一、私募基金風控流程之受理

(一)申請受理

融資方向公司申請融資時，經項目經理與其初步接洽后，基本符合融資條件的，發給其融資申請表。企業應按《融資申請表》要求和實際情況完整、準確、真實的逐項填寫，同時按照《融資業務資料清單》準備相關材料。

1、客戶需要提交的基本材料：

營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、工商信息查詢單;

公司簡介、驗資報告、公司章程;

法人代表身份證、征信授權委托書;

申請融資的董事(股東)會決議及董事(股東)會成員簽字樣本;

借款用途有關的證明材料(購銷合同、合作協議等);

近二年財務審計報告、近三個月財務報表(資產負債表、損益表、現金流量表)、銀行對賬單和近三個月的稅單及水電費清單;

貸款卡及銀行信貸登記咨詢系統信息單，與報表不符應詳細說明;

主要存貨明細、固定資產明細、應收賬款明細及賬齡分析表、或有負債情況表等;

其他有關資料(如生產經營或投資項目取得的環保許可證明，醫藥、衛生、采礦等特殊行業持有有權部門頒發的生產、經營許可證明等)。

2、企業所提供的復印件要加蓋公章，項目經理必須核對原件，并對材料的真實性負責，在復印件上加蓋“此復印件與原件一致”的印章并簽名確認。項目可根據企業實際情況對材料的種類和內容進行刪選和添加。

二、私募基金風控流程之盡職調查

調查環節包括項目初審和項目綜合分析。項目初審主要通過資料審核和實地調查，獲取申請企業真實全面的信息，通過綜合分析評價形成結論，即調查報告。初審結束后，經過項目總監的授權和審批流程，出具初審意見.調查環節應注意以下四個方面的內容：資料審核、實地調查、綜合分析評價和調查報告。

(一)資料審核

資料審核的信息來源除了從企業，還應從其他途徑如銀行、財稅、供應商、上下游客戶和供電供水等處獲取;對材料信息審核過程中需進一步明確、補充，發現的漏洞、疑點列為下一步實地調查的重點;

(二)實地調查

項目通過風控部評審后，確定可以可以承做的，可以進行實地調查。

1、風控中心確定一名風控經理、法務經理與項目經理同時進行實地調查，申請金額超出分公司授權范圍，公司主管業務的業務負責人、法務經理和風控經理必須參加實地調查;

2、實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標以保證調查的質量和效率;

3、實地調查應了解企業和項目背景，了解企業負責人的信用和能力，考察企業管理團隊和整體素質，企業市場競爭情況、銷售和利潤，弄清借款用途和還款來源;

4、主要核實企業現金流的真實情況，生產型企業，通過考察企業主要生產經營場所，核實企業存、發貨明細判斷企業生產銷售情況;貿易型企業，通過核實企業上、下游客戶情況判斷企業銷售獲利情況;

(三)綜合分析

1、綜合分析是在資料審核和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，得出分析結論，并最終形成盡調報告。綜合分析的要點包括：

分析、判斷融資申請人的主體資格、還款意愿;

分析環境對企業的影響，主要包括：企業在行業中的地位、產品的市場競爭能力等;

分析企業的還款能力，主要通過對其現金流的分析掌握企業的真實財務狀況和償債能力，預測企業未來的發展趨勢，預計在未來的借款期間是否能夠產生足夠的現金流來償還借款;

(四)盡調報告

盡調報告應包括但不限于以下主要內容，并填寫《立項申請表》(附后)

1、融資方的背景情況;

2、項目的基本情況;

3、產品銷售及市場預測分析;

4、財務狀況及償債能力分析;

5、借款用途計劃及還款來源;

6、銀行負債及或有負債情況;

7、抵押擔保措施;

8、綜合分析風險程度;

9、其他需要說明的問題;

10、盡調結論。

三、私募基金風控流程之審批

(一)借款項目審批流程

1、借款業務審批流程

項目經理→項目總監審核→風控專員→風控經理→項目風控評審委員會評審→融資方面簽借款合同→落實借款條件→合規部審核→放款→貸后管理→按時還款直至結清;

2、風控部對項目的可行性進行審核，合規部對項目的合規性進行審核，審查財務數據獨立給出額度意見。并按照公司授權執行否決權;

