上海市高級(jí)人民法院

關(guān)于加大審判工作力度

依法嚴(yán)懲“套路貸”犯罪的工作意見(jiàn)

一、充分認(rèn)識(shí)“套路貸”犯罪

的社會(huì)危害性

全市法院要充分認(rèn)識(shí)“套路貸”犯罪的嚴(yán)重社會(huì)危害性，嚴(yán)格貫徹落實(shí)刑法規(guī)定，堅(jiān)持從嚴(yán)司法，嚴(yán)厲打擊危害群眾利益、影響社會(huì)和諧穩(wěn)定的“套路貸”犯罪行為。要強(qiáng)化工作措施，精心調(diào)配審判力量，認(rèn)真審理好每一起“套路貸”犯罪案件，實(shí)現(xiàn)法律效果和社會(huì)效果的有機(jī)統(tǒng)一。

二、認(rèn)真把握“套路貸”犯罪

的主要特征

“套路貸”通常打著“小額貸款公司”的幌子，采用虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段，誘導(dǎo)被害人陷入“借貸”陷阱，并以各種非法手段或者虛假訴訟等方式催討債務(wù)，非法占有被害人合法財(cái)產(chǎn)，甚至導(dǎo)致被害人輟學(xué)、自殺、賣房抵債等嚴(yán)重后果。其犯罪的主要方式有：一是制造民間借貸假象。被告人對(duì)外通常以“小額貸款公司”等名義招攬生意，并以個(gè)人名義與被害人簽訂借款合同，制造個(gè)人民間借貸假象，并以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽(yáng)合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象。三是單方面肆意認(rèn)定被害人違約，并以此要求被害人立即償還“虛高借款”。四是惡意壘高借款金額。在被害人無(wú)力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過(guò)勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。

三、準(zhǔn)確界定“套路貸”

的犯罪性質(zhì)

對(duì)“套路貸”犯罪，要加強(qiáng)對(duì)個(gè)案和類案的調(diào)查研究，把握案件的本質(zhì)特征，準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪事實(shí)和性質(zhì)。“套路貸”犯罪的主觀目的是為了非法侵占被害人或其近親屬的財(cái)產(chǎn)，一般情況下應(yīng)當(dāng)以侵財(cái)類犯罪定罪處罰。對(duì)案件的定性要結(jié)合犯罪行為特征，從整體上把握。被告人以“違約金”“保證金”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽(yáng)合同或者房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的各類合同，刻意制造銀行流水痕跡，制造各種借口單方面肆意認(rèn)定被害人“違約”并要求“償還”虛高借款，在被害人無(wú)力“償還”的情況下，通過(guò)非法手段進(jìn)一步虛增借款金額，進(jìn)而采用各種手段向被害人或其近親屬施壓。如果被告人在“索債”時(shí)未采用明顯暴力或者威脅手段，或者利用其刻意制造的明顯不利于被害人的證據(jù)向法院提起民事訴訟，通過(guò)勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬合法財(cái)產(chǎn)的目的，則其行為特征從整體上屬于以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取被害人財(cái)產(chǎn)的詐騙行為，一般可以詐騙類犯罪定罪處罰。如果被告人在“索債”時(shí)采用了毆打、非法拘禁等暴力手段，或者以對(duì)被害人及其近親屬實(shí)施暴力相威脅，符合搶劫罪或者敲詐勒索罪的行為特征的，以相關(guān)罪名定罪處罰。

對(duì)“套路貸”共同犯罪，確有證據(jù)證明三人以上組成較為嚴(yán)密和固定的犯罪組織，有預(yù)謀、有計(jì)劃地實(shí)施“套路貸”犯罪，已經(jīng)形成犯罪集團(tuán)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪集團(tuán)，對(duì)首要分子，應(yīng)當(dāng)按照集團(tuán)所犯的全部罪行處罰。在共同犯罪中，相關(guān)被告人不明知真實(shí)借貸情況實(shí)施故意傷害、非法拘禁或者滋擾被害人及其近親屬正常生活行為，符合故意傷害罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪的構(gòu)成要件的，對(duì)該部分被告人以相關(guān)罪名定罪處罰。

四、正確認(rèn)定“套路貸”

的犯罪數(shù)額

在“套路貸”犯罪數(shù)額的認(rèn)定上，要把握“套路貸”行為的犯罪本質(zhì)，將其與民間借貸區(qū)別開(kāi)來(lái)，從整體上對(duì)其予以否定性評(píng)價(jià)。被告人在借貸過(guò)程中以“違約金”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”等各種名義收取的費(fèi)用，均應(yīng)納入犯罪數(shù)額予以認(rèn)定。除了借款人實(shí)際收到的本金外，雙方約定的利息不受法律保護(hù)，應(yīng)當(dāng)計(jì)入犯罪數(shù)額，不應(yīng)當(dāng)從犯罪數(shù)額中扣除。

