一、民間借貸是什么? 民間借貸是指公民與公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。在雙方當(dāng)事人意見表示真實(shí)的情況下即可認(rèn)定借貸關(guān)系有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。 二、民間借貸中有哪些風(fēng)險(xiǎn)? (一)債務(wù)人信用的風(fēng)險(xiǎn) 關(guān)于債務(wù)人的身份問題，有兩點(diǎn)值得注意： 1、債權(quán)人應(yīng)當(dāng)審查債務(wù)人的身份證件，并要求債務(wù)人當(dāng)面書寫借條。如果債務(wù)人將事先寫好的借條交給債權(quán)人的話，就不排除該借條中債務(wù)人的簽名系由他人代簽的可能。 2、如果借款人同時(shí)又是某個(gè)公司的法定代表人或負(fù)責(zé)人的話，債權(quán)人一定要明確債務(wù)人是該借款人本人還是其所代表的公司或企業(yè)。在法律上，法定代表人或負(fù)責(zé)人是可以代表公司或企業(yè)從事包括付款在內(nèi)的民事行為的。如果債權(quán)人不對債務(wù)人的身份加以明確的話，就有可能出現(xiàn)借款人身份混同的情形。 (三)借款用途的風(fēng)險(xiǎn) 在民間借貸中要注意惡意借貸的問題，也就是借款人籌集資金所指向的對象為非法用途的借貸關(guān)系。對于這種借貸關(guān)系，我國法律明確規(guī)定：出借人明知借款人是為了從事非法活動而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。該行為因?yàn)檫`反了國家法律，也被確認(rèn)為無效。 在實(shí)踐中，往往有些借款人籌集資金是為了從事非法活動，出借人則也往往牟利心切，未注意審查借款人借款的用途，或有的明知其借款是為其非法活動提供資金的仍盲目出借。但是，如經(jīng)司法機(jī)關(guān)查實(shí)，是可以依法沒收出借的款項(xiàng)，并可對違法借貸的雙方處于罰款，拘留等處罰，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的更將依法追究刑事責(zé)任。這樣，對出借人來說是得不償失的。 (四)損失利息的風(fēng)險(xiǎn) 利息風(fēng)險(xiǎn)包括沒有約定利息、約定的利息超過有關(guān)規(guī)定、約定的利息不符合法律規(guī)定等、約定利息要合法。借貸關(guān)系的成立，出借人的初衷是為了賺取一定的利息收入，但是利率的約定也是受到國家相關(guān)法律的調(diào)整。借貸雙方要注意下面幾個(gè)問題： 1、借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計(jì)息。 2、當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。 3、在有息借貸中，利率可適當(dāng)高于銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。 4、出借人不得將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利，否則不受法律保護(hù)。 (五)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)與防范 如果擔(dān)保主體是無民事行為能力人、限制民事行為能力人、政府機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體、事業(yè)單位、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的職能部門或者法人的分支機(jī)構(gòu)，那么這些擔(dān)保主體就可能不具備合法的資格。 向擔(dān)保人主張權(quán)利注意擔(dān)保期間，不論是一般保證還是連帶保證，保證期間有約定從約定，無約定為主債務(wù)履行期間屆滿之日起六個(gè)月，約定不明的為兩年。 總之，在目前有關(guān)法律法規(guī)還不完善、個(gè)人誠信體系還沒有真正建立的情況下，民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)主要還是集中在出借人身上。只要出借人在借貸過程中注意上述幾個(gè)問題，就能做到有效的防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，保障自己的合法權(quán)益。 三、怎樣防范民間借貸中的風(fēng)險(xiǎn)? 既然民間借貸還是有許多風(fēng)險(xiǎn)的，民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)要如何防范呢?下面就來看看民間借貸風(fēng)險(xiǎn)防范的措施有哪些。 (一)對于他人提出的借款要求，出借人務(wù)必首先考慮對方的信用程度和償還能力，選擇那些有還款保證或來源且信譽(yù)良好的人。同時(shí)要問明對方的借款用途，千萬不能將錢借給從事非法經(jīng)營或活動的人，如果出借人明知借款人是為了進(jìn)行賭博、走私、買賣毒品或販賣槍支等非法活動而仍借款的，則屬于違法借貸，其借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。 (二)對于借款人來說，不要超能力舉債。而對于貸款人，如果是利用借貸進(jìn)行投資的，借款的數(shù)額要以借款人的信譽(yù)、所借款項(xiàng)的用途及其盈利前景來定。 (三)民間借貸期限不能無限制。要認(rèn)真權(quán)衡收益與風(fēng)險(xiǎn)。若是該筆借款利率較高，且長期限對于借款收回的影響不是很大，就可將借款期限定得長一些。反之，則要選擇短期限。 (四)民間借貸還要考慮什么人給借款人提供擔(dān)保，是否有信譽(yù)，是否有代償能力。如果借款人有財(cái)產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，這樣是最安全的措施，但要到有關(guān)部門進(jìn)行法律登記。這樣才能有保證。 除此之外，證據(jù)向來都是決定訴訟勝敗的關(guān)鍵。民間借貸糾紛主要的證據(jù)就是借條，在訴訟中，除非一方能證明該借條是通過不合法方式取得，否則持借條一方的還款主張得到法官支持的可能性很大。因此，在借款時(shí)應(yīng)盡量讓借款人出具借條。當(dāng)借條不慎遺失或未寫借條，而對方以此否認(rèn)借貸關(guān)系時(shí)，要注意采取有效辦法以取得證明借貸關(guān)系的憑據(jù)。 鑒于目前電子證據(jù)已得到法律的認(rèn)可并在實(shí)踐中廣泛應(yīng)用，將電話錄音或短信作為證據(jù)不失為一個(gè)好辦法，可在一定程度上替代借條的作用。但是民間借貸的法律關(guān)系以及證據(jù)的問題對于普通百姓而言還是比較專業(yè)的，建議您如果在借貸過程中遇到糾紛時(shí)還是咨詢律師后再處理，無論是貸款人還是借款人，都需要注意防范風(fēng)險(xiǎn)，合理維護(hù)自己的權(quán)益。