3、合規部對項目本身及合同文本的合法性進行審查;

4、內部合同文本由公司股東會授權給評審會有權終審人簽字終審。

(二)項目風控評審委員會(評審會)

1、評審會即項目風控評審委員會，負責對各報批項目和復議項目的審批;

評審會組成：主要包括項目經理、項目總監、運營總監、合規部經理、產品部經理、風控部經理、風控總監、總裁、董事會成員及董事長等。

2、評審會召集程序：

(1)評審會召開前一天，風控部將會議內容、會議地點、會議時間等通知參加會議人員;

(2)項目部必須在評審會召開前一天，將項目審批材料紙質或電子文本發至評審會成員，以便評審會成員預先閱讀了解項目情況;

(3)評審會成員必須按時參加，因特殊情況不能出席時，必須事先向召集人(風控部、總經辦)請假。若參會的評審會成員人數未達評審會成員總數三分之二的，則會議改期進行。風控部應另行確定時間、地點，并通知評審會成員;

(4)項目經理報告項目調查情況，風控經理報告風險調查評估情況;

(5)與會評審會人員質詢，項目經理、項目總監與風控經理答疑;

(6)與會評審會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見;

(7)會議評審采用簽字表決制，參會評審人員須在《項目風控評審委員會評審意見表》上明確填寫意見并簽字，不得棄權，三分之二以上的與會評審會人員同意視為項目評審通過，總裁、董事長享有一票否決權;

(8)評審會的會議紀要及表決結果視為檔案的一部分必須進行歸檔。

四、私募基金風控流程之復議

(一)復議項目指公司規定無須上評審會審批的項目，審批未獲通過，業務主管提出復議申請的項目;或是已上評審會，但由于調查資料欠缺或抵押物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的項目，此復議項目在評審會上直接由評審委員決議;

(二)復議由負責該項目的業務部門申請，風控部組織并召集召開評審會進行審批，并做好《項目風控評審委員會評審意見表》;

(三)對于評審會審批結論為不同意的項目，原則上不能提起復議。

(四)提交給評審會的復議項目業務申報書應簡要說明前次的審批意見，對前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關注的重要情況提供決策信息;

(五)同一筆項目最多只能復議一次。

五、私募基金風控流程之放款

放款環節包括簽訂合同、落實抵押措施、貸款放款審批、出具放款通知書。

(一)放款審批流程：

項目經理申請→項目部審批→風控部審批→合規部審核合同→總裁或董事長簽字→項目經理和合規經理落實抵押措施→劃款通知書申請→風控部審核→財務部審核→總裁或董事長審批→同意放款。

(二)簽訂合同

公司對合同的簽訂實行面簽制，程序如下：

1、合規部統一擬定業務有關的所有法律文件，包括借款合同、抵押合同、質押合同、擔保合同及其他須準備的法律文書等，公司核準使用后統一由合規部出具;

2、需要當事人(包括股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人/企業等)簽字蓋章時，須由項目經理和風控經理必須同時在現場面簽;

3、若融資主體或擔保人要求對公司提供的法律文件進行變動的，風控經理應立即向風控總監匯報，并經合規部審核通過后，方能進行變動;

4、所有合同文本及相關法律文件在交由公司有權簽字人簽字前必須經合規部進行合法性審核，加蓋法律審核印章。

六、私募基金風控流程之落實擔保措施

(一)對于提供擔保的企業/自然人，必須以其合法有效、易于變現的資產作抵押或質押，或提供認可的第三方信用擔保作擔保，擔保金額應大于借款金額，原則上不能重復抵/質押，根據審批情況，可同時采用一種或幾種擔保措施。不允許有純信用風險敞口;

(二)擔保措施的落實工作，是在必要的法律手續齊備后，于放款前由項目經理與風控部共同跟進辦理。業務量較大時，風控部可指派專人進行集中辦理登記、公證等事宜;

(三)擔保措施不能落實的，放款環節中止繼續進行;

(四)如最終經風控部確認擔保措施無法落實的，由項目經理重新修改融資方案，重新報批;

(五)抵、質押物的抵、質押值計算，原則上應以我司簽約認可的第三方評估公司給出的書面正式評估報告中的評估凈值為計算依據;

(六)借款主體所有股東、高管及財務主管必須做個人連帶責任保證。

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