五、深入貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，

依法從嚴(yán)懲處“套路貸”犯罪

在審判中要充分考量“套路貸”犯罪的嚴(yán)重社會(huì)危害性，體現(xiàn)依法嚴(yán)懲的刑事政策精神，用準(zhǔn)、用足、用好法律，確保在法律上嚴(yán)懲，在經(jīng)濟(jì)上重罰。對(duì)于“套路貸”犯罪集團(tuán)的首要分子或者犯罪團(tuán)伙中的主犯，要依法從重處罰。對(duì)于有財(cái)產(chǎn)刑規(guī)定的，要加大財(cái)產(chǎn)刑的判罰力度，對(duì)供犯罪所用的工具，要依法予以沒(méi)收，以剝奪犯罪分子再犯的能力和條件。同時(shí)，對(duì)于具有自首、立功、從犯等情節(jié)的犯罪分子，要兌現(xiàn)政策，但要嚴(yán)格把握從寬幅度。要從嚴(yán)把握適用緩刑和免予刑事處罰的條件。

六、延伸審判效果，積極參與

社會(huì)治安綜合治理

各級(jí)法院要發(fā)揮工作主動(dòng)性，積極延伸審判效果，針對(duì)審理中發(fā)現(xiàn)的制度、管理漏洞及時(shí)向有關(guān)職能部門提出司法建議，完善社會(huì)治安綜合治理體系，防患于未然。要加強(qiáng)輿論宣傳和法制教育工作。對(duì)影響惡劣、社會(huì)關(guān)注的“套路貸”犯罪案件，通過(guò)集中宣判、公布典型案例、庭審網(wǎng)絡(luò)直播、及時(shí)發(fā)布審判信息等措施，有力震懾違法犯罪分子，回應(yīng)人民群眾關(guān)切。要善用新媒體，采取多種形式做好法制宣傳教育工作，營(yíng)造良好的打擊“套路貸”犯罪的輿論氛圍，震懾不法分子，預(yù)防犯罪發(fā)生。

2017年10月23日

附件： “套路貸”與高利貸的區(qū)別

高利貸是指索取特別高額利息的貸款行為。“套路貸”與高利貸存在以下區(qū)別：

1.行為目的不同。“套路貸”的“借款”不過(guò)是被告人侵吞被害人財(cái)產(chǎn)的借口，故“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財(cái)物之實(shí)。而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息并返還本金，目的是為了獲取高額利息。

2.手段方法不同。（1）虛增數(shù)額的名目不同。“套路貸”中虛增數(shù)額部分一般是以擔(dān)保或類似名目出現(xiàn)，高利貸中本金之外的數(shù)額往往以利息名義設(shè)定。（2）借款人對(duì)本金之外的數(shù)額主觀認(rèn)識(shí)不同。“套路貸”的借款人（被害人）往往在簽訂借款合同時(shí)被告知如正常還款，虛增數(shù)額不需歸還，故主觀上認(rèn)為對(duì)虛增部分不必償還；高利貸的借款人對(duì)本金之外的高利息部分需要償還在簽訂合同時(shí)即明知。（3）出借人對(duì)“違約”的態(tài)度不同。“套路貸”中的犯罪人員為了達(dá)到占有虛增款項(xiàng)的目的，往往采取拒接電話、“失蹤”等方式，讓被害人在約定期限內(nèi)無(wú)法還款，而不得不“違約”；高利貸的出借方希望借款人盡早還本付息。

3.侵害客體不同。“套路貸”侵害客體多、社會(huì)危害大，從誘騙或者強(qiáng)迫被害人簽訂合同到暴力討債、虛假訴訟，不僅侵害被害人財(cái)產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)，還危害公共秩序，破壞金融管理秩序，甚至挑戰(zhàn)司法權(quán)威，嚴(yán)重妨害司法公正。而高利貸主要是破壞金融管理秩序。

4.法律后果不同。“套路貸”在本質(zhì)上屬于違法犯罪行為，借款本金和利息均不受法律保護(hù)。而高利貸體現(xiàn)了雙方意思自治，借款行為本身是合法的。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。即高利貸本金及法定利息受法律保護(hù)，超過(guò)法定的高額利息部分不受法律保護(hù)。

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