票據(jù)偽造與票據(jù)變?cè)斓娘L(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)是什么

      2023-06-06 04:20發(fā)布

      票據(jù)偽造與票據(jù)變?cè)斓娘L(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)是什么

      (一)票據(jù)偽造的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)

      當(dāng)票據(jù)被偽造時(shí),有可能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)事人有:持票人、付款人(含代理付款人)、被偽造人、真實(shí)簽章人等。

      1.持票人負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。通常,持票人在取得票據(jù)時(shí)如果支付了相當(dāng)對(duì)價(jià)、取得票據(jù)的手段合法、對(duì)票據(jù)上的瑕疵以及當(dāng)事人對(duì)票據(jù)所享有的權(quán)利的瑕疵沒有惡意或者重大過失,該持票人即為正當(dāng)持票人,享有完善的票據(jù)權(quán)利(注:中國《票據(jù)法》第10條、第11條、第12條等。)。但如果某持票人從他人(虛假出票人或虛假背書人等)處取得的票據(jù)系偽造票據(jù),當(dāng)該持票人請(qǐng)求付款因種種原因(可能是付款人辨認(rèn)出票據(jù)上簽章虛假)被拒絕,而這張票據(jù)上又沒有其他當(dāng)事人的真實(shí)簽章時(shí),盡管持票人屬于正當(dāng)持票人,他也無從實(shí)現(xiàn)其票據(jù)權(quán)利。除非能從偽造者處得到民事賠償,否則,該持票人須負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

      2.付款人負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。在票據(jù)運(yùn)作實(shí)務(wù)中,這種可能性最大。對(duì)付款人來講,無論他自身負(fù)有票據(jù)義務(wù)還是受人之托,在付款時(shí),都應(yīng)當(dāng)按照《票據(jù)法》第57條的規(guī)定對(duì)票據(jù)作必要的審查,除了審查背書的連續(xù)性和提示票據(jù)人的身份證明外,尚須對(duì)如下事項(xiàng)負(fù)起普通善良人士的謹(jǐn)慎義務(wù):票據(jù)上簽章的真?zhèn)?、其他記載事項(xiàng)有無改寫、持票人取得票據(jù)的手段、當(dāng)事人使用票據(jù)的目的等。票據(jù)法之所以對(duì)付款人作如此嚴(yán)格的要求,主要是因?yàn)槠睋?jù)經(jīng)若干人之手輾轉(zhuǎn)流通,在流通過程中,有無違法或違規(guī),一般票據(jù)當(dāng)事人很難查知。到了付款階段,這也是最后且最關(guān)鍵的階段,希望付款人能克盡職守,把好最后的關(guān)口,把問題解決在付款之前,以確保票據(jù)流通的安全。

      當(dāng)票據(jù)上發(fā)生了偽造行為,付款人是否一定能夠查知?善良人們寄希望他能夠,可事實(shí)上不一定。盡管目前充當(dāng)付款人的機(jī)構(gòu)通常為銀行,并且銀行在不遺余力地努力提高職員的素質(zhì)和審查技術(shù)水平,但違法人士也在想方設(shè)法地尋找法律的缺口和技術(shù)檢測手段上的不足,正可謂“道高一尺,魔高一丈”。如果付款人應(yīng)當(dāng)能夠辨認(rèn)簽章的真?zhèn)蔚捎谑韬龆茨鼙嬲J(rèn)卻對(duì)虛假票據(jù)付了款,該付款人應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);如果付款人已負(fù)了普通善良人的謹(jǐn)慎義務(wù)卻未能辨認(rèn)出簽章的真?zhèn)味鴮?duì)票據(jù)付了款,換句話講,付款人在付款時(shí)對(duì)票據(jù)上的瑕疵,主觀上既沒有惡意也沒有重大過失,錯(cuò)誤付款的風(fēng)險(xiǎn)就不應(yīng)當(dāng)由該付款人負(fù)擔(dān),至少不能讓其獨(dú)自承擔(dān)。在這種情況下,應(yīng)當(dāng)比照民法上的“公平責(zé)任”由參與該票據(jù)活動(dòng)的所有當(dāng)事人分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

      3.被偽造人負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。原則上講,被偽造人是無辜的,無需承擔(dān)任何責(zé)任或風(fēng)險(xiǎn)。但在某些偽造中,存在著可歸責(zé)于被偽造人的事由,比如被偽造人一貫授權(quán)其某職員在票據(jù)及其他文件上代為簽章,由于該職員濫用職權(quán)在未經(jīng)授權(quán)的情況下在票據(jù)上簽了被偽造人的章,構(gòu)成偽造。再比如,某公司因種種原因更換了印章保管人,但未能即時(shí)收回原保管人手中的印章,致使他有機(jī)會(huì)用此印章在票據(jù)上為票據(jù)行為從而構(gòu)成偽造,等等。這時(shí),被偽造人需要對(duì)正當(dāng)持票人負(fù)票據(jù)責(zé)任,不得以“簽章虛假”為由拒絕履行票據(jù)義務(wù)。

