,二審也不會(huì)去隨意改一審的案件,現(xiàn)在法院對改判率和重審率看得很重,和承辦法官個(gè)人績效掛鉤,通常情況下,我是說通常情況,二審不會(huì)去隨意改判案件,除非實(shí)在是有重大瑕疵,尤其是民事案件(您說的應(yīng)該是民事案件吧); 3、另外我國法院缺乏司法權(quán)威,沒辦法,國情如此。一審過后還有二審,二審過后,還可向上級(jí)法院申請?jiān)賹彛ㄓ绕涫切旅裨V......

民間借貸風(fēng)險(xiǎn)(民間借貸風(fēng)險(xiǎn)問題)

1、民間借貸合同形式方面的瑕疵: (1)口頭形式方面。民間借貸合同采用口頭形式既得到了法律上的認(rèn)可,也切實(shí)符合民間借貸的民間習(xí)慣。但這種形式的合同的證據(jù)力非常有限,一旦發(fā)生糾紛,就會(huì)給糾紛的解決帶來極大的困難。 (2)書面形式方面。民間借貸的靈活性還表現(xiàn)在這一特定主體借貸不同于銀行等金融機(jī)構(gòu)借貸的規(guī)范化管理。民間借貸當(dāng)事人使用的書面合同沒有可資依憑的格式化合同,在很大程度上表現(xiàn)得較為隨意,存在許多問題。 2、民間借貸利率方面的主要問題在約定利率及收取利息問題上產(chǎn)生爭議、發(fā)放高利貸或?qū)⒗⒂?jì)入本金......

民間借貸風(fēng)險(xiǎn)(民間借貸風(fēng)險(xiǎn)大嗎)


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