
1 常規催收
2 和解清收
3 訴訟清收
4 追加償債主體
5 債務重組
6 以物抵債
7 債轉股
8 盤活重整
9 轉讓債權
10 資產證券化
11 申請強制清算
12 申請破產清算
13 申請追究刑事責任
不良資產處置的法律風險有哪些
1債務追索
債務追索是債權人依法享有的向債務人追索債務的權利,它具體又包括主債權從債權和債權人的其它權利三個方面:
1、主債權是指依照法律規定債權人應當向借款人主張的權利,具體包括原債權銀行向借款人發放貸款中未償還的全部貸款本金和利息及我們接收后的孳息在實際工作中。
一般來說,不良資產的主債權是比較清晰的。但也存在不明確的情況,如由于工作疏忽和對國家利息政策掌握不一致等方面的原因。
債務人和資產公司,在債務本金和利息的計算上可能產生不一致,這就要求我們依法正確主張債權本金和利息,另外還有一種特殊情況。
就是由于債務人體制改革合并重組等多方面的原因,債務人的法律主體可能發生了變化,如債務人被主管部門撤消而未進行清算。
2、從債權它具體主要包括保證債權抵押債權質押債權三種,其中抵押債權和質押債權在債務追索中的法律性質相近。
所謂保證債權,是指設定了保證擔保,債權人可依法向保證人主張權利的一種債權按照國家法律規定,保證人應當在合同約定的保證期限內依約承擔保證責任否則,就構成違約,就要承擔相應的違約責任據此:
(一)我們應當在合同約定的保證期限內向保證人及時主張權利,否則,就會失去保證合同效力,就不能依法追究保證人的保證責任。
(二)債權人應當在法律規定的訴訟時效期限內向保證人及時主張權利,否則,就會失去訴訟時效,就會得不到法律的保護。
(三)對保證合同無效的保證人,也可依法追索其相應的賠償責任此外,在對保證人的債務追索過程中,也要注意債權主體和債權金額的確定問題。
所謂抵押(質押)債權,是指在債權上設立了抵押或質押擔保的債權一般來說,提供債權抵押或質押的是債務人自己,有時候也有第三人提供抵押品或質押品的情況。
3、其他依法應當承擔債務的責任人如根據國家有關法律規定,股東或投資人應當在其出資或約定出資的額度范圍內對外承擔民事責任。
因而在股東或投資人出資不實或出資后抽逃出資的情況下,債權人可依法向股東或投資人追索相應的連帶責任又如承擔驗資責任的會計師事務所。
根據國家有關法律規定,會計師事務所應當對其驗資的注冊資本的真實性負責,在資產處置工作,若發現會計師事務所存在虛假出資或驗資不實,可依法追究其相應的賠償責任。
2資產處置方案
資產處置方案是資產公司在債務追索的基礎上制定的資產處置具體措施目的在于對不良債權進行依法處置,以最大化的收回國有資產資產公司制定資產處置方案應當注意以下幾點:
1、資產處置方案采取的資產方式,必須是國家法律規定可以采取的資產處置方式。根據國家有關法律規定,資產管理公司可以采取的資產處置措施主要有:
債務重組以物抵債債權轉讓或出售拍賣招標租賃債轉股資產證券化上市推薦與承銷訴訟破產清算等。
由此可見,國家授予資產管理公司的處置手段是很多的。
可以說,凡依法可采取的資產處置方式,資產公司都可以采取,但資產公司在采取某種具體資產處置方式時,應當注意不得違反國家有關法律規定,否則就是違法,就會影響資產處置工作的順利開展,并可能承擔相應的法律責任。
2、資產處置方案的審批程序必須符合國家有關規定
根據國務院和財政部有關文件規定,資產管理公司是國家賦予專門處置銀行不良貸款的金融機構,依法享有自主經營管理權,因而資產管理公司處置不良資產,依法享有獨立審批權,一般不須報其他部門審批。
根據資產處置工作開展需要,資產公司可將國家賦予的資產處置審批權對其分支機構(辦事處)進行授權資產公司對分支機構(辦事處)進行授權應當注意以下兩點:
一是資產處置收購債權損失額超過500萬元的不得進行授權,而必須報公司審批;
二是各分支機構(辦事處)必須在公司的授權范圍內開展資產處置工作,否則就是違法,就要承擔相應的行政責任經濟責任和法律責任。
3、資產處置有關協議必須符合國家有關法律規定
一是資產公司進行資產處置必須簽訂有關協議或合同;
二是資產公司與有關當事人簽訂的協議內容必須符合國家合同法擔保法公司法等有關法律規定,符合國家關于資產公司處置不良資產的有關法律政策制度規定;
三是根據資產處置開展需要,可授權有關負責人根據資產處置委員會和有權審批人審批確定的內容對外正式簽訂資產處置協議由于協議簽訂是資產處置最后的也是最關鍵的環節。
為避免合同簽訂中的法律風險,建議對外正式簽訂資產處置協議(合同),應先經法律專業人員進行法律審查,以確保協議(合同)的合法性
01 常規催收 對一些尚在經營、有翻盤機會且有償債意愿的債務人,債權人可采用上門直接催收方式,但應密切監控債務人的經營狀況、還款能力、涉訴案件、逃廢債務、其他債權人追索等情況。債權人須注意防范債務人采取拖延或麻痹的戰術,一邊說還債、和...
近年來,我國不良資產規模持續上升,讓資產管理公司獲得了廣闊的市場空間。不良資產的累積有兩方面原因:其一,中國宏觀經濟增速放緩,實體經濟持續累積了巨大的償債壓力,導致金融機構的逾期及不良信貸風險日趨嚴重,因此傳統金融機構持有的不良資產規模持續...
從我國立法實踐看,對于資產劃分并沒有統一的分類標準和方法,目前對于不良資產的規范性文件集中在國有資產、以及銀行業金融機構金融資產管理公司監管領域,如《國有企業不良資產清理指導意見》、《不良金融資產處置盡職指引》等。從總體上看,國有企業監管側...
一、不良資產證券化評級難點1、產生穩定現金流能力差不良資產是商業銀行資產五級分類(正常、關注、次級、可疑、損失)中后三類的統稱。這三類資產都已發生嚴重逾期,且回收前景不明朗。按業內標準,其中次級類貸款為本金或利息逾期91~180天,貸款預期...
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企業管理咨詢公司 對于沒接觸過這個行業的人群來說 在里面工作是很劃算的,能學到很多東西,在里面工作一年相當于你在其他類型企業工作3年以上,但是前提是你去的一家正規的公司。管理咨詢公司其實是一項高智力與高素質的服務,需要很強的專業知識與...
導語在不良資產處置工作中,客觀上存在產生法律風險的可能性一、什么叫不良資產處置的法律風險不良資產處置的法律風險,是指在不良資產處置工作中,由于工作疏忽或瀆職,將法律上應當主張的權利予以放棄,或者由于資產處置方案違反國家有關法律規定,導致資產...
如何管理貸款業務 一、嚴格執行新增不良貸款審批制度 各行要按照貸款風險五級分類的核心定義和分類標準,準確對各類貸款進行分類,客觀真實反映貸款風險狀況。新增不良貸款應當堅持先審批、后調整原則,嚴格執行申報、審查、認定和審批的操作流程,...
一、個人不良資產處置行業迎來發展機遇(一)個人不良資產處置行業VS.傳統AMC行業●1、個人不良資產處置與企業不良資產處置的區別(1)資產屬性不同。企業類貸款戶數少、金額大,一般具有抵押物。個人類貸款戶數多、金額小,有抵押類貸款,也有信用類...
隨著互金平臺的迅猛發展,衍生出的不良資產管理行業也呈現出繁榮景象,不良資產處置形態越來越多地進入公眾視野,諸多負面新聞事件集中爆發,不良資產行業受到越來越多的關注,使得互聯網金融一再登上風口浪尖。而與之相關的催收,最先感受到監管壓力。 不...