一、保險合同成立的含義

按照合同法的理論，所謂合同的成立，是指合同因符合一定的要件而客觀存在，其具體表現(xiàn)就是將要約人單方面的意思表示轉(zhuǎn)化為雙方一致的意思表示。

判斷合同是否成立，不僅是一個理論問題，也具有實際意義。首先，判斷合同是否成立，是為了判斷合同是否存在，如果合同根本就不存在，它的履行、變更、轉(zhuǎn)讓、解除等一系列問題也就不存在了;其次，判斷合同是否成立，也是為了認定合同的效力，如果合同根本就不存在，則談不上合同有效、無效的問題，即保險合同的成立是保險合同生效的前提條件。

保險合同的訂立必須具備以下四項條件。

(一)要約與承諾

1.要約

要約就是以締結(jié)合同為目的，希望相對人予以承諾的意思表示。在訂立保險合同的過程中，一般先由投保人向保險人提出要約，即投保申請。投保人首先對自己面臨的風(fēng)險以及所需要的風(fēng)險保障進行全面的評估，然后通過咨詢或保險業(yè)務(wù)人員的宣傳，結(jié)合自身的財務(wù)計劃安排明確所要投保的保險險種，并以填寫投保單的方式向保險人或保險代理人提出投保的申請。

2.承諾

承諾是指受約人在收到要約后，對要約的全部內(nèi)容表示同意并作出愿意訂立合同的意思表示。在投保人提出投保申請后，保險人通過對投保單的審核、對保險標(biāo)的的查勘以及對投保人的詢問，確定承保的具體條件，對投保人作出承保的承諾，保險合同正式成立。保險人作出承諾的表示方式有以下幾種：

(1)保險人在投保單上簽章。

(2)保險人向投保人出具保險費收據(jù)。

(3)保險人向投保人出具保險單或暫保單等保險憑證。

(4)保險人以其他書面形式表示同意承保。

判斷保險人的承諾是否具有法律效力，關(guān)鍵是看保險人的承諾內(nèi)容是否包括了保險合同的實質(zhì)內(nèi)容，如保險標(biāo)的、保險金額、保險險種等，并且雙方就這些內(nèi)容完全協(xié)商一致。

(二)合法有效的對價

對價是指合同一方作為交換給予另一方的有價值物品、服務(wù)或承諾。換言之，對價是指雙方承擔(dān)的義務(wù)是對等的。在訂立保險合同過程中，投保人的對價是支付保費和同意遵守合同的規(guī)定;保險人的對價是承諾當(dāng)被保險人發(fā)生承保損失時按合同規(guī)定履行賠償或給付義務(wù)。

(三)雙方當(dāng)事人具有法定資格

保險合同的當(dāng)事人必須有訂立合同的民事權(quán)利能力和民事行為能力;對投保人來說，法人一般都具有民事行為能力，自然人中的成年人大多數(shù)有民事行為能力，但精神病患者、醉酒的人，通常不具有訂約的法定資格，未成年人一般也沒有訂約的法定資格。保險人一般是法人，都有訂立合同的法定資格。

(四)合法的目的

保險合同的合法性是指保險合同必須涉及合法的保險標(biāo)的。例如，承保非法獲得或違禁走私物品的保險合同無效;承保責(zé)任明顯違反公共利益的保險合同無效;可能產(chǎn)生鼓勵投保人或被保險人錯誤行為后果的保險合同也無效。

這四個要件，實質(zhì)上仍是合同法所規(guī)定的要約和承諾過程。因此，保險合同原則上應(yīng)當(dāng)在當(dāng)事人通過要約和承諾的方式達成意思一致時即告成立。如果你正處于這種境況，或者涉及到的金額比較大，建議你可以咨詢律師，我們網(wǎng)平臺提供免費的法律咨詢，你可以咨詢?nèi)魏卧诰€的律師，解決你的問題。