第三者責(zé)任險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)需謹(jǐn)慎

車(chē)主張先生最近遇到了一件很郁悶的事情：他開(kāi)車(chē)去上班，由于天雨路滑，他的桑塔納剎車(chē)不及時(shí)，與前面的車(chē)追尾了，盡管只是車(chē)損，沒(méi)有人損，但是張先生仍然面臨巨額賠償。

原來(lái)張先生撞的車(chē)是一臺(tái)法拉利，經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員定損，法拉利維修費(fèi)用高達(dá)20萬(wàn)元。由于張先生在事故中付全責(zé)，20萬(wàn)元必須全部由張先生和他的保險(xiǎn)公司賠償，但是張先生買(mǎi)的三者險(xiǎn)只有10萬(wàn)元，因此這起事故將近一半的賠償要他自己掏腰包了。

撞了好車(chē)恐怕賠不起

“提高第三者責(zé)任險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)額度已經(jīng)為越來(lái)越多的車(chē)主認(rèn)識(shí)到了，其中不僅僅有馬路上豪華轎車(chē)越來(lái)越多的緣故，還有一個(gè)原因是人身賠償?shù)慕痤~也越來(lái)越高。”**財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，從**財(cái)險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，單車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保金額呈現(xiàn)逐步上升的態(tài)勢(shì)，越來(lái)越多的車(chē)主希望借助于提高三者險(xiǎn)的賠付金額來(lái)規(guī)避可能的風(fēng)險(xiǎn)。

第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。以往有關(guān)部門(mén)將第三者責(zé)任險(xiǎn)列為強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)種，不買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車(chē)便上不了牌也不能年檢。在機(jī)動(dòng)車(chē)交通強(qiáng)制保險(xiǎn)出臺(tái)后，第三者責(zé)任險(xiǎn)已成為非強(qiáng)制性的保險(xiǎn)。

三者險(xiǎn)金額建議買(mǎi)高

盡管并非強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)，但是三者險(xiǎn)是最為重要的，且不應(yīng)該以自有車(chē)輛的價(jià)值來(lái)作為投保的參照物。就以張先生碰到的情況來(lái)看，即使張先生的桑塔納全部損毀，損失也不過(guò)10萬(wàn)不到，但是在這起事故中，張先生付全責(zé)，就要賠償20萬(wàn)元，他的三者險(xiǎn)可以承擔(dān)10萬(wàn)，交強(qiáng)險(xiǎn)只能賠2000元。幸好張先生的事故還沒(méi)有人員傷亡，否則情況更糟，賠償幾十萬(wàn)到上百萬(wàn)都有可能，一起事故可以讓車(chē)主傾家蕩產(chǎn)。

購(gòu)買(mǎi)更高金額的三者險(xiǎn)就相當(dāng)有必要了，即使車(chē)主開(kāi)的只是普桑，從費(fèi)率的角度來(lái)看，投保較高額度的三者險(xiǎn)也并非很奢侈。從律聊網(wǎng)的費(fèi)率表來(lái)看，為一臺(tái)六座以下非營(yíng)業(yè)客車(chē)投保5萬(wàn)元的三者險(xiǎn)，費(fèi)用是639元，如果將投保額度提高到50萬(wàn)元，費(fèi)用也只是1463元，增加了一倍多一點(diǎn)。

注意：第三者責(zé)任險(xiǎn)不賠精神損失

王先生前不久開(kāi)車(chē)行至光華大道一路口時(shí)，將一騎電瓶車(chē)的人撞傷。經(jīng)檢查，騎車(chē)人右腿骨折、面部受傷。交警部門(mén)判定，事故由王先生負(fù)全責(zé)。事后，傷者家屬找到王先生，要求賠償醫(yī)療費(fèi)和精神損失費(fèi)，因?yàn)槭鹿适箓呙娌苛粝铝税毯邸Ｍ跸壬南耄鹤约嘿?gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，醫(yī)療部分應(yīng)該能得到保險(xiǎn)公司的賠償，可是對(duì)于精神損失費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)賠嗎?

專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：

根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條款：有責(zé)賠付最高賠付額12.2萬(wàn)元，其中死亡傷殘最高11萬(wàn)、住院醫(yī)療1萬(wàn)、財(cái)產(chǎn)損失2000元。那么，騎車(chē)人的醫(yī)療費(fèi)通過(guò)醫(yī)院出具的診斷證明、藥費(fèi)收據(jù)，可先由交強(qiáng)險(xiǎn)部分進(jìn)行賠償。如果醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)了交強(qiáng)險(xiǎn)限額，且王先生購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)險(xiǎn)，超出部分則由商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)按合同進(jìn)行賠付。

根據(jù)第三者責(zé)任險(xiǎn)條款規(guī)定：保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害的賠償，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。因此，王先生無(wú)法得到精神損失費(fèi)的賠償。不過(guò)，部分保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)附加條款中有“精神損害賠償責(zé)任險(xiǎn)”。這是商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)或車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，但此條款必須在法院判決后，由保險(xiǎn)公司書(shū)面同意才可進(jìn)行相應(yīng)的賠償。