核心企業(yè)及合作伙伴的風險都來源于三個方面，行業(yè)風險、經(jīng)營風險和信用風險。行業(yè)風險衡量企業(yè)所在行業(yè)周期性的繁榮和衰退，對金融機構(gòu)產(chǎn)生的潛在風險；經(jīng)營風險衡量企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營管理能力，體現(xiàn)企業(yè)的付款能力；信用風險則衡量企業(yè)的付款意愿。合作風險來源于合同本身缺陷帶來的合同風險，及雙方存在的利益分歧而帶來的違約風險。 規(guī)避供應鏈融資風險，需要企業(yè)、銀行加強與物流公司合作由物流公司為供應鏈提供信息、倉儲和物流等服務，銀行則直接提供融資。這樣銀行可以利用物流公司對貨物情況了如指掌的優(yōu)勢，降低自身風險，企業(yè)可以得到融資，同時，物流公司也取得收益。 案例一：基于應收賬款的供應鏈融資模型。家樂福是全球500強企業(yè)，運營穩(wěn)健，對上游供應商有明確的付款期限且能按照合同執(zhí)行，在全球有著數(shù)以萬計的供應商。銀行可以將家樂福作為核心企業(yè)，為其上游供應商設計供應鏈融資模型。結(jié)合歷年的應付款項和合同期限，綜合評估后給予供應商一個授信額度，該額度在償還后可以循環(huán)使用。銀行需要家樂福將支付給上游供應商的款項，支付給銀行，由此完成一個封閉的資金鏈循環(huán)。該供應鏈融資模型能夠緩解供應商的資金壓力，同時促進銀行獲取更多的客戶。存在幾個風險點： 家樂福的風險：家樂福是否會出現(xiàn)經(jīng)營、稅務、人事變動等風險，如果出現(xiàn)，是否能夠仍然按照合同支付供應商貨款。在貿(mào)易公司中，違約支付貨款的現(xiàn)象非常普遍。此類風險一旦產(chǎn)生，將嚴重影響銀行貸款的安全性。 上游供應商的風險：主要表現(xiàn)在對家樂福的供貨規(guī)模是否穩(wěn)定，產(chǎn)品質(zhì)量是否穩(wěn)定，以及經(jīng)營的規(guī)范性能否承受稅務、工商、消防、衛(wèi)生等政府部門的檢查風險。由于上游供應商往往規(guī)模較小，經(jīng)營的穩(wěn)健性和規(guī)范性并不能保證，承受政府的風險往往較低。因此根據(jù)上游供應商和家樂福的交易數(shù)據(jù)，動態(tài)評估上游供應商的風險是必要的。 上游供應商和家樂福的合作風險：主要表現(xiàn)在上游供應商和家樂福的合作是否出現(xiàn)問題。其中，供貨規(guī)模的波動能夠反映很多問題，因此及時了解家樂福和供應商的交易數(shù)據(jù)是非常重要的。 案例二：基于庫存的供應鏈融資模型。UPS（United Parcel Service 聯(lián)合包裹服務公司）是 1907 年成立于美國的一家快遞公司， 如今已發(fā)展到擁有 360 億美元資產(chǎn)的大公司。UPS在2001年收購了美國第一國際銀行，并將其改造為UPS金融部門，推出開具信用證、兌付國際票據(jù)等國際金融業(yè)務。UPS可以在沃爾瑪和東南亞數(shù)以萬計的中小供應商之間斡旋，UPS在兩周內(nèi)將貨款提前支付給供應商，前提是攬下其出口清關(guān)、貨運等業(yè)務及一筆可觀的手續(xù)費。出口商得到了及時的現(xiàn)金流，UPS則和沃爾瑪進行一對一的結(jié)算。 UPS依托的是出口商的貨物質(zhì)押權(quán)，依據(jù)出口商、UPS、沃爾瑪之間的三方協(xié)議，明確貨物質(zhì)量、價格調(diào)整等問題的責任劃分和相關(guān)規(guī)則。將風險分解到合作各方，誰能更有效地承擔和消化風險，就應該由其承擔該風險。UPS連接著沃爾瑪和出口商，其可能存在的風險在于： 出口商：產(chǎn)品質(zhì)量出現(xiàn)問題造成沃爾瑪不能及時支付，或者其他原因引起沃爾瑪不愿意及時支付。由于UPS不能代替沃爾瑪履行驗貨的職能，因此提前支付出口商的款項，必然面臨貨物驗收不通過所帶來的風險。盡管可以通過經(jīng)驗來判斷哪些產(chǎn)品出現(xiàn)質(zhì)量的風險較小，或者簡單通過“免檢”證明來判斷，但依然存在這樣的風險。此類風險必須在三方協(xié)議中加以明確，并轉(zhuǎn)嫁給出口商。或者約定在沃爾瑪驗收合格后支付出口商貨款，以屏蔽貨物質(zhì)量問題。 沃爾瑪?shù)娘L險類似于上述案例。沃爾瑪和出口商的合作風險類似于上述案例。 以上兩個案例是兩類最為典型的供應鏈金融產(chǎn)品，案例一依托的是應收賬款質(zhì)押，案例二依托的是庫存質(zhì)押。通過上述兩個案例的分析，可以清晰地看出供應鏈融資業(yè)務的風險來源于三個方面：核心企業(yè)風險、合作伙伴風險以及核心企業(yè)和合作伙伴的合作風險。 從供應鏈融資風險的層次分析中，可以看出影響供應鏈融資風險的主要因素是核心企業(yè)風險及其合作風險，而核心企業(yè)風險主要來源于其經(jīng)營風險和信用風險，而合作風險最主要是來自于合同風險。因此，其風險控制策略如下： 持續(xù)動態(tài)評估核心企業(yè)的經(jīng)營風險以便及時調(diào)整銀行對其上游供應商和下游經(jīng)銷商的信貸。 持續(xù)動態(tài)評估核心企業(yè)的信用風險。信用風險的產(chǎn)生主要源于公司一貫的行為或者資金周轉(zhuǎn)困難及重大項目的產(chǎn)生，當核心企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難時，銀行的信貸風險要轉(zhuǎn)嫁到上游供應商或下游經(jīng)銷商，他們是信貸的第一承擔人。 上下游合作伙伴和核心企業(yè)的合同風險。核心企業(yè)作為供應鏈的主體，與上下游合作伙伴的合同往往不夠公平，但合同必須不存在爭議，尤其在資金結(jié)算上。通過核心企業(yè)的數(shù)據(jù)共享，持續(xù)監(jiān)控上下游合作伙伴的銷售數(shù)據(jù)，了解核心上下游合作伙伴結(jié)構(gòu)的變化，及時調(diào)整銀行的信貸對象和信貸規(guī)模。