注意：此類民間借貸合同無效！（附：民間借貸風(fēng)險(xiǎn)提示書）

導(dǎo)讀先從銀行貸款再轉(zhuǎn)借給他人此類民間借貸合同不僅無效還可能觸犯法律！近日，寧海法院就審結(jié)了這樣一起案件：案情回顧陳某和王某曾經(jīng)是同事，因?yàn)檎劦脕韮扇顺蔀榱髓F哥們。2019年5月，陳某以資金周轉(zhuǎn)困難為由向王某借款，出于對哥們的信任，王某沒有絲毫猶豫便答應(yīng)了。自2019年5月23日起至2020年5月24日一年時(shí)間里，王某通過微信、支付寶、銀行轉(zhuǎn)賬陸陸續(xù)續(xù)借給陳某85萬元。雙方約定月利息為1%，而陳某僅支付了23400元便沒了下文。王某多次催討無果后，將陳某訴至法院，要求歸還借款850000元并支付已......

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民間借貸糾紛案例...

基本案情法院裁判風(fēng)險(xiǎn)提示法院裁判風(fēng)險(xiǎn)提示　　民間借貸約定的利率應(yīng)當(dāng)符合法律的規(guī)定。1991年實(shí)施的《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定，民間借貸利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。現(xiàn)行《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條對利率規(guī)定進(jìn)行了調(diào)整，即借貸雙方約定的利率未超過年利率24%的，人民法院予以保護(hù);超過年利率24%但未超過36%的部分，人民法院不予干預(yù);超過年利率36%的部分無效，即使支付了也可以請求法院判決返還。此外，出借人在出借款......