      4.票據(jù)上真實(shí)簽章人負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。根據(jù)“票據(jù)行為獨(dú)立性”的原則(注:當(dāng)代票據(jù)法貫穿的基本原則,見中國《票據(jù)法》第6條、第14條、第49條等。),當(dāng)票據(jù)上即有偽造行為又有真實(shí)行為時(shí),為保障票據(jù)流通的便利,保護(hù)正當(dāng)持票人的利益,法律規(guī)定由真實(shí)簽章人對(duì)持票人負(fù)本來應(yīng)該負(fù)的票據(jù)義務(wù),不能因?yàn)槠睋?jù)上有偽造行為而拒絕持票人的權(quán)利主張。某真實(shí)簽章人負(fù)了票據(jù)義務(wù)后,他可以向在他之前簽章的人行使票據(jù)權(quán)利,如此依次向前追索,直至最前面的真實(shí)簽章人。該簽章人通常是從偽造人處取得票據(jù)之人,也應(yīng)該是最后的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)人。

      (二)票據(jù)變?cè)斓娘L(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)

      當(dāng)票據(jù)被變?cè)?以將票據(jù)金額由10萬元改寫為100萬元為例)時(shí),有可能負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)事人有:持票人、付款人(含代理付款人)、變?cè)烨暗暮炚抡?或稱被變?cè)烊?、變?cè)旌蟮暮炚抡叩取?/p>

      1.持票人負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。持票人在取得票據(jù)時(shí),是按照票據(jù)上記載的金額100萬元來支付對(duì)價(jià)的,他在事實(shí)上不知道、根據(jù)他所處的具體情形也不可能知道原來的票據(jù)金額為10萬元,當(dāng)該持票人請(qǐng)求付款時(shí),因種種理由(可能是付款人辨認(rèn)出金額被改寫)被拒絕,于是他便依法向其前手行使追索權(quán)。如果其前手都是在變?cè)熘昂炚拢瑒t僅依票據(jù)上原來的記載事項(xiàng)即10萬元承擔(dān)票據(jù)義務(wù)。變?cè)熘鬅o人簽章,這就意味著持票人是直接從變?cè)烊酥纸邮芰似睋?jù),同時(shí)也意味著無人對(duì)剩余的90萬元負(fù)責(zé)。在此情況下,風(fēng)險(xiǎn)只能由持票人承擔(dān)了。無論從理論上還是實(shí)踐上講,讓違法行為人的直接后手負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),有助于警示所有的取得票據(jù)之人,告誡他在接受他人轉(zhuǎn)讓的票據(jù)時(shí)要對(duì)直接轉(zhuǎn)讓人進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)查了解,不能將堵截漏洞的責(zé)任全部推給付款人。

      2.付款人負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。這方面與票據(jù)偽造相同,恕不贅述。

      3.變?cè)烨暗暮炚抡?被變?cè)煺?負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。通常的被變?cè)烊藘H依據(jù)票據(jù)上原來的記載事項(xiàng)(10萬元)負(fù)票據(jù)義務(wù),但如果某一位被變?cè)烊伺c變?cè)烊藧阂獯?,比如將自己的票?jù)故意提供給他人允許其改寫;或者將自己的票據(jù)委托給一位公認(rèn)的品質(zhì)惡劣之人保管,結(jié)果被該惡劣之人改寫;或者能夠防范但疏于防范導(dǎo)致變?cè)斓取T诖祟惽闆r下,該被變?cè)烊藨?yīng)按照改寫后的記載(100萬元)負(fù)票據(jù)義務(wù)。

      4.變?cè)旌蟮暮炚抡哓?fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。這類簽章者應(yīng)負(fù)改寫后(100萬元)的票據(jù)義務(wù),該義務(wù)本身就足以構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)楹炚氯巳〉闷睋?jù)時(shí)支付了相當(dāng)于100萬元的對(duì)價(jià),在轉(zhuǎn)讓該票據(jù)時(shí),又得到了相當(dāng)于100萬元的對(duì)價(jià),在經(jīng)濟(jì)上已經(jīng)平衡,但由于變?cè)斓拇嬖谑沟闷睋?jù)被拒絕付款,持票人轉(zhuǎn)而行使追索權(quán),該類簽章人依法得對(duì)該持票人負(fù)起義務(wù),倘若某一位負(fù)了義務(wù)的簽章人之前尚有簽章人并且該簽章也在變?cè)煨袨橹?,風(fēng)險(xiǎn)就有了轉(zhuǎn)嫁的可能。依次轉(zhuǎn)嫁直至變?cè)熘蟮牡谝晃缓炚氯恕K菑淖冊(cè)烊颂幹苯尤〉闷睋?jù)之人,自然成為風(fēng)險(xiǎn)的最后承擔(dān)者。


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