從負債到翻身真實案例-負債翻身的案例

從負債到翻身真實案例再次讀《保險經(jīng)紀實務指引》助力社會更好的這個消費金融今天立冬了，之前傳的時間沸沸揚揚的兩個供應鏈金融催收不良款責任自擔，現(xiàn)在有相關(guān)趨 勢。 根據(jù)美聯(lián)儲最新公布的時候最新利率數(shù)據(jù)，美國12月份聯(lián)邦基金利率為0.70%，可是1年期和3年期以上的代理存款利率均為1.75%，這就出現(xiàn)了非常大 的十萬變化。 同樣的百萬，最新的負債累累新年、元旦、春節(jié)前后，中小微企業(yè)貸款利率水平普遍都會比較低，中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)已成困難局面。 根據(jù)鏈家研究院2014年的如何 分析，很多中小微企業(yè)上......

逾期交貨違約責任未約定訴訟案例-逾期交貨違約責任未約定訴訟案例分析

逾期交貨違約責任未約定訴訟案例分析 一、案件背景 某公司與供應商A公司簽訂了一份合同，合同中約定了交貨期限為一個月，并明確了逾期交貨違約責任。然而，在合同履行過程中，供應商A公司未能按照合同約定的期限交貨，導致某公司遭受了經(jīng)濟損失。于是，某公司向法院提起了訴訟，要求供應商A公司承擔相應的違約責任。然而，在訴訟過程中，供應商A公司卻主張逾期交貨并未違約，原因是合同中并未約定具體的訴訟解決方式。 二、案件分析 1. 根據(jù)合同約定，供應商A公司有義務在一個月內(nèi)交貨，而實際交貨期限屆滿后，供應商......

建設工程索賠與反索賠案例之承包人材料、設備供應文件風險

案例一　案例二律師點評　　承包人負責供應的設備和材料清單、合格證書、驗收單、封樣記錄均可作為確定工程價款、質(zhì)量責任歸屬、工期延誤責任的重要依據(jù)，如證明承包人及時供應的文件可用于排除承包人原因?qū)е碌墓て谘诱`，并以此作為向發(fā)包人主張工期延誤產(chǎn)生的違約金及相關(guān)損失的依據(jù)。　　在案例一中，承包人承諾在施工前，提供材料樣品，并與材料供應廠家和業(yè)主三家‘封樣’，日后按‘封樣’標準進行檢查和驗收，但涉案管道工程使用的管材管件卻不符合封樣標準，且承包人未能提供相應的證據(jù)證明已使用管材的型號及品牌已征得發(fā)包人同意......