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哪些問題是人身保險合同訂立時要注意的

2023-06-06 08:17發(fā)布

哪些問題是人身保險合同訂立時要注意的

人身保險合同,要求雙方當事人對合同內(nèi)容進行協(xié)商,取得一致意見。一般要求經(jīng)過訂約提議(要約)和接受提議(承諾)這兩個主要步驟。具體說來,當事人一方向他方提出訂立合同的建議和要求,要約人除表示希望訂立合同的愿望和決心外;還必須按法定要求明確提出合同的主要條款,以便對方考慮愿否接受,這種訂約提議即為要約。當事人另一方對對方的要約表示完全同意即為承諾。訂立人身保險合同亦是要經(jīng)過要約和承諾兩個程序。通常先由投保人填寫保險人事先即就的投保申請收,保險人經(jīng)過審核后認為可以承保并收受第一期保險費后簽發(fā)保險單,合同宣告成立。

要約與承諾都是一種法律行為,作為法律行為就要根據(jù)我國《中華人民共和國民法通則》第55條規(guī)定的三個條件:一、行為人具有相應的民事行為能力;二、意-思表示真實;三、不違反法律或者社會主義公共利益,予以貫徹執(zhí)行。這就要求雙方當事人都要具有民事行為能力,并且要根據(jù)《經(jīng)濟》第4條規(guī)定,訂立合同必須遵守國家法律,必須條例國家政策和計劃的要求,任何單位和個人不得利用合同進行違法活動,損害國家利益和社會公共利益,牟取非法收入。其中對人身保險尤為重要的一條,要求意-思表示真實,只有意-思表示真實,方能發(fā)生表意人所希望的效果。對作為射幸合同的人身保險合同,特別要強調(diào)“意-思表示的真實”性,如果意-思表示不真實,即投保人不真實告知導致保險人的錯誤判斷而作出的承諾,保險人可以撤銷由于被欺詐而作的意-思表示,解除法律對自己的約束。在這里,人身保險雖無正式法規(guī)規(guī)定,但可參照《財產(chǎn)保險合同條例》的精神,投保人如對主要危險情況不申報,或者有隱瞞,或者作錯誤申報,保險方有權(quán)解除保險合同或者不負保險金給付責任。據(jù)此,投保人在要約時,必須履行如實告知的義務。須履行告知義務的人一般規(guī)定為投保人,但是就人壽保險而言,對于保險標的物(即被保險人)的情況,最為了解的莫過于被保險人本人,因此,被保險人亦應負告知義務。至于何種內(nèi)容必須告知,往往以“重要事項”或“重大事項”作為應行告知之事項,因此告知范圍并非無限的,有時采用“書面詢問”方式,投保人或被保險人只經(jīng)就投保申請書或體格檢查書所記載的詢問事項據(jù)實告知,即作為已履行告知義務了。告知與陷瞞可說是事物的兩個方面,告知是積極的,而隱瞞卻是消極的,投保人于要約時,必須采取積極的行為,以免承擔違反告知義務的后果。當然,告知義務不僅限于投保人,應當說是保險雙方當事人都有告知義務。在訂約過程中,保險人亦應將洽談中的保險有關(guān)內(nèi)容告知投保方,特別要介紹清楚保險種類及保險基本條款。如果事先缺乏交待以致投保人因不了解保險基本條款的內(nèi)容,不理解保險人應承擔那些責任將產(chǎn)生很多糾紛。總之,不論采用何種方式,都可作為保險人已履行告知的義務。所以作為投保人必須對保險人提供的各種資料包括簽發(fā)保險憑證的內(nèi)容,必須予以足夠的關(guān)注,以免失去原來所期望的保障。在上文中,小編為大家?guī)砹岁P(guān)于人身保險合同的訂立要注意的事項,希望大家在訂立合同的時候要多多注意,避免以后產(chǎn)生不必要的麻煩